Een snelle kleine boost kan u geld besparen
Gelukkig zorgt snelle rescoring ervoor dat u uw kredietrapporten snel kunt bijwerken en dat u binnen enkele dagen hogere scores kunt zien.
Als u zelf met schuldeisers werkt, kunnen de acties die u vandaag neemt een maand of langer duren om in uw kredietrapporten te verschijnen. Maar kredietverstrekkers (en verkoopcontracten) hebben deadlines en creditscores die vandaag beschikbaar zijn voor uw geldschieter, zijn gebaseerd op de informatie die momenteel wordt weergegeven in uw kredietbestanden. Als u uw financieringsdeadline niet kunt halen met het gewenste tarief (of als de rente hoger wordt terwijl u wacht), moet u een aantal moeilijke keuzes maken.
Wat is snelle rescoring?
Rapid rescoring is een service die kredietverstrekkers gebruiken om snel uw kredietrapporten bij te werken. Het doel is om de informatie in uw kredietgeschiedenis te verbeteren, wat resulteert in een hogere credit score . Door negatieve items te verwijderen, tegoeden te verminderen en fouten te herstellen, is het misschien gemakkelijker om goedkeuring te krijgen voor een goedkope lening.
Het proces wordt "snel" genoemd omdat updates worden versneld. In plaats van te wachten tot informatie in uw kredietrapporten wordt bijgewerkt door regelmatig geplande batchrapporten, zult u die informatie handmatig bijwerken met de hulp van uw geldschieter.
Als u bijvoorbeeld een creditcard betaalt, kan die informatie een paar dagen nadat uw betaling is ontvangen naar een kredietkantoor worden doorgestuurd en kunt u vervolgens een bijgewerkte kredietscore aanvragen bij dat kredietbureau.
Rapid rescoring is niet iets dat je alleen kunt doen. Als u de service wilt gebruiken, moet u via een geldverstrekker werken (vaak de kredietverstrekker die u gebruikt om een huis te kopen of te herfinancieren ).
Uw geldschieter heeft relaties met externe serviceproviders die omgaan met de logistiek van het bijwerken van uw kredietwaardigheid, en uw geldschieter heeft ook de informatie die nodig is om te bepalen of snel rescoursen nuttig zal zijn.
Rapid Rescoring voorbeelden
Voorbeeld 1: uw hypotheekmakelaar maakt gebruik van een computersimulator om te zien dat u de mogelijkheid heeft om uw krediet te verbeteren. Als je je score met 20 punten verhoogt, val je in een categorie van leners met een iets lagere rente. De simulator zegt dat u dit zou kunnen doen als u uw tegoeden op uw creditcard verlaagt, zodat u minder dan 30 procent van uw kredietlimiet gebruikt . U kunt zelfs elke maand uw kaarten betalen, maar uw creditcardmaatschappij maakt een momentopname wanneer uw saldo hoog is, dus het credit scoremodel denkt dat u uw kaarten maximaal gebruikt. Als je contant geld beschikbaar hebt (of je hebt onlangs de kaarten betaald), betaal je de schuld en gebruik je snel opnieuw corrigeren om bijgewerkte informatie in te dienen bij het kredietbureau. Krijg een nieuwe credit score, en (in het ideale geval) goedgekeurd tegen een beter tarief.
Voorbeeld 2: Wanneer u een hypotheek aanvraagt, merkt u een ernstige fout in uw kredietrapport. Een geldschieter meldde dat je een lening niet kon terugbetalen, maar je weet niets van die lening.
U zou de fout zelf kunnen melden en deze vrij gemakkelijk verwijderen, maar u bent niet bereid om te wachten (het zal meer dan een maand duren voordat uw credit score omhoog gaat). Als u met uw hypotheekverstrekker werkt, betwist u het artikel en worden uw kredietrapporten snel bijgewerkt. Als de fout is verwijderd, krijgt u een hogere, nauwkeurigere credit score.
Wat Rapid Rescore niet doet
Nauwkeurigheid is belangrijk: snelle rescoring versnelt het proces voor het bijwerken van uw kredietrapporten. Het werkt echter alleen als de informatie die u verstrekt juist is. Als er een onjuiste invoer is waarin staat dat u een lening hebt ontvangen , kan snel opnieuw verwijderen ertoe bijdragen dat die informatie snel wordt verwijderd. Als u de lening feitelijk niet hebt betaald, krijgt u het negatieve artikel niet tijdelijk verwijderd (het is geen 'trucje' om uw tegoed net lang genoeg te verbeteren om uw lening goedgekeurd te krijgen).
Geen kredietreparatie: snel rescoreren is geen kredietreparatie - het is gewoon een uitdrukkelijke rijstrook voor het verkrijgen van informatie bij kredietbureaus. U gaat niets en alles betwisten dat uw score naar beneden haalt (tenzij alles onjuist is), en u zult geen schikkingen onderhandelen met schuldeisers. In plaats daarvan onderneemt u actie om uw tegoed legitiem te verbeteren en deze acties snel weer te geven in uw creditscores.
Verwacht kleine winsten: als u een substantiële verhoging van uw credit score nodig heeft, wees dan niet te veel op snel rescoursen. In de meeste gevallen zijn geldschieters op zoek naar een bescheiden hobbel (20 punten of zo) om uw lening goedgekeurd te krijgen. Dat gezegd hebbende, als u een ernstige fout als een faillissement verwijdert, ziet u misschien meer dramatische resultaten.
Alleen zo snel als u: om succesvol te zijn met snel rescoursen, moet u mogelijk deelnemen aan het proces. Als u bijvoorbeeld te laat bent met betalingen, kunt u actueel worden en een snelle rescoring gebruiken, maar u moet het geld verzinnen en het naar uw geldschieter brengen voordat u een bijgewerkte kredietscore bestelt. Het is ook mogelijk dat u documentatie moet opgraven om aan te tonen dat accounts zijn betaald en dat kost veel tijd en moeite - u kunt er niet op rekenen dat uw geldgever al