Hoe het werkt
De betaling van elke maand is gelijk aan de rentevoet van de hoofdsom plus een klein percentage van de hoofdsom zelf.
Aangezien een deel van de hoofdsom elke maand wordt uitbetaald, maakt dat de rentebetaling op de resterende hoofdsom ook iets minder. Het gevolg is dat elke maand meer van uw maandelijkse betalingen naar de principal gaan. Daarom gaat het grootste deel van de betaling aan het begin van de lening in de richting van rente, terwijl het grootste deel naar de hoofdsom gaat aan het einde van de lening.
Vaste hypotheekrente
De rente is meestal net iets hoger dan die van de 30-jarige staatsobligatie op het moment dat de hypotheek wordt uitgegeven. Dat komt omdat beleggers op zoek zijn naar iets dat meer rendement oplevert zonder teveel risico toe te voegen. Dat is hoe schatkistobbons de hypotheekrente beïnvloeden .
voordelen
Het voordeel van de hypotheek met vaste rente is dat de betaling elke maand hetzelfde is. Deze voorspelbaarheid maakt het eenvoudiger om uw budget te plannen. U hoeft zich geen zorgen te maken over toekomstige hogere betalingen, zoals u met een verstelbare rente hypotheek.
U betaalt elke maand een beetje van de hoofdsom. Dat verhoogt automatisch uw eigen vermogen . Dat is niet zoals een lening met alleen rente.
U kunt extra betalingen doen om uw hoofdsom eerder te betalen. De meeste leningen met een vaste rentevoet hebben geen boeten wegens vooruitbetaling . Het is ook een geweldige lening als je denkt dat de rente de komende jaren zal stijgen .
Dat komt omdat je tarief is vastgezet.
nadelen
Nadeel is dat de rente hoger is dan zowel een lening met variabele rente als een lening met alleen rente. Dat maakt het duurder als de rentetarieven gelijk blijven of in de toekomst dalen.
Een ander nadeel is dat u de hoofdsom trager betaalt dan met een lening met aanpasbare rente. Dat komt omdat de betalingen in de eerste paar jaar voornamelijk naar rente gaan. Daarom zijn deze niet goed als u van plan bent uw huis binnen 5-10 jaar te verkopen.
Het is moeilijk om in aanmerking te komen voor leningen met een vaste rente. U betaalt hogere sluitingskosten voor een conventionele lening. Beide zijn omdat banken geld kunnen verliezen als de rente omhoog gaat. Dat is een groot risico voor hen om een lening van 30 jaar te nemen. Ze willen betaald worden om dat risico te dekken. Als u van plan bent om binnen vijf jaar of minder te verhuizen, ontvangt u een lening van verstelbare waarde.
Voorzichtigheid
Sommige hypotheekmakelaars verkopen u een zogenaamde vastrentende hypotheek waarbij het tarief alleen voor de eerste vijf jaar wordt vastgesteld. Zorg ervoor dat de rente die zij u berekenen goed is voor de volledige looptijd van de lening.
Een gratis lening is eigenlijk waar de sluitingskosten in de lening zelf worden gerold. Je krijgt uiteindelijk meer te betalen gedurende de looptijd van de lening, omdat je rente betaalt over die sluitingskosten.
Uw maandelijkse betaling kan stijgen als de onroerende voorheffing, de woningverzekering of de hypotheekverzekering stijgen.
Soorten hypotheken met vaste rente
- Een 5-jaars vaste rente hypotheek onderhoudt dezelfde rente voor de eerste vijf jaar. Het wordt dan een hypotheek met regelbare rente. Het voordeel is dat de initiële rente lager is dan op een hypotheek van 30 jaar. Het nadeel is wat er na vijf jaar gebeurt. Uw rentevoet kan snel stijgen, afhankelijk van de huidige tarieven. Daarom is dit een goede lening als je zeker weet dat je het binnen vijf jaar verkoopt.
- Een 15-jaars vaste rente hypotheek is zeer aantrekkelijk omdat het een lagere rente heeft. Hiermee kunt u ook de hoofdsom sneller betalen dan met een conventionele 30-jarige lening. Dat betekent dat je equity sneller opbouwt. Aan de andere kant hebben 15-jarige hypotheken hogere betalingen. Om die reden is er een iets groter risico van wanbetaling als uw inkomen daalt.
- Een 30-jarige hypotheek is de meest betaalbare conventionele lening. Ook al heeft het hogere rentetarieven, de maandelijkse betaling is lager omdat de aflossing van de lening gespreid is over 30 jaar. Dat is een goede lening als u van plan bent lang in huis te blijven. Het is ook goed voor gezinnen met een laag inkomen, omdat het hen in staat stelt meer huizen te kopen met lagere maandelijkse kosten.
Rentetarieftrends
De rentestaten zijn sinds 1985 afgenomen. Dat komt omdat de inflatie sindsdien onder controle is gebleven dankzij het expansieve monetaire beleid van de Amerikaanse Federal Reserve . Dat heeft geleid tot lage tarieven op schatkistobligaties . Als gevolg hiervan zijn de rentetarieven op 30-jaars hypotheken met een vaste rentetarief sinds maart 2002 lager dan 7 procent.