Moet je herfinancieren wanneer de tarieven laag zijn?
Wat zouden uiteindelijk de lagere rentetarieven voor u moeten betekenen? In dit artikel bespreken we hypotheekaanvragen die u in overweging moet nemen tijdens perioden met lage hypotheekrente.
Lagere rente en vastrentende hypotheken
Een verlaging van de rentetarieven door de Federal Reserve leidt niet noodzakelijkerwijs tot een drastisch lagere rente op hypotheken met een vaste rentevoet . Dit komt omdat de rente op obligaties, niet de Fed-rente, de hypotheekrente verhoogt.
U hebt waarschijnlijk gehoord dat het alleen maar zinvol is om uw hypotheek te herfinancieren als de nieuwe rentevoet minstens twee procentpunten lager is dan uw huidige rentevoet. Vergeet dit advies. Het heeft misschien gewerkt in de tijd dat je alleen een 30-jarige hypotheek met vaste rente kon krijgen, maar het is niet van toepassing op de financiële markten van vandaag waar er veel opties zijn om je huis te financieren, inclusief vaste hypotheken met een looptijd van 15, 20, of 30 jaar, ballonleningen met een looptijd van vijf en zeven jaar en een breed scala aan Verstelbare Rate Hypotheken (ARM's).
Zelfs als u niet noodzakelijkerwijs uw maandelijkse betaling door middel van herfinanciering kunt verlagen, kan het nog steeds zinvol zijn om te herfinancieren als u de onzekerheid van een ARM kunt verwisselen voor de stabiliteit van een vaste rente.
Marshall Loeb van CBSMarketWatch.com biedt richtlijnen om u te helpen beslissen of u wilt herfinancieren in zijn boek 52 Weeks to Financial Fitness .
Lagere rentetarieven en variabele rente hypotheken (ARM's)
Ongunstige hypotheken met vaste rente, verstelbare hypotheekrente worden meer beïnvloed door veranderingen in de Fed-rente, omdat dit soort leningen de kortetermijnrente volgen, zoals de tarieven van de schatkist (T-factuur), die de Fed-rente volgen.
Maar wanneer is een ARM logisch? Als je van plan bent om een paar jaar in een huis te blijven en je een ARM kunt krijgen voor aanzienlijk minder dan een hypotheek met een vaste rente, kun je vooruit komen door voor de ARM te gaan. Verstelbare rentehypotheken zijn ook populair bij mensen die mogelijk moeite hebben om in aanmerking te komen voor een lening tegen hogere vaste rentetarieven. Het lagere ARM-tarief verlaagt hun maandelijkse betaling, waardoor het gemakkelijker voor hen is om in aanmerking te komen voor de lening in de eerste plaats.
Als je daarentegen al een ARM hebt en van plan bent om voor de lange termijn in huis te blijven, overweeg dan om je in te stellen tegen de aantrekkelijke, aantrekkelijke vaste hypotheekrente.
Lagere rentetarieven en leningen voor eigen woning
De rentetarieven voor woningcertificaten volgen de prime rate, dus ze worden direct beïnvloed door de rentestijgingen en -dalingen van de Fed, hoewel ze altijd hoger zijn dan de reguliere hypotheektarieven.
Wanneer de rente laag is, is het een uitstekend moment om een lening met eigen vermogen af te sluiten (maar niet noodzakelijkerwijs een kredietlijn voor thuisgelden, die anders werkt). Maar u moet heel voorzichtig zijn bij het overwegen van een lening met eigen vermogen en er alleen een uitkiezen als het financieel zinvol is.
De beslissing tot herfinanciering nemen
Als u besluit te herfinancieren, neemt u eerst contact op met uw huidige geldverstrekker om te zien of u met hen kunt onderhandelen om af te zien van sommige van de sluitingskosten.
Als dit niet werkt, kunt u lokale kredietverstrekkers bellen voor tariefinformatie. De beste manier om hypotheken te zoeken en vergelijken, is vandaag online doen op een van de vele websites die deze service aanbieden, zoals quickenloans.com of bankrate.com, om er maar een paar te noemen. Veel online brokerages bieden u ook de mogelijkheid om de lening online aan te vragen.
Als de tarieven laag zijn en u op de markt bent voor een lagere hypotheekrente, aarzel dan niet om te onderzoeken of u geld kunt besparen door herfinanciering.