Dit is van toepassing op elk type lening dat u kunt aanvragen, zoals leningen voor thuis en auto, creditcards, persoonlijke leningen en zakelijke leningen.
Wanneer er een breuk is tussen wat je dacht dat mogelijk was en waar je geldschieter mee instemt, is het de moeite waard om die kloof te verkleinen.
Analyseer uw situatie
Ontdek waarom uw kredietaanvraag niet werd goedgekeurd. Lenders zijn over het algemeen blij om je een uitleg te geven en ze zijn verplicht om bepaalde onthullingen te geven, dus er is geen reden om dat niet te weten te komen.
De meest voorkomende redenen om geweigerd te worden zijn:
- Problemen met uw kredietwaardigheid of een lage credit score
- Niet genoeg inkomen
Slecht (of nee) tegoed: geldschieters kijken naar uw leengeschiedenis, meestal in de vorm van uw kredietscores , wanneer u een lening aanvraagt. Ze willen een solide geschiedenis zien van het lenen en terugbetalen van leningen. Je hebt echter misschien niet veel geleend, of je hebt in het verleden misschien een aantal uitdagingen gehad en bent in feite in gebreke gebleven .
Als krediet de boosdoener was, is uw kredietverstrekker verplicht u een kennisgeving van ongunstige actie te verstrekken , waarin wordt uitgelegd dat uw kredietgeschiedenis tegen u is gebruikt, met een reden zoals in gebreke gebleven leningen of te veel vragen en uitleg over bepaalde rechten die u heeft.
In de kennisgeving moet worden uitgelegd hoe u uw kredietrapporten kunt bekijken, vaak gratis . Het goede nieuws is dat u uw tegoed kunt verbeteren.
Niet genoeg inkomsten: geldschieters willen zien dat u de minimale maandelijkse betalingen kunt doen voordat ze uw lening goedkeuren. Met sommige leningen, zoals woningkredieten, zijn kredietverstrekkers bij wet verplicht om uw terugbetalingscapaciteit te berekenen.
De meeste kredietverstrekkers gebruiken een schuld / inkomstenratio om te zien of u de betalingen kunt verwerken na goedkeuring van uw lening. Ze vergelijken hoeveel u elke maand verdient aan hoeveel u uitgeeft aan schuldaflossing, uitgaande van minimale betalingen . Als het er niet naar uitziet dat u de nieuwe schuld kunt betalen, wijzen zij uw aanvraag af.
Andere problemen: af en toe wordt u om andere redenen geweigerd. Soms gaan hypothecaire leningen bijvoorbeeld niet door omdat een taxatie niet hoog genoeg is gekomen om de omvang van de lening te rechtvaardigen.
Bij het aanvragen van leningen voor kleine bedrijven kijken kredietverstrekkers vaak naar het persoonlijke krediet van de ondernemer. Tenzij bedrijfseigenaren persoonlijke activa als onderpand verpanden of de onderneming is goed ingeburgerd, zijn de kansen om goedgekeurd te worden klein.
Voordat u opnieuw toepast
Bespaar jezelf wat tijd en frustratie voordat je je volgende lening aanvraagt. Kijk naar jezelf zoals geldschieters dat doen, en controleer of er rode vlaggen op je tegoed staan en kijk of je echt voldoende inkomsten hebt om de lening terug te betalen.
Onderzoek uw kredietrapport en vraag geldschieters als u problemen verwacht. Ze leggen graag uit wat belangrijk is en wat niet, en hoe lang je moet wachten op bepaalde gebeurtenissen zoals afscherming. Het is ook de moeite waard om te vragen wat de geldschieter wil zien voor uw schuld / inkomensverhoudingen.
Als u een kleine, lokale instelling zoals een lokale kredietvereniging gebruikt , kunt u mogelijk rechtstreeks met een geldschieter spreken om alles te leren wat u nodig hebt en zich voorbereiden voordat u een andere aanvraag invult.
Je kunt ook de volgende stappen volgen om je financiën op te helderen en een betere leningkandidaat te worden.
Snelle schoonmaak
Fouten herstellen: repareer deze als u fouten in uw kredietrapport hebt. Je moet niet verantwoordelijk worden gehouden voor computerfouten of acties van iemand anders. U hebt het recht om fouten te laten verwijderen . Met grote aankopen zoals een thuisaankoop, kunt u fouten herstellen en uw kredietscore binnen enkele dagen bijwerken met behulp van snelle rescoring .
