Welke bank is het beste?
Wat heb je vandaag nodig? In vijf jaar?
U hebt waarschijnlijk een reden om rekening te houden met bankrekeningen, en u zult willen dat aan uw onmiddellijke behoeften wordt voldaan.
Misschien heb je bijvoorbeeld een plek nodig om je salaris in te dienen , of hoop je een bank te gebruiken die lagere kosten in rekening brengt dan je huidige bank. Dat is prima en goed, maar zoom uit en denk na over hoe uw behoeften de komende jaren kunnen veranderen. Houd rekening met die toekomstige behoeften terwijl u banken evalueert.
Dingen veranderen, en het is moeilijk om de toekomst te voorspellen, dus de meeste mensen beginnen met het focussen op het controleren en spaarrekeningen.
Tarieven en tarieven
Besteed veel aandacht aan de tarieven en kosten als u naar een bank winkelt: hoeveel verdient u aan sparen, hoeveel betaalt u aan leningen en hoeveel betaalt u voor onderhoud en transacties?
Voor controle en besparingen zijn lage kosten bijzonder belangrijk. Een iets andere rente op spaargelden zal u niet financieel maken of breken, maar maandelijkse onderhoudskosten en stijve overdisposuurboetes kunnen een ernstige deuk in uw account betekenen.
Als het gaat om het verdienen van rente op spaargeld of depositocertificaten (CD's) , is zelfs een verschil van 1% APY misschien niet zo indrukwekkend.
Als u slechts $ 3000 aan spaargeld heeft, is dat een verschil van $ 30 per jaar tussen banken. Als een van die banken $ 10 per maand in rekening brengt om uw account open te houden, ligt de voor de hand liggende keuze bij welke bank ook lagere bedragen zijn.
Bij het lenen van geld hoef je niet eens van je bank te lenen. Je kunt een lening krijgen van een gloednieuwe credit union wanneer je bijvoorbeeld een auto koopt (kopen bij een bepaalde dealer kan je in aanmerking laten komen om lid te worden van die credit union).
Er zijn ook verschillende goede online kredietverstrekkers - ze rekenen vaak minder dan lokale banken en kredietverenigingen. Als u leent om een huis te kopen , kan een hypotheekmakelaar tussen vele geldschieters voor u winkelen (en zou u moeten kunnen) - en u hoeft geen klant te zijn bij elke potentiële bank.
Soorten banken
Er zijn verschillende soorten "banken" die u kunt gebruiken. De meeste bieden vergelijkbare producten en diensten (vooral als u alleen op zoek bent naar betaal- of spaarrekeningen en een betaalpas voor bestedingen ), maar er zijn verschillen.
Grote banken zijn de namen die je kent. Je ziet talloze filialen op drukke straathoeken in grote steden en je leest erover in het nieuws. Deze instellingen hebben nationale (en multinationale) operaties.
- Beschikbare producten en services: bijna alles wat u maar kunt bedenken (en meer)
- De kosten zijn meestal hoog, maar het is mogelijk om vergoedingen kwijt te schelden (bijvoorbeeld met directe storting)
- Tarieven voor spaargeld en cd's zijn meestal niet het hoogste
- Vestigings- en ATM-locaties zijn talrijk als u persoonlijk bankieren wilt
Lokale banken opereren in kleinere geografische gebieden. Ze hebben meer een focus op de gemeenschap en vormen een belangrijk onderdeel van uw lokale economie.
- Beschikbare producten en services: voor de meeste consumenten, alles wat u nodig hebt (grote bedrijven en de zeer welgestelden kunnen bepaalde services van andere providers nodig hebben)
- De kosten zijn meestal redelijk en er zijn vaak vrijstellingen van vergoedingen
- Tarieven voor spaar- en CD's variëren, maar let op geadverteerde 'specials'
- Vestigings- en ATM-locaties zijn lokaal beschikbaar, maar mogelijk moet u buiten de netwerkkosten betalen als de bank niet deelneemt aan een nationaal ATM-netwerk
Kredietunies zijn non-profitorganisaties met een sterke focus op de gemeenschap . Om een account te openen, moet je je kwalificeren en lid worden als een 'lid', maar dit proces is over het algemeen eenvoudiger dan je denkt .
- Beschikbare producten en diensten: voor de meeste consumenten, alles wat u nodig heeft (de kleinste kredietverenigingen bieden mogelijk iets minder, maar u kunt altijd een betaal- en spaarrekening vinden)
- De kosten zijn meestal laag en het is gemakkelijker om gratis te controleren
- Tarieven voor sparen en CD's zijn vaak hoger dan grote banken, maar lager dan online banken
- Vestigings- en ATM-locaties zijn beperkt - tenzij uw credit union deelneemt aan gedeelde vertakking (de meeste doen dit), die duizenden gratis landelijke locaties biedt
Online banken hebben zich gevestigd als een solide optie en het is de moeite waard om een online-account te hebben, zelfs als u het niet regelmatig gebruikt. Dat gezegd hebbende, 100% online gaan met je geld kan lastig zijn - fysieke locaties dienen nog steeds een doel
- Beschikbare producten en services: gratis controle- en spaarrekeningen zijn de belangrijkste attractie, maar andere producten zijn mogelijk beschikbaar
- De kosten zijn meestal laag - de meeste accounts zijn gratis tenzij u cheques keert of bepaalde transacties aanvraagt (bijvoorbeeld bankoverschrijvingen )
- De tarieven voor sparen en cd's zijn vaak hoger dan die u ergens anders kunt vinden
- Vestigings- en ATM-locaties bestaan niet, maar online banken nemen deel aan robuuste landelijke netwerken of zij vergoeden ATM-kosten (tot bepaalde limieten)
Alle soorten banken die hierboven worden vermeld, kunnen elementaire zakelijke betaalrekeningen en andere services aanbieden.
Technologie en gemak
Terwijl je je lijst verfijnt, bekijk je belangrijke functies die je dagelijks zult gebruiken. U wilt niet dat uw bank een ellendige ervaring wordt.
Op afstand storten: als u ooit wordt betaald met een fysieke cheque, is de eenvoudigste manier om het te storten een foto te maken met de app van uw bank .
Bankoverschrijvingen: zoek naar banken die gratis elektronische overschrijvingen aanbieden naar andere bankrekeningen. Dit is standaard bij de meeste online banken, maar fysieke banken kunnen het ook. Dit maakt het veel eenvoudiger om uw geld te beheren en banken te veranderen.
Sms- en e-mailmeldingen: we krijgen allemaal druk, en het is leuk om een tegenvaller van uw bank te krijgen als er iets in uw account gebeurt. Misschien wilt u ook een snelle update van uw banksaldo zonder in te loggen op uw account. Banken met sms-opties en automatische waarschuwingen maken bankieren eenvoudig.
Geldbeleggingen: naar filiaal gaan tijdens bankzaken is niet altijd mogelijk (of handig). Met ATM-stortingen kunt u uw planning opschorten en zelfs geld toevoegen aan sommige online banken.
Bankuren: als u persoonlijk bankiert, zijn de uren geschikt voor uw behoeften? Sommige banken en kredietverenigingen bieden weekend- en avonduren (tenminste bij de drive-through).
Een woord over veiligheid
Banken moeten een veilige plaats zijn voor uw geld. Zorg ervoor dat elk account dat u gebruikt, is verzekerd, bij voorkeur door de Amerikaanse overheid:
- Banken moeten worden gedekt door een FDIC-verzekering
- Federaal verzekerde kredietverenigingen moeten worden ondersteund door de NCUSIF
Als een bank- of kredietunie mislukt , moet u geen geld verliezen zolang uw stortingen onder de maximumlimieten liggen (momenteel $ 250.000 per deposant per instelling, en het is mogelijk om meer dan $ 250.000 aan "uw" geld te laten afdekken bij een bank) .
Accounts openen
Nadat u een account hebt gekozen, is het tijd om de formaliteiten voor het openen en financieren ervan te doorlopen. Sommige instellingen laten u alles online doen , en dat is een snelle en gemakkelijke optie als u technisch onderlegd bent. Als dat niet het geval is, plant dan een bezoek aan het filiaal en breng identificatie en een eerste storting (contant geld, of u kunt een cheque schrijven of een elektronische overschrijving doen).
Als u naar een nieuwe bank verhuist, gebruik dan een checklist om ervoor te zorgen dat niets door de scheuren valt . U wilt geen betalingen missen of vergoedingen betalen voor eventuele fouten.
Meerdere accounts
Er is waarschijnlijk geen enkele beste bankrekening. Verschillende banken hebben verschillende sterke punten. Online banken betalen de meeste rente over uw spaargeld. Online kredietverstrekkers en kredietverenigingen zijn een geweldige optie voor persoonlijke leningen en autoleningen. Het is prima om meer dan één bankrekening te hebben. Het is verstandig om de beste functies te gebruiken waar u ze ook kunt vinden. Zolang u niet meerdere bedragen betaalt aan meerdere banken, kunt u zoveel bankrekeningen gebruiken als u wilt.