Wat is een autolening en hoe werkt het?
Dus je hebt nu een auto nodig, maar je hebt niet genoeg geld om er een te kopen. Als jij dit bent, ben je niet de enige. De meeste Amerikanen hebben niet genoeg geld om een tweedehandswagen te kopen, laat staan een nieuwe. Dus ze krijgen een lening.
De wereld van autoleningen kan overweldigend zijn wanneer je voor het eerst begint, dus het is het beste om te beginnen met een goed begrip van de basis. Begrijpen hoe een autolening werkt, is de eerste stap om een goede deal te krijgen.
Autolening, gedefinieerd
Een autolening is zo ongeveer wat u denkt dat het is: het is een persoonlijke lening waarvan de opbrengsten worden gebruikt om een auto te kopen. Meer specifiek, een geldschieter leent de lener (u) het geld dat nodig is om een voertuig te kopen. In ruil daarvoor stemt de lener ermee in de geldschieter het bedrag van de lening plus rente, meestal in maandelijkse betalingen, terug te betalen totdat het verschuldigde bedrag volledig is betaald. Vrij eenvoudig, tot nu toe.
Vaak is een persoonlijke lening een ongedekte lening. Dat wil zeggen, de lening wordt uitsluitend gemaakt op basis van de betrouwbaarheid van de kredietnemer en niet gedekt door een of andere vorm van onderpand. Autoleningen zijn anders in die zin dat ze bijna altijd gedekte leningen zijn , waarvan het onderpand het voertuig zelf is. En dat betekent dat als de lener faalt om zijn of haar betalingen te doen, het voertuig teruggenomen en verkocht zal worden om de schuld van de lening af te betalen.
De vier basis bouwstenen van een autolening
1. Lening kosten
Er zijn twee basisonderdelen voor de kosten van een autolening: de hoofdsom en de rente. De opdrachtgever is de onderhandelde kosten van het voertuig zelf.
De rente verwijst naar het totale bedrag van de kosten die zijn opgebouwd gedurende de looptijd van de lening op basis van de hoofdsom en de vermelde rentevoet.
2. Rentevoet
Een rentevoet is een basistarief dat aan de leningnemer in rekening wordt gebracht voor het geleende geld. De rentevoet wordt normaal uitgedrukt als een percentage voor een periode van een jaar en wordt het jaarlijkse percentage (APR) genoemd.
3. Vooruitbetaling
De aanbetaling is een vooruitbetaling van contant geld betaald door de lener op het moment van aankoop van het voertuig. Het wordt meestal uitgedrukt in een percentage van de totale prijs. Het is geen wettelijk vereiste bij het afsluiten van een autolening, maar is bijna altijd vereist door de kredietgever.
4. Algemene voorwaarden
Dit verwijst naar alle andere items die deel uitmaken van een autolening, inclusief de looptijd van de lening, gewoonlijk vermeld in een aantal maanden of jaren; verzekerings- en registratie-eisen; leninguitbetaling en wederverkoopvoorwaarden; onderhoudsvereisten; voorwaarden met betrekking tot diefstal of ongeval; en voorwaarden voor het in gebreke blijven van een lening en terugneming . Er zijn veel andere dergelijke voorwaarden, en een kredietnemer is er goed aan gedaan om ze zorgvuldig te lezen en een duidelijk begrip te hebben van wat ze betekenen voordat hij of zij zich aanmeldt.
Het autoleningproces
Hier zijn vijf basisstappen die u waarschijnlijk zult volgen tijdens het verkrijgen van een lening voor uw nieuwe voertuig:
1. Bepaal wat je kunt veroorloven
Pak een stuk papier en werk een realistisch budget uit dat u vertelt wat u zich kunt veroorloven in termen van een maandelijkse betaling. Bepaal vervolgens hoe lang u bereid bent uw lening te laten duren - de looptijd van uw lening. Bepaal vervolgens het bedrag van de aanbetaling die u wilt doen. Het resultaat zal u vertellen hoeveel auto u zich kunt veroorloven om te kopen.
2. Controleer uw credit score
Het is belangrijk om precies te weten waar u staat met betrekking tot uw credit score voordat u met geldschieters praat. Lenders vertrouwen op kredietrapporten en scores bij het bepalen van de rentetarieven en voorwaarden van leningen. Hoe hoger je credit score, hoe beter je positie zal zijn om te vergrendelen in een lager tarief.
3. Winkel rond voor de beste lening Deal
Dit is belangrijk omdat tarieven en voorwaarden, soms aanzienlijk, zullen variëren tussen geldschieters. Het is ook belangrijk om te zoeken naar de beste lening deal voordat u eropuit trekt om te winkelen voor een auto.
4. Goedgekeurd worden
Vooraf goedgekeurd worden voor uw lening betekent dat u uw grenzen hebt bepaald voordat u voet aan wal zet in de showroom van een dealer, waar uw emoties het beste uit u en uw portemonnee kunnen halen. De beste plaatsen om te zoeken naar een vooraf goedgekeurde lening zijn banken en kredietverenigingen.
5. Winkel voor uw auto
Nu is het tijd om uw lokale autodealers te bezoeken. Vind de exacte auto die u zoekt. Laat uw kredietverstrekker het jaar, merk, model en voertuigidentificatienummer weten. U moet ook zo snel mogelijk een autoverzekering aanschaffen.
De meeste dealers laten je niet wegrijden zonder een bewijs van autoverzekering te tonen.
Twee manieren om uw kansen op het verkrijgen van een autolening te verbeteren
1. Krijg een mede-ondertekenaar
Is uw credit score te laag (of niet-bestaand) om in aanmerking te komen voor een fatsoenlijke autolening? Een co-ondertekenaar kan dat allemaal veranderen. Een co-ondertekenaar plaatst zijn naam en credit score op de regel voor uw aankoop. Als u niet betaalt, wordt hun tegoed op dezelfde manier beïnvloed als wanneer de lening uitsluitend op hun naam stond. Meestal is een mede ondertekenaar een zeer naaste verwant zoals een ouder. Het is een goede manier voor u om krediet vast te stellen en een geweldige credit score te bouwen.
2. peer-to-peer autolening
Kunt u geen mede-ondertekenaar vinden om u te ondersteunen? Verschillende peer-to-peer websites voor autoleningen zijn beschikbaar om kredietverstrekkers en kopers te helpen. Uw credit score wordt weergegeven en u krijgt een "hoog risico" als u een lage score of een score heeft die niet bestaat. Hoe hoger het risico van de lening, hoe hoger de rente. Het is een andere uitleenbron, ongeacht of uw krediet goed of slecht is.
Een paar autoleningstips
Zorg ervoor dat u de reputatie van uw geldschieter controleert en lees de kleine lettertjes van de leningovereenkomst voordat u iets ondertekent.
En vergeet niet om de wiskunde te controleren. Zorg ervoor dat de nummers kloppen en overeenkomen met die waar u en de geldschieter mee instemden.
Nog een ding: blijf weg van "voorwaardelijke" of "voorwaardelijke" leningen. Dat is waar u een leningsovereenkomst met een dealer ondertekent en wegrijdt met uw nieuwe auto voordat alle voorwaarden van de lening zijn afgerond. Belangrijke items zoals rentepercentage, uitleentermijn, vooruitbetaling en het bedrag van de maandelijkse betaling kunnen worden gewijzigd (vrijwel zeker in uw nadeel) en u zou vast kunnen zitten te betalen veel meer dan u had bedoeld.