Betaal andere schulden af: uw andere leningen kunnen deel uitmaken van het probleem. Lenders kijken hoeveel u elke maand uitgeeft aan schuldaflossing, dus als u die kosten verlaagt, ziet u er beter uit als lener.
Onmiddellijke strategieën
Vooruitbetaling: een hogere aanbetaling voor een huis of auto kan u helpen goedgekeurd te worden . U zult uiteindelijk minder lenen, wat betekent dat uw maandelijkse betalingen lager zullen zijn. Bovendien hebben kredietverstrekkers minder risico bij een lagere loan to value-ratio , dus kunnen ze bereid zijn om een lening goed te keuren, zelfs zonder perfect krediet.
Gebruik onderpand: als u een persoonlijke of zakelijke lening aanvraagt, kan onderpand u helpen goedgekeurd te worden. Bieden om iets van waarde te verpanden om de lening veilig te stellen . Wees u alleen bewust van de risico's: u kunt uw huis verliezen in marktafscherming of uw voertuig kan worden teruggenomen als u niet betaalt. Neem alleen risico's die logisch zijn. Het is niet de moeite waard om een lening te gebruiken om een vakantie of luxe auto te betalen.
Neem een medearbeider mee: uw inkomen en / of krediet waren niet voldoende om goedgekeurd te worden, maar u kunt betere kansen hebben als u het inkomen en de kredietwaardigheid van iemand anders aan de aanvraag kunt toevoegen, ervan uitgaande dat zij een goed krediet en een behoorlijk inkomen hebben. Een mede-overnemer is met u van toepassing en die persoon is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening. Als u niet betaalt, zal de geldschieter achter u aan gaan en uw medecontractant, en haar tegoed zal eronder lijden, dus gebruik alleen een mede-aangestelde die bereid en in staat is om dat risico te begrijpen.
Solliciteer ergens anders: je bent geweigerd, maar dat is slechts de mening van een geldschieter. Het is waardevolle informatie, en u moet naar uw kredietwaardigheid en inkomen kijken, maar een andere kredietverstrekker kan uw lening goedkeuren. U hoeft niet te wachten voordat u opnieuw een aanvraag indient na een afwijzing, u hoeft alleen maar ergens anders heen te gaan.
Probeer een lokale bank of een credit union, en controleer bij online-only kredietverstrekkers . Met bepaalde leningen, zoals met name woning- en autoleningen, is het het beste om uw applicaties in een kort tijdvenster van 30 tot 45 dagen op de langste termijn te 'bundelen' om schade aan uw krediet te minimaliseren door te veel harde vragen in korte tijd .
Langetermijnstrategieën
Tenzij geweigerd worden een toevalstreffer is, profiteer je van het maken van enkele wijzigingen zodat het gemakkelijker te lenen is. De volgende stappen zullen uw financiën ook op andere manieren gezond houden.
Bouw je krediet: lenen wordt in de toekomst gemakkelijker als je een sterke kredietgeschiedenis opbouwt. Dat betekent dat u leningen op tijd moet lenen en terugbetalen. Uw tegoed zal geleidelijk verbeteren en u zult betere rentetarieven en minder afwijzingen krijgen in de toekomst.
Laat je leiden: als je achterligt op een van je leningen, is het tijd om dingen op te schonen zodat je tegoed kan beginnen te genezen. Dat betekent niet noodzakelijkerwijs 100 procent terugbetalen van wat u verschuldigd bent, hoewel dat de beste optie zou zijn. Neem contact op met uw schuldeisers om een betalingsplan uit te werken en maak een schriftelijke overeenkomst om negatieve informatie uit uw kredietrapporten te verwijderen .
Betaal schulden: uw bestaande leningen beïnvloeden uw vermogen om nieuwe leningen te krijgen. Het betalen van oude schulden zal het bedrag van uw maandelijks inkomen verhogen dat beschikbaar is voor nieuwere leningen.
Verhoog inkomen: meer verdienen is makkelijker gezegd dan gedaan, maar het is de moeite waard om in ieder geval aandacht te schenken aan je inkomen wanneer je geld moet lenen. Als u naar levensveranderingen kijkt, zoals het verlaten van een baan, kunt u deze het beste opslaan nadat u bent goedgekeurd voor uw lening, en alleen als u een plan hebt om de schuld af te betalen.