Bepaalde bedrijven controleren uw kredietrapport wanneer u een aanvraag voor services bij hen indient. Creditcardbedrijven, kredietverstrekkers, nutsbedrijven en verzekeringsmaatschappijen zijn slechts enkele van de bedrijven die routinematig kredietrapporten controleren als onderdeel van hun aanvraagprocedure.
De kredietbureaus houden een register bij van alle bedrijven die om uw kredietrapport vragen. Dit record wordt vermeld in een sectie van uw kredietrapport met de naam Enquiries .
Alle vragen die in de afgelopen 24 maanden naar uw kredietwaardigheidsrapport werden gestuurd, staan op uw kredietwaardigheidsrapport.
Telkens wanneer u uw kredietwaardigheidsrapport controleert, ziet u vragen van bedrijven die uw tegoed hebben gecontroleerd nadat u een aanvraag heeft ingediend ( harde vragen ) en van bedrijven die uw tegoed controleren om u op voorhand te controleren op producten en services ( zachte aanvragen ). Dus het kan lijken alsof je veel vragen hebt. Wanneer andere bedrijven uw tegoed controleren, zien ze alleen de vragen die voortvloeien uit de door u gemaakte aanvragen, niet de zachte vragen.
Over aanvragen voor kredietrapporten
Je weet misschien al dat vragen een factor zijn in je credit score . Tien procent van uw credit score is gebaseerd op vragen over uw kredietwaardigheid. Gelukkig zijn niet alle vragen die u op uw kredietrapport ziet, verwerkt in uw credit score. Ten eerste, alleen harde vragen - die voortvloeien uit uw aanvragen voor krediet - zijn opgenomen in uw credit score.
Ten tweede, terwijl onderzoeken twee jaar lang op uw kredietwaardigheidsrapport voorkomen, worden alleen de kosten die u in de afgelopen 12 maanden heeft gemaakt, opgenomen in uw credit score. Verspreiding van uw kredietaanvragen kan voorkomen dat uw kredietwaardigheid lijdt na meerdere aanvragen.
Aanvragen - met name harde vragen - zijn een van de manieren waarop crediteuren en geldschieters beslissen of ze een nieuwe aanvraag goedkeuren.
Omdat uit onderzoeken is gebleken of u recentelijk heeft gewinkeld, kunnen potentiële schuldeisers proberen te voorspellen of u onlangs accounts heeft aangeschaft waardoor het moeilijker wordt om de creditcard of lening waarvoor u zich aanmeldt, te betalen. Consumenten die de afgelopen 12 maanden hebben gewinkeld, zijn over het algemeen risicovollere kredietnemers dan degenen die dat niet hebben gedaan. Dit is de reden waarom de credit scoringsberekeningsfactoren bij vragen die in het afgelopen jaar zijn gedaan.
Houd er rekening mee dat als u voor een hypotheek of autolening heeft gewinkeld , uw kredietrapport mogelijk meerdere vragen van bedrijven die u niet herkent, bevat. Dat komt omdat veel makelaars en autoverkopers in uw naam "tarief shop" proberen om de geldschieter te vinden die u het beste tarief zal geven. In dat geval zullen verschillende kredietverstrekkers uw kredietrapport binnen een korte periode ophalen om u te kwalificeren voor de lening.
Het goede nieuws over tariefshoppen is dat credit scoring-modellen de meerdere vragen behandelen als slechts één onderzoek zolang het tarief winkelen werd gedaan binnen een bepaald tijdvenster, variërend van 14 tot 45 dagen afhankelijk van het credit scoremodel. Meer recente credit scoring-modellen gebruiken een 45-dagen venster. Helaas hebben consumenten geen controle over de credit scoring-modellen die kredietverstrekkers gebruiken.
Het is mogelijk dat de geldschieter van uw voorkeur een model gebruikt dat een 14-dagenvenster gebruikt. Om die reden is het belangrijk om uw tariefinkopen zo kort mogelijk te houden.
Stappen om vragen uit uw kredietrapport te verwijderen
Het is belangrijk om periodiek uw kredietrapport te controleren om er zeker van te zijn dat er geen fouten in uw rapport voorkomen. Fouten kunnen duur zijn aan uw credit score. In het geval van vragen kunnen ze ook potentiële identiteitsdiefstal onthullen.
Als u op zoek bent naar een nieuwe creditcard of lening of als u alleen uw tegoed wilt opruimen, is het verwijderen van ongeautoriseerde vragen een belangrijke stap. U wilt dat uw kredietrapport een juiste weergave is van uw kredietgeschiedenis.
Federale wetgeving geeft u het recht om onnauwkeurige informatie uit uw kredietrapport te betwisten . Dit omvat harde aanvragen die u niet hebt geautoriseerd.
Om een onderzoek te betwisten, schrijft u het kredietbureau om hen te laten weten dat het onderzoek een fout is en vraagt u het kredietbureau om het verzoek uit uw kredietrapport te verwijderen. Vermeld in uw geschilbrief de naam van het bedrijf dat de aanvraag heeft gedaan, de datum van het onderzoek. Door deze informatie op te nemen, kan het kredietbureau het specifieke onderzoek dat u betwist, identificeren.
Zodra het kredietbureau uw geschil ontvangt, moeten ze een onderzoek instellen bij het bedrijf dat het verzoek heeft opgenomen in uw kredietrapport. Als uit het onderzoek blijkt dat het onderzoek inderdaad een fout is, wordt het onderzoek uit uw kredietrapport verwijderd.
Wees niet verbaasd als u geen significante verbetering in uw credit score ziet nadat uw vragen zijn verwijderd. Aanvragen vormen slechts een klein deel van uw credit score. U ziet de beste verbetering in uw kredietwaardigheid door u te richten op significant negatievere informatie, zoals te late betalingen of hoge tegoeden op uw creditcard.
Navragen voortvloeiend uit fraude
Gebruik het geschilproces van het kredietrapport om frauduleuze vragen uit uw kredietrapport te verwijderen. Bekijk ook de rest van uw kredietrapport zorgvuldig voor niet-geautoriseerde accounts. Overweeg een fraudewaarschuwing of beveiligingsbevriezing in uw kredietrapport in te voeren om toekomstige ongeoorloofde onderzoeken en het openen van frauduleuze accounts te voorkomen.
Hoe zit het met de vragen die u feitelijk heeft ingediend?
Het is bijna onmogelijk om een aanvraag te verwijderen die het resultaat is van een aanvraag die u daadwerkelijk heeft gedaan. Kredietbureaus hebben het recht om nauwkeurige informatie te rapporteren, zolang deze volledig is en binnen de kredietrapportage tijdslimiet (twee jaar voor vragen over kredietrapport). Daarom kunt u geen aanvragen uit uw kredietrapport verwijderen, omdat u van gedachten bent veranderd of als u het niet leuk vindt om de vraag daar te hebben.
Gelukkig zijn vragen geen reden tot bezorgdheid. Ze staan slechts kort in uw kredietrapport en hebben alleen maar invloed op uw tegoed voor een nog kortere periode. Een vraag die deze maand is gesteld, zal dit jaar een factor uit uw credit score halen.
Hoeveel vragen zijn te veel?
Helaas is het onmogelijk om het exacte aantal vragen te kennen dat uw credit score zal schaden of uw vermogen om te worden goedgekeurd voor een lening. De beste manier om uw vragen onder controle te houden is om het aantal op krediet gebaseerde applicaties die u maakt te minimaliseren, met name binnen een tijdspad van 12 maanden.