Definitie en geldbesparende tips
Hoeveel zijn vooruitbetalingsstraffen?
Boetes voor boetes worden vaak op verschillende manieren berekend.
Percentage van het leningsaldo: sommige kredietverstrekkers brengen een percentage van uw uitstaande lening in rekening.
Als u bijvoorbeeld $ 100.000 verschuldigd bent en de boete 2% is, betaalt u een boeterentoeslag van $ 2.000.
Rentelasten: andere leningen brengen boetes in rekening op basis van de rente die de geldgever zou gaan verdienen als u de lening gedurende de hele looptijd zou houden. Berekeningen variëren per kredietverstrekker en zijn vaak gebaseerd op een aantal maanden rente.
Flat fees: sommige geldschieters houden het simpel. Wells Fargo rekent bijvoorbeeld $ 500 aan als u binnen drie jaar bepaalde home equity-kredietlijnen (HELOC's) vooruitbetaalt.
De vergoedingen ontwijken
Hoe kunt u boetes voor vervroegde aflossing vermijden? Wachten om te betalen is het gemakkelijke antwoord, maar misschien wil je je lening al decennialang niet laten lopen.
Afhankelijk van je lening kun je elk jaar een deel van je lening vooruit betalen zonder dat je hiervoor boetes krijgt. Sommige kredietverstrekkers geven u bijvoorbeeld de mogelijkheid om jaarlijks tot 20% van uw saldo te betalen zonder een boete voor vooruitbetaling.
Straffen kunnen ook in de loop van de tijd veranderen (ze kunnen na enkele jaren afnemen of verdwijnen), dus zorg ervoor dat je weet hoe je lening werkt voordat je vooruit betaalt; het kan betalen om te wachten.
Hypotheek
Na de hypotheekcrisis van 2008 beperkte de Dodd-Frank Act de boetes voor vervroegde aflossing van hypotheken. Voor woningkredieten die na 10 januari 2014 zijn uitgegeven, kunnen geldschieters alleen boetes voor vervroegde aflossing opleggen voor de eerste drie jaar van uw lening (en de maximale boete is 2%). Als u leent om een huis te kopen, moet u controleren of er al dan niet een vooruitbetalingstraf is en kijken of uw lening onder deze regels valt - de meeste leningen wel.
Lenders zijn verplicht om consumenten duidelijke informatie te verstrekken over de vooruitbetalingstraf (dus deze informatie moet gemakkelijk te vinden zijn, maar sommige geldverstrekkers zijn mogelijk minder behulpzaam dan anderen).
Andere leningen
Voor andere soorten leningen moet u uw overeenkomsten zorgvuldig lezen . Vooruitbetaling boetes worden nog steeds gevonden op autoleningen en zakelijke leningen. Op persoonlijke leningen zijn ze minder waarschijnlijk, maar je moet altijd de find-afdruk lezen.
Waarom Lenders kosten in rekening brengen
Waarom kunnen we niet gewoon in een wereld leven zonder boetes voor vooruitbetaling? Je kunt je voorstellen dat geldschieters het niet altijd leuk vinden als je schulden vroeg afbetaalt. Lenders waren van plan om winst te maken met je lening, en je neemt je bal en gaat naar huis. Als gevolg daarvan krijgen ze die inkomsten op de een of andere manier.
Hoewel dit niet altijd het geval is, kan het zelfs zinvol zijn om een lening te kiezen met een boete voor vooruitbetaling (ervan uitgaande dat u zeker weet dat u niet vroeg betaalt). Wanneer u dit doet, vermindert u het risico dat uw geldverstrekker neemt, en dat kan hen aanmoedigen om uw kosten terug te brengen. Dit komt echter alleen goed als je opties hebt - als je de voorwaarden van leningen met en zonder boetes voor vervroegde aflossing kunt vergelijken en de beste kunt kiezen.