Definitie en uitleg
Taxatiekosten moeten u van tevoren worden getoond op uw Leningraming of Good Faith Estimate, maar het precieze bedrag van de vergoeding kan onbekend zijn wanneer de schatting wordt gemaakt.
U betaalt die vergoedingen vaak zelf met een cheque of creditcard, maar soms betaalt u voor beoordelingen bij het sluiten.
Waarom kredietverstrekkers een beoordeling nodig hebben
Lenders moeten weten dat ze je geen redelijk geld geven. Ze willen verifiëren dat het huis meer waard is dan je leent, zodat ze hun geld kunnen terugkrijgen, tenzij er een aanzienlijke daling van de huizenprijzen is.
Een leninggarantie: wanneer u een hypothecaire lening krijgt, dient de woning als onderpand voor de lening : als u stopt met het verrichten van betalingen, kan de kredietgever de woning in bezit nemen, deze verkopen en de verkoopopbrengst gebruiken om uw schuld af te betalen. Met andere woorden, de lening wordt gegarandeerd of gegarandeerd door de woning die u koopt. De meeste mensen zijn van mening dat uitsluiting hen nooit zal overkomen , en hopelijk niet, maar u gaat akkoord met dit alles in uw leningsovereenkomsten.
Onpartijdige informatie: Lenders bezoeken geen buurten en kijken met u naar huizen, en zij zijn geen experts op uw lokale vastgoedmarkt.
De mensen en organisaties die u geld lenen, kunnen duizenden kilometers ver weg zijn en uw lening kan worden verkocht aan investeerders over de hele wereld. Ze zullen nooit de kwaliteit van het materiaal of de toestand van je huis in persoon zien, dus hoe kunnen ze erop vertrouwen dat ze hun geld terugkrijgen? Om te weten te komen wat uw huis waard is, krijgen geldschieters een beoordeling van een onafhankelijke professional die niet emotioneel of financieel betrokken is bij de deal.
Wat doet een taxateur?
Een taxateur schat hoeveel een woning waard is. Om tot die schatting te komen, moet de taxateur de woning bezoeken en evalueren. In de meeste gevallen gaan taxateurs het huis binnen om de toestand en kenmerken van het interieur te bekijken.
Taxateurs moeten metingen verrichten om vierkante meters en andere kenmerken binnen en buiten te verifiëren. Bijvoorbeeld:
- Is de keuken of badkamer gerenoveerd? Hoe lang geleden, en ziet het werk er professioneel uit?
- Met welke materialen zijn de vloeren bedekt en verkeren ze in goede staat?
- Zijn er duidelijke gezondheids- of veiligheidsproblemen? Een taxatie is lang niet zo grondig als een inspectie.
Comparables: Taxateurs vergelijken ook het huis met andere huizen in het gebied. Om dit te doen, evalueren ze recente verkopen en de kenmerken van die huizen, zoals voltooide vierkante meters, aantal slaapkamers en badkamers, locatie en meer. Maar taxateurs bezoeken doorgaans niet het interieur van deze 'vergelijkbare' huizen.
Beoordelingsrapport: na het bezoeken van objecten, maakt een taxateur een rapport met de betreffende woning, inclusief de getaxeerde marktwaarde en vergelijkbare eigenschappen. U hebt recht op een exemplaar van dat rapport en het is een goed idee om het rapport te lezen en een kopie op te slaan.
Geen inspectie: een beoordeling helpt uw geldschieter de marktwaarde van een woning te begrijpen. Voor meer informatie over de staat van een woning heeft u een inspectie nodig, die volledig in uw voordeel is. Verwacht van een taxateur niet dat hij op elk defect wijst of in een kruipruimte terechtkomt om naar problemen op zoek te gaan - een inspecteur moet een grondiger beoordeling van het onroerend goed uitvoeren.
Lage beoordelingen
Een beoordeling moet hoog genoeg komen om de lening te rechtvaardigen die u krijgt. In veel gevallen moet die waarde overeenkomen met de prijs waarvoor u contract hebt. Nogmaals, geldschieters moeten weten dat er thuis meer dan genoeg waarde is om hun geld terug te krijgen, en een loan-to-value ratio van 80 procent is vaak een veilige richtlijn.
Als een schatting te laag is, wordt uw lening over het algemeen niet goedgekeurd zoals ze is. Om dat huis te kopen, hebt u verschillende opties:
- Zoek een andere leningsovereenkomst, door een kleinere lening of een hogere loan to value-ratio te gebruiken.
- Ontvang een nieuwe beoordeling en hoop op een hogere schatting, maar verwacht niet dat taxateurs de leningen "helpen" door te maken.
- Doe een grotere aanbetaling om het verschil te maken en houd uw lening op een acceptabele loan-to-value ratio.
Hoge beoordelingen: als een huis taxeert met een waarde die hoger is dan de aankoopprijs, is dat geen probleem, tenzij u de verkoper bent en u te weinig vraagt. Elke toegevoegde waarde is extra eigen vermogen in uw huis . Schattingen komen echter meestal binnen de overeengekomen inkoopprijs.
Kiezen voor Taxateurs
Voor de meeste leningen kiest uw geldschieter een taxatieprovider, dus de kosten voor de beoordeling hangen deels af van wie uw geldverstrekker gebruikt. U kunt meestal niet rondkijken naar een minder dure taxateur.
Vóór de hypotheekcrisis werden sommige taxateurs beschuldigd van het opblazen van huizenprijzen om leningen te helpen goedkeuren. Hypotheekmakelaars en makelaars in onroerend goed hebben misschien een stimulans gehad om taxateurs te kiezen die de antwoorden die ze wilden hebben teruggestuurd - niet noodzakelijkerwijs de meest accurate antwoorden. Sindsdien zijn taxateurs veel onafhankelijker en zijn ze niet bereid om deals te laten doorgaan.
U kunt uw eigen taxateur inhuren, of u nu koopt of verkoopt. U kunt waardevolle informatie krijgen, maar de beoordeling zal hoogstwaarschijnlijk niet worden gebruikt als onderdeel van het goedkeuringsproces voor leningen.