Wat te verwachten bij het kopen van een huis
Voor een verkoper zijn de afsluitkosten alle vergoedingen, met uitzondering van pandrechten of lasten, die in mindering worden gebracht op de aankoopprijs.
Voor een koper is het totale bedrag van de sluitingskosten in dollars afhankelijk van waar het onroerend goed wordt verkocht en de waarde van het onroerend goed dat wordt overgedragen. Huiskopers betalen meestal tussen de 2 en 5% van de aankoopprijs. Dus als je huis $ 150.000 kost, kun je tussen de $ 3000 en $ 7.500 aan sluitingskosten betalen. Gemiddeld betalen kopers ongeveer $ 3.700 aan slotkosten, volgens een recent onderzoek.
Kosten die kredietverstrekkers als "recurrent" beschouwen, zijn die die keer op keer worden betaald, zoals onroerendgoedbelasting of een pandverzekering. Eenmalige kosten zijn die die eenmaal worden betaald.
Terwijl de afsluitingskosten een overweging zijn in bijna alle onroerendgoedtransacties, zullen we ons voor dit artikel concentreren op een aankoop van een woning voor illustratieve doeleinden.
Voorbeelden van niet-terugkerende sluitingskosten voor kopers
Typisch, zal uw onroerend goed advocaat u een schatting van de sluitingskosten geven wanneer het contract in voorbereiding is.
Lenders zijn wettelijk verplicht om u binnen 3 dagen na ontvangst van uw leningaanvraag een gedetailleerde leningschatting te verstrekken, die hun sluitingskosten dekt.
Vergeet niet dat beide schattingen zijn en dat de werkelijke kosten kunnen veranderen. Ten minste 3 dagen voor de afsluiting moet de kredietverstrekker een verklaring van sluitingsverklaring verstrekken met de werkelijke en uiteindelijke kosten die verschuldigd zijn. Als er een afwijking is van de schatting, moet de kredietgever uitleggen waarom. Sommige zijn mogelijk onderhandelbaar, zoals administratieve, post- of koerierskosten.
De afsluitkosten kunnen variëren, afhankelijk van de woning die u koopt en waar deze zich bevindt. Kosten variëren van die betaald aan de titel, escrow of advocaten; documentaire overdrachtsbelasting; overdracht van stad / provincie of onroerendgoedbelasting; kredietrapporten; taxatie; registratierechten of notariskosten; vastgoedcommissies; inspecties; leningkosten zoals punten en vooruitbetaalde rente .
Hier is een lijst met potentiële afsluitingskosten die samenhangen met een aankoop van een huis:
- Kredietrapportkosten.
- Lening origination fee, die kredietverstrekkers in rekening brengen voor het verwerken van de lening papierwerk voor u
- Advocaatkosten
- Kosten voor huisinspectie
- Kortingspunten (kosten die u betaalt in ruil voor een lagere rente)
- Beoordelingskosten
- Enquêtevergoeding (om eigendomsregels te verifiëren)
- Titel verzekering (ter bescherming van de kredietgever)
- Kosten voor zoeken op titel
- Escrow aanbetaling (bijvoorbeeld een belasting op onroerend goed van een maand en een particuliere hypotheekverzekering)
- Kosten voor plaaginspectie
- Opnameprijs
- Underwriting fee .
No-Closing kosten hypotheken
Een no-closing kostenhypotheek is alleen dat - geen vooruitbetaling en geen sluitingskosten op de hypotheek. Kredietgevers die niet-sluitende kosthypotheken aanbieden, kunnen echter een hogere rente op de lening in rekening brengen of de afsluitingskosten bundelen in de totale verschuldigde hypotheek. In beide gevallen kun je uiteindelijk meer betalen op de lange termijn, bijvoorbeeld als de afsluitingskosten worden toegevoegd aan de hypotheek, betaal je daar rente over.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.