Hoe huiseigenaren eigen vermogen opbouwen
Wat is equity?
Eigen vermogen is de hoeveelheid van uw woning die u daadwerkelijk bezit . Als u geld hebt geleend om uw huis te kopen, kunt u uw eigen vermogen berekenen door uw lening te verrekenen met de waarde van uw woning. Als je met een negatief getal eindigt, heb je een negatief eigen vermogen - het huis is minder waard dan je verschuldigd bent.
Voorbeeld: uw woning heeft een waarde van $ 250.000 en u bent 100.000 dollar verschuldigd voor uw hypotheek. $ 250.000 minus $ 100.000 staat voor $ 150.000 aan aandelen in uw huis. Dit is de waarde waarmee u iets kunt doen als u het huis verkocht.
Hoe u equity opbouwt
Hoe meer rechtvaardigheid u heeft, hoe beter. Er zijn twee manieren om eigen vermogen te bouwen:
- De waarde van de eigenschap neemt toe
- Het bedrag van de schuld neemt af
Je kunt actief of passief omgaan met equity, afhankelijk van je doelen, je middelen en je geluk.
Verhoog de eigenschapwaarde
De marktwaarde van uw huis is een belangrijk element in uw berekening van het eigen vermogen. Als dat omhoog gaat, heb je meteen meer equity. Dus hoe stijgt uw woning in waarde?
Stijgende prijzen in uw markt: als u geluk heeft, kunnen uw huiswaarden in uw markt eenvoudig stijgen, zonder enige inspanning van uw kant. Dit gebeurt waarschijnlijk in aantrekkelijke buurten en groeiende steden.
Verbetering van het huis: u kunt ook in uw huis investeren om de waarde ervan te vergroten.
Het bijwerken van keukens en badkamers, het verbeteren van landschapsarchitectuur en het energiezuiniger maken van het huis, kunnen allemaal vruchten afwerpen (maar er zijn vooraf kosten aan verbonden en u moet ervoor zorgen dat u deze kosten meer dan kunt terugverdienen). Als u voornamelijk verbeteringen aanbrengt om eigen vermogen op te bouwen, kiest u projecten met het hoogste rendement op investering (ROI).
Onderhoud: routine-onderhoud is saai, maar een woning die uit elkaar valt is voor niemand veel waard. U kunt uw eigen vermogen zien dalen als u zaken als lekken en een verslechterende dakbedekking niet aanpakt.
De schuld verminderen
Maandelijkse betalingen: bij de meeste woningkredieten betaalt u uw lening een beetje per maand. Een eenvoudige aflossingstabel kan u het proces in actie laten zien . Hoe langer je je lening hebt, hoe meer hoofdsom je betaalt (meer van elke betaling gaat naar het eigen vermogen en minder van elke betaling gaat verloren aan rentekosten). Het is eigenlijk vrij eenvoudig als u gewoon betalingen blijft doen - en u bouwt vaart (met grotere en grotere hoofdbetalingen) zonder zelfs maar te proberen.
Maar misschien wilt u het proces versnellen en sneller equity opbouwen. Er zijn verschillende manieren om dat te doen.
Kortere termijn: kortere leningen zorgen ervoor dat u schulden afbetaalt en sneller aandelen opbouwt dan langlopende leningen. Een hypotheek van 15 jaar zou bijvoorbeeld beter zijn dan een hypotheek van 30 jaar. Als bonus hebben deze leningen op kortere termijn vaak een lagere rente - dat, in combinatie met het feit dat u voor minder jaren rente betaalt, betekent dat u tijdens de looptijd van uw lening zelfs minder aan rente zult spenderen .
Extra betalingen: zelfs als je een hypotheek van 30 jaar hebt, kun je dingen versnellen door extra te betalen. Elke extra dollar die u betaalt (bovenop en buiten uw vereiste betaling) verlaagt uw schuld en gaat naar uw vermogen - zorg er gewoon voor dat uw geldschieter die betalingen toepast op de hoofdsom. Er is niets dat u ervan weerhoudt om een aflossingsschema van 15 jaar op te zetten (zie de link naar de aflossingstabel hierboven) en die betalingen te doen op uw 30-jarige lening. Als dingen op een bepaald moment veranderen en je kunt het je niet meer veroorloven om dat te doen, dan heb je de flexibiliteit om terug te gaan naar de kleinere 30-jarige betaling. Als dat te gecompliceerd is, stuur dan van tijd tot tijd een extra betaling .
Laat het met rust: tweede hypotheken en herfinanciering kunnen de schuldreductie verstoren. Vanzelfsprekend, als je een bundel kunt redden door te herfinancieren , ga je gang en doe het.
Maar onthoud dat u met de meeste leningen meestal rente betaalt in de eerste jaren van uw lening - dus elke keer dat u opnieuw begint, vertraagt (of vertraagt u) uw aandelenopbouw. Door tegen uw woning te lenen met een tweede hypotheek (of home equity-kredietlijn) neemt uw schuld duidelijk toe en neemt uw vermogen af.
Gedwongen besparingen
Soms noemen mensen een hypotheekbetaling 'gedwongen spaargeld'. U denkt misschien niet dat u geld spaart door elke maand betalingen te doen, maar u bouwt de waarde van een actief op (zoals u de waarde van een spaarrekening zou opbouwen door regelmatig stortingen te doen ). Bij een woning is het actief geen contant geld op een spaarrekening - het is eigen vermogen in uw huis.
Wat kunt u doen met Equity?
Je vraagt je misschien af wat je uit al die equity krijgt. Het korte antwoord is dat het een actief is dat u voor andere activa kunt verhandelen.
- Als u uw huis verkoopt, krijgt u contanten voor uw eigen vermogen
- Als je een ander huis koopt, kun je dat geld (of het eigen vermogen) gebruiken om de aankoop van je nieuwe huis te financieren (en daarom leen je minder)
- Als u ooit contant geld nodig heeft, kunt u lenen tegen het eigen vermogen bij u in de buurt met een tweede hypotheek (ook wel een ' lening met eigen vermogen ' genoemd)