Wanneer u winkelt voor een nieuwe woning of een automatische lening, zult u waarschijnlijk verschillende leningen aanvragen om de beste rentevoet te krijgen of om een geldschieter te vinden die uw aanvraag goedkeurt. Een hypotheekmakelaar of autoverkoper kan de aanvragen voor u maken, dus u bent zich er misschien niet volledig van bewust dat er meerdere aanvragen voor u zijn gedaan totdat u ze op uw kredietrapport ziet. Wetende dat kredietwaardigheid een negatief effect heeft op uw credit score, kunt u zich zorgen maken dat tariefinkopen uw credit score negatief zullen beïnvloeden.
Dit is wat je moet weten.
Leningvragen zijn 'harde' vragen , wat betekent dat ze het resultaat zijn van een aanvraag die u heeft gedaan. Dit zijn het soort vragen dat uw credit score kan schaden. Vragen zijn 10% van uw credit score en blijven twee jaar op uw kredietrapport. Alleen de vragen van de afgelopen 12 maanden zijn opgenomen in uw credit score.
Wat Rate Shopping betekent voor uw kredietwaardigheid
Veel credit scoring berekeningen zijn vergevingsgezind als het gaat om rate shopping. Ze behandelen niet alle aanvragen hetzelfde. In feite krijgen vragen over hypotheken, auto's en studentenleningen een soort speciale behandeling omdat credit scorers zich realiseren dat u op zoek bent naar het beste tarief, niet proberen om verschillende hypotheek, auto of studieleningen aan te vragen. De exacte impact van aanvragen voor meerdere leningen hangt af van het gebruikte kredietbeoordelingsmodel.
Ten eerste worden vragen van deze geldschieters helemaal niet opgenomen in uw credit score voor de eerste 30 dagen nadat ze zijn gemaakt.
Uw credit score zal niet dalen vanwege de leningaanvraag en zal het niet moeilijker maken voor u om goedgekeurd te worden.
Vervolgens, 30 dagen nadat u de eerste aanvraag hebt gedaan, worden alle aanvragen die binnen een bepaalde periode zijn ingediend behandeld als één enkele aanvraag in uw credit score. Die periode varieert van 14 tot 45 dagen, afhankelijk van het credit scoremodel dat wordt gebruikt om uw credit score te trekken.
De nieuwste credit scoremodellen gebruiken een 45-dagen venster voor rate shopping. Dus of u nu 5 of 15 aanvragen doet, zij tellen slechts als één aanvraag voor uw credit score (afhankelijk van het type credit score, natuurlijk).
Deze uitzondering voor "tariefopeningen" voor meerdere aanvragen is alleen van toepassing op hypotheek- , auto- en leningtoepassingen. Als u bijvoorbeeld meerdere creditcardapplicaties maakt, wordt elke aanvraag behandeld als een enkele vraag, ongeacht hoeveel u maakt en de tijdsperiode waarin u ze maakt. Uw credit score kan mogelijk dalen met elke nieuwe creditcardapplicatie.
Hoewel meerdere kredietaanvragen kunnen worden behandeld als een enkele aanvraag in uw credit score, kan zelfs dat enkele onderzoek ertoe leiden dat uw credit score te laten vallen. De impact op uw kredietscore moet echter hetzelfde zijn als wanneer u slechts één lening zou hebben aangevraagd en deze zal na verloop van tijd afnemen naarmate u uw toekomstige applicaties minimaliseert en al uw betalingen op tijd verricht.
Moet je nog steeds winkelen beoordelen?
Laat de angst voor wat er met uw credit score kan gebeuren, u er niet van weerhouden om te shoppen voor de beste voorwaarden. Dat is altijd de verstandigste stap om te maken wanneer u een grote aankoop als een huis of auto financiert.