Lijfrente verkoop in banken
Te vaak worden klanten met grote kasposities gedwongen om vaste annuïteiten (en andere soorten producten) te kopen.
Klanten zijn mogelijk niet onder de indruk van de koersen op depositocertificaten (cd's) , of een agent bij de bank is misschien vooral gek op lijfrentes.
Dit zijn niet de lijfrentes voor 'levensinkomen' die je de rest van je leven betalen, hoewel je vaak kunt converteren naar een inkomstenstroom als je dat wilt. In plaats daarvan lijken dit meer op beleggingsrekeningen die u stort en (hopelijk) meer verdient op uw geld.
Soms is de lijfrente precies wat de klant nodig heeft. Er zijn echter te veel verhalen over consumenten die uit de bank stappen met een product dat ze niet nodig hadden.
Zijn lijfrentes slecht?
Laten we heel duidelijk zijn dat annuïteiten niet allemaal slecht zijn. Ze bieden functies en garanties die u in geen enkel ander product kunt vinden. Niettemin zijn annuïteiten door sommigen misbruikt omdat ze hoge commissies betalen.
Lijfrenten in banken
In het verleden was een gebruikelijke reactie van de bank om lijfrentes aan te bieden aan een klant die meer nodig had dan een betaalrekening met gewone vanille.
Banken krijgen verzekeringslicenties voor geselecteerde werknemers zodat ze deze producten kunnen aanbieden en de werknemer wordt beloond via een commissie of het incentiveprogramma van de bank. Een alternatieve regeling kan zijn dat onafhankelijke derde partijen producten aanbieden die de bank niet aanbiedt (als een manier om meer aan klanten aan te bieden).
Door een lijfrente te verkopen, kan de bank een relatie met de klant onderhouden en wat inkomsten genereren. Maar wat als de klant iets anders nodig heeft dan die lijfrente? Lange tijd waren annuïteiten de favoriete pijl in het beven van alternatieve aanbiedingen door de bank. Met alleen een verzekeringslicentie kan de bank veel verschillende opties bieden.
Sommige banken contacteren zelfs proactief om annuïteiten aan te bieden. Klanten met grote tegoeden in contanten ontvangen brieven en telefoontjes om hen te laten weten dat de bank meer doet dan alleen spaargeld en cd's.
Vragen om te stellen
Als iemand bij uw bank aanbeveelt om een lijfrente te gebruiken, onderzoek dan hun motieven. Enkele vragen die gesteld kunnen worden zijn:
- Waarom zou ik deze lijfrente gebruiken?
- Wat zijn de verschillen tussen het gebruik van deze lijfrente en het gebruik van CD's (of geldmarktrekeningen , of besparingen, of wat dan ook)
- Is mijn geld opgesloten (voor hoe lang, en wat zijn de afkoopkosten voor vroegtijdig vertrek)?
- Welke vergoedingen en kosten betaal ik voor dit product en zijn er andere tariefstructuren?
- Hoe lang betaalt het de rentevoet die wordt weergegeven in uw advertenties (het eerste jaar alleen of voor altijd)?
- Wat gebeurt er als ik contant geld en wegloop - hoeveel kan ik behouden?
- Zullen u en / of de bank een commissie verdienen als ik de lijfrente gebruik?
- Beschikt u over de expertise, licenties en / of bevoegdheid om mij iets te bieden naast een lijfrente ?
Deze vragen zouden je moeten helpen om beter te begrijpen met wie je te maken hebt en of ze je belangen dienen. Als u iemand vertrouwt met uw geld, moet u weten waar u aan begint en de bovenstaande vragen zouden u moeten helpen om op zijn minst enige vooruitgang te boeken in de richting van dat doel.
Een eerlijke agent zal deze vragen op een zakelijke manier beantwoorden. Ze moeten erkennen dat ze bevooroordeeld zijn en een evenwichtig beeld blijven bieden van de afwegingen tussen annuïteiten en andere producten.
Gebruik uw gezond verstand om te beslissen of u echt "hulp" of een verkooppraatje krijgt. Alles moet worden uitgelegd in termen die u kunt begrijpen . Vergeet niet dat niets perfect is, dus u wilt horen wat u opgeeft of betalen voordat u verder gaat.
Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval.