Heeft u een financieel adviseur nodig?
Of om deze vraag opnieuw te formuleren: kunt u meer voordeel halen uit een adviseur dan de kosten van hun vergoeding?
Het antwoord is een stevige "misschien", afhankelijk van uw kennis en comfort met uw budget , investeringen en financieel plan.
Financiële adviseurs kunnen iedereen helpen
Mensen hebben de neiging om financiële adviseurs te conceptualiseren als mensen die alleen mega-rijke individuen en gezinnen helpen.
Maar dit is niet correct. Financiële adviseurs, geloof het of niet, komen veel voor bij gezinnen uit de middenklasse die hulp nodig hebben bij het plannen van hun pensioen , sparen voor hun kinderuniversiteit , het kopen van een huis en het zorgen voor andere grote financiële doelen.
Om te beslissen of u een financieel adviseur moet inhuren of welk type adviseur u moet aannemen, moet u uzelf eerst enkele vragen stellen en uw comfortniveau beoordelen met het nemen van financiële beslissingen.
Financiële adviseurs elimineren emotionele besluitvorming
Vooral wanneer ze betrokken zijn bij een redelijk riskante investeringsstrategie, hebben mensen de neiging om emotioneel te reageren op veranderingen in de aandelenmarkt .
Als u een financieel adviseur heeft die u bijstaat bij uw beleggingsbeslissingen, kunnen zij u helpen een emotionele afstand te houden van uw geld, zodat u het beste langetermijnplan voor uw geld kunt maken.
Uw financieel adviseur kan u helpen geld te verdelen in een portefeuille die het beste past bij uw persoonlijke risiconiveau.
Technologie in plaats van een financieel adviseur?
Meer en meer financiële planningsapps zoals Draft en websites zoals Personal Capital maken het elke dag gemakkelijker om financiële managementbeslissingen te nemen met de hulp van een financiële planner. Veel van deze apps en websites bieden zeer vergelijkbare diensten als die van een financieel adviseur.
Vooral als je vertrouwen hebt in je geldmanagementvaardigheden en investeringskeuzes, is het mogelijk dat je met behulp van deze planningstools geen geld hoeft te betalen voor de kosten van een financieel adviseur.
Financiële adviseurs zijn behulpzaam bij veranderingen in het grote leven
Hoewel apps en websites zeker nuttig zijn, zullen ze soms niet zo nuttig zijn als een echte financieel adviseur.
Zou u weten hoe om te gaan met de fiscale gevolgen van een geërfde IRA ? Hoe zit het als een familielid plotseling een grote som geld aan je overlaat? Zou je weten hoe je het moet investeren?
Als u plotseling geconfronteerd wordt met een nieuwe of drastische verandering in uw financiën, zoals het ontvangen van een grote erfenis waarvan u niet zeker weet hoe u moet beleggen, zou een financieel adviseur u helpen beslissen wat te doen met uw geld en hoe u eventuele belastingontwijking moet aanpakken.
Als u op het punt staat met pensioen te gaan en niet zeker weet hoe of wanneer u zich terugtrekt uit uw 401k- en andere pensioenrekeningen, kunt u baat hebben bij het inhuren van een financieel adviseur.
Bent u comfortabel met uw financiële situatie?
Als u zelfverzekerd bent, maar nog steeds een adviseur wilt die over uw schouder kijkt, zult u waarschijnlijk in de gelegenheid zijn om één keer per jaar een eenmalige, eenmalige vergoeding voor een financieel adviseur te betalen. Je kunt je gewonnen accounts de rest van de tijd beheren.
Als je echter een hekel hebt aan het omgaan met financiën, begrijp je niet het eerste ding over het implementeren van een effectieve beleggingsstrategie, of ontvang je een enorme som geld waarvan je niet zeker weet wat je ermee moet doen, raad ik aan een financieel adviseur te zoeken om te helpen met uw behoeften op het gebied van financieel beheer.
Wanneer u de beslissing neemt om een financieel adviseur in te huren, kijk dan naar uw financiën en vraag uzelf af of u denkt dat u weet wat u doet. Als je het gevoel hebt dat je een goed handvat hebt voor je dagelijkse financiële behoeften, dan hoef je het waarschijnlijk niet aan een te besteden. Kijk alleen maar naar het inhuren van een financieel adviseur als er een groot financieel leven verandert. Weeg op dat moment de voor- en nadelen van de kosten van een op tarieven gebaseerde planner versus een op een commissie gebaseerde planner.
Als u zich echter gestresst voelt over uw geld of het gevoel hebt dat u niet de best mogelijke beslissingen neemt, is een financieel adviseur beslist een financieel verstandige zet die hoogstwaarschijnlijk de investering waard zal maken.