Is uw creditcardschuld hoger dan gemiddeld?
De gemiddelde creditcardschuld per Amerikaans huishouden was $ 8,182 in februari 2018. Dat is $ 1,03 biljoen aan totale creditcardschuld gedeeld door 126 miljoen Amerikaanse huishoudens. Het is 0,2 procent hoger dan een maand eerder. Het overtreft het record van $ 1,02 biljoen bereikt in april 2008.
De gemiddelde creditcardschuld per individuele volwassene (er is 326 miljoen) is $ 3,1. Maar als u uw creditcardschuld vergelijkt met de gemiddelde Amerikaan, is dat een beetje laag.
Creditcards.com's enquête onthult dat creditcardschuld per kaart-dragende volwassene $ 5.323 is.
Natuurlijk betalen sommige mensen hun creditcards elke maand. Als jij een van hen bent, goed voor jou! Hun gemiddelde schuld per maand is $ 1.154. Dat is veel, veel lager dan de gemiddelde schuldenlast van $ 7,527 voor iemand die het niet betaalt.
Als je eenmaal zover bent, is het moeilijk om het uit te betalen, en het wordt meestal erger. De gemiddelde schuldlast voor iemand die naar credit counseling is gegaan, is $ 24.000. Het is meestal op vijf verschillende kaarten en het is 60 procent van hun totale inkomen voor het jaar.
Definitie
Creditcardschuld is het deel van de consumentenschuld dat je elke maand zou moeten betalen. Om deze reden is het ook bekend als revolving debt. Er zijn ook enkele bankleningen en leningen van financieringsmaatschappijen die worden beschouwd als revolverende schulden, ook al zijn ze creditcardschulden. Consumentenschuld omvat ook leningen voor auto's en onderwijs.
Oorzaken
De meeste mensen gaan ervan uit dat shoppers creditcardschuld in massale winkeldieven verzamelen. En, in feite, promoten winkeliers creditcardgebruik als een gemak voor hun klanten.
Maar de nummer 1 oorzaak van het faillissement is de zorgkosten . De meeste mensen bereiken eerst hun creditcards om onverwachte medische rekeningen te betalen.
Als ze vinden dat ze de hoge kosten niet kunnen betalen, beginnen de rentetarieven te stijgen. De hogere aftrekbare gezondheidsplannen van vandaag helpen niet. Veel mensen moeten $ 2.000 tot $ 5.000 aan hun creditcardschuld toevoegen voordat de verzekering de medische kosten dekt.
De wet op de bescherming van het faillissement van 2005 was een andere belangrijke reden voor het verhogen van de creditcardschuld. De wet maakte het opzettelijk moeilijker voor mensen om failliet te verklaren. Dat was goed voor banken en crediteuren maar had een onbedoeld en desastreus effect voor het gemiddelde gezin. Ze werden gedwongen creditcardschuld op te lopen om hun dagelijkse rekeningen te betalen.
De situatie verslechterde in 2008 toen de gasprijzen omhoogschoten naar bijna $ 5,00 per gallon. Chauffeurs van SUV's betaalden $ 200 om hun tanks te vullen. Huiseigenaren die maximale creditcards hadden gebruikt, gebruikten toen huisgelijkheidsleningen en kredietlijnen. Dat was een van de factoren die de financiële crisis van 2008 heeft veroorzaakt . Toen de huizenprijzen daalden, hadden huiseigenaren geen eigen vermogen in huis. Velen, geconfronteerd met overweldigende rekeningen, werden gedwongen weg te lopen, waardoor hun huizen in gebreke bleven.
Creditcard schuld geschiedenis
De nationale creditcardschuld bedroeg in 2008 meer dan $ 1 biljoen. Dat was een gemiddelde van $ 8.299 aan creditcardschuld per huishouden.
Het was meer dan een derde (38 procent) van de totale Amerikaanse consumentenschuld.
| Maand | Creditcardschuld | Procent van de totale schuld |
|---|---|---|
| Dec 2007 | $ 1.001.625 | 38,4% |
| Jan 2008 | $ 1.008.309 | 38,5% |
| februari | $ 1.015.092 | 38,5% |
| bederven | $ 1.018.108 | 38,5% |
| april | $ 1.020.697 | 38,4% |
| mei | $ 1.020.027 | 38,4% |
| juni | $ 1.020.483 | 38,3% |
| juli | $ 1.019.693 | 38,3% |
| augustus | $ 1.017.703 | 38,3% |
| september | $ 1.012.608 | 38,1% |
| oktober | $ 1.016.902 | 38,2% |
| november | $ 1.010.902 | 38,1% |
| december | $ 1.003.997 | 38,0% |
| Jan 2009 | $ 1.006.740 | 38,0% |
De enige andere keer dat Amerikanen zo zwaar leunde op creditcardschuld, was eind jaren negentig. Het was ongeveer 41 procent van het totaal. Het daalde niet te veel tijdens die recessie, daalde tot 36 procent van de totale consumentenschuld.
Tegenwoordig is de creditcardschuld gedaald tot een redelijkere 26,7 procent van de totale schuld. Dat is gedeeltelijk een gevolg van de Dodd-Frank Wall Street Reform Act . Het verhoogde de bankvoorschriften en dwong hen om de creditcardstandaarden aan te scherpen.
Het Consumer Financial Protection Agency heeft meer waarborgen gecreëerd voor degenen die creditcards gebruiken. De laatste keer dat Amerikanen dit beetje vertrouwden op creditcardschuld, was eind jaren tachtig en begin jaren negentig.