Bescherming voor betalingen
- Beveiliging van de verkoper: als een koper een verkoper niet betaalt, betaalt de bank die een kredietbrief heeft uitgegeven, de verkoper als de verkoper voldoet aan alle vereisten in de brief. Dit biedt beveiliging wanneer de koper en verkoper zich in verschillende landen bevinden.
- Bescherming van kopers : kredietbrieven kunnen kopers ook beschermen. Als u iemand betaalt om een product of service te leveren en deze niet levert, kunt u mogelijk worden betaald met een kredietbrief. Die betaling kan een boete zijn voor het bedrijf dat niet kon presteren, en het is vergelijkbaar met een terugbetaling, waardoor u iemand anders kunt betalen om het product of de dienst te leveren die u nodig hebt.
Als u bekend bent met escrow-services , is het concept vergelijkbaar: banken fungeren als "ongeïnteresseerde" derde partijen (zij nemen niemand aan) en zij geven alleen geld vrij nadat aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Letters of credit komen vaak voor in de internationale handel, maar ze worden ook gebruikt in binnenlandse transacties zoals bouwprojecten.
Belangrijkste punten:
- Een kredietbrief biedt bescherming voor verkopers (of kopers).
- Banken geven kredietbrieven uit wanneer een bedrijf een aanvraag doet en de activa of het krediet heeft om te worden goedgekeurd.
- Letters of credit zijn ingewikkeld en het is gemakkelijk om een dure fout te maken bij het gebruik ervan.
Voorbeeld
- Een fabrikant krijgt een bestelling van een nieuwe klant in het buitenland. De fabrikant kan niet weten of deze klant de goederen kan (of zal) betalen nadat ze zijn geproduceerd en verzonden.
- Om het risico te beheren, gebruikt de verkoper een overeenkomst die vereist dat de koper met een letter of credit betaalt zodra de zending is verzonden.
- Om vooruit te komen, moet de koper een kredietbrief aanvragen bij een lokale bank. De koper moet mogelijk geld bij de hand hebben bij die bank of goedkeuring krijgen voor financiering van de bank.
- De bank geeft alleen geld vrij aan de verkoper nadat de verkoper heeft aangetoond dat de verzending heeft plaatsgevonden. Om dit te doen, biedt de verkoper meestal documenten die laten zien hoe goederen werden verzonden (met details zoals de exacte datums, de bestemming en de inhoud). In sommige opzichten geniet de koper ook bescherming onder een kredietbrief: kopers geven er de voorkeur aan een bank te betalen bij een grote juridische afdeling dan het geld rechtstreeks naar een onbekende verkoper te sturen.
- Als de koper zich zorgen maakt over een oneerlijke verkoper, zijn er extra opties beschikbaar voor de bescherming van de koper. Iemand kan bijvoorbeeld de zending inspecteren voordat de betaling wordt vrijgegeven.
Het concept van een letter of credit kan ingewikkeld zijn. De gemakkelijkste manier om iets onder de knie te krijgen, is door een visueel, stapsgewijs voorbeeld te bekijken .
Het geld achter een kredietbrief
Een bank belooft te betalen namens een klant, maar waar komt het geld vandaan?
De bank zal alleen een kredietbrief uitgeven als de bank ervan overtuigd is dat de koper zal betalen. Sommige kopers moeten de bank vooraf betalen of de bank toestaan om tegoeden bij de bank te bevriezen.
Anderen gebruiken een kredietlijn bij de bank, waardoor ze effectief een lening bij de bank krijgen.
Verkopers moeten erop vertrouwen dat de bank die de kredietbrief afgeeft legitiem is en dat de bank zal betalen zoals overeengekomen. Als verkopers twijfels hebben, kunnen ze een "bevestigde" kredietbrief gebruiken, wat betekent dat een andere (waarschijnlijk meer betrouwbare) bank de betaling zal garanderen.
Verkopers ontvangen meestal accreditieven die zijn bevestigd door banken in hun eigen land.
Wanneer gebeurt de betaling?
Een begunstigde wordt pas betaald na het uitvoeren van specifieke acties en het voldoen aan de vereisten die zijn beschreven in een kredietbrief.
Voor internationale handel moet de verkoper mogelijk goederen aan een scheepswerf leveren om aan de vereisten van de kredietbrief te voldoen. Zodra de koopwaar is afgeleverd, ontvangt de verkoper documentatie waaruit blijkt dat hij de levering heeft afgeleverd en de documenten zijn doorgestuurd naar de bank.
In veel gevallen moet de kredietbrief nu worden betaald, zelfs als er iets met de zending gebeurt. Als een kraan op de koopwaar valt of als het schip zinkt, is dit niet noodzakelijk het probleem van de verkoper.
Documenten zijn van belang: om betalingen op een kredietbrief goed te keuren, heroverwegen banken eenvoudig documenten waaruit blijkt dat een verkoper de vereiste acties heeft uitgevoerd.
De bank houdt zich niet bezig met de kwaliteit van goederen of andere items die belangrijk kunnen zijn voor de koper en de verkoper. Dat betekent niet noodzakelijk dat verkopers een zending rommel kunnen verzenden: kopers kunnen als onderdeel van de deal aandringen op een inspectiecertificaat, waardoor iemand de zending kan beoordelen en ervoor kan zorgen dat alles acceptabel is.
Voor een "uitvoerings" -transactie kan een begunstigde (de koper of degene die de betaling ontvangt) moeten bewijzen dat iemand iets niet heeft gedaan. Een stad kan bijvoorbeeld een aannemer inhuren om een bouwproject te voltooien. Als het project niet op tijd wordt voltooid (en er een standby letter of credit wordt gebruikt), kan de stad aan de bank laten zien dat de aannemer zijn verplichtingen niet is nagekomen. Als gevolg hiervan zal de bank de stad betalen. Die betaling compenseert de stad en maakt het gemakkelijker om een alternatieve aannemer in te huren om het werk af te maken.
Wat kan verkeerd gaan?
Letters of credit maken het mogelijk om het risico te verminderen terwijl u zaken blijft doen. Het zijn belangrijke en nuttige tools, maar ze werken alleen als je alle details juist hebt. Een kleine fout of vertraging kan alle voordelen van een kredietbrief wegnemen.
Als u een kredietbrief gebruikt om betaling te ontvangen, moet u ervoor zorgen dat u:
- Bekijk zorgvuldig alle vereisten voor de kredietbrief voordat u akkoord gaat met een deal.
- Begrijp alle vereiste documenten. Als u niet weet wat iets is, vraag het dan aan uw bank.
- Zal echt in staat zijn om alle nodige documenten voor de letter of credit te krijgen.
- Begrijp de tijdslimieten verbonden aan de letter of credit, en of ze al dan niet redelijk zijn.
- Weet hoe snel uw serviceproviders (verladers, enz.) Documenten voor u zullen produceren.
- Kan de documenten op tijd bij de bank krijgen.
- Maak alle documenten die vereist zijn door de letter of credit, exact afgestemd op de letter of credit applicatie. Zelfs typografische fouten of veel voorkomende vervangingen kunnen problemen veroorzaken.
Internationale handel
Importeurs en exporteurs gebruiken regelmatig kredietbrieven om zichzelf te beschermen. Werken met een buitenlandse koper kan riskant zijn omdat je niet echt weet met wie je werkt. Een koper is misschien eerlijk en heeft goede bedoelingen, maar zakelijke problemen of politieke onrust kunnen de betaling vertragen of een koper buiten bedrijf stellen.
Bovendien is communicatie over duizenden kilometers, verschillende tijdzones en verschillende talen moeilijk. Een letter of credit geeft de details weer, zodat iedereen op dezelfde pagina staat. In plaats van te veronderstellen dat dingen op een bepaalde manier zullen werken, is iedereen het erover eens.
Letter of Credit Lingo
Om de letters of credit beter te begrijpen, helpt het om de terminologie te kennen.
Aanvrager: de partij die de kredietbrief aanvraagt. Dit is de persoon of het bedrijf dat de begunstigde zal betalen. De aanvrager is meestal (maar niet altijd) een importeur of koper die de accreditief gebruikt om een aankoop te doen.
Begunstigde: de partij die de betaling ontvangt. Meestal is dit een verkoper of een exporteur die de aanvrager heeft verzocht een kredietbrief te gebruiken (omdat de begunstigde meer zekerheid wil).
Uitgevende bank: de bank die de kredietbrief op verzoek van de aanvrager creëert of afgeeft. Het is meestal een bank waar de aanvrager al zaken doet (in het land van de aanvrager, waar de aanvrager een rekening heeft of een kredietlijn).
Onderhandelingsbank: de bank die met de begunstigde samenwerkt. Deze bank bevindt zich doorgaans in het land van de begunstigde en kan een bank zijn waar de begunstigde al zaken doet. De begunstigde legt documenten voor aan de onderhandelingsbank en de onderhandelingsbank treedt op als contactpersoon tussen de begunstigde en andere betrokken banken.
Bevestigende bank: een bank die de betaling aan de begunstigde "garandeert" zolang aan de vereisten in de kredietbrief is voldaan. De uitgevende bank garandeert al betaling, maar de begunstigde kan de voorkeur geven aan een garantie van een bank in haar thuisland (waarmee ze meer bekend is). Dit kan dezelfde bank zijn als de onderhandelingsbank.
Adviserende bank: de bank die de kredietbrief van de uitgevende bank ontvangt en de begunstigde meedeelt dat de brief beschikbaar is. Deze bank is ook bekend als de kennisgevende bank en kan dezelfde bank zijn als de onderhandelingsbank en de confirmerende bank.
Tussenpersoon: een bedrijf dat kopers en verkopers met elkaar verbindt en soms kredietbrieven gebruikt om transacties mogelijk te maken. Tussenpersonen maken vaak gebruik van back-to-back letters of credit (of overdraagbare letters of credit).
Expediteur: een bedrijf dat assisteert bij internationale verzending. Vrachtvervoerders verstrekken vaak de documenten die exporteurs moeten verstrekken om betaald te krijgen.
Bevrachter: het bedrijf dat goederen van plaats naar plaats vervoert.
Juridisch advies: een bedrijf dat aanvragers en begunstigden adviseert over het gebruik van kredietbrieven. Het is essentieel om hulp te krijgen van een expert die bekend is met deze transacties.
In aanvulling op de bovenstaande voorwaarden, hoort u mogelijk verschillende soorten accreditieven , zoals stand-by-letters of credit .
Een kredietbrief krijgen
Neem voor een kredietbrief contact op met uw bank. U zult waarschijnlijk moeten werken met een internationale handelsafdeling of commerciële afdeling. Niet elke instelling biedt letters of credit aan, maar kleine banken en kredietverenigingen kunnen u vaak verwijzen naar iemand die aan uw behoeften kan voldoen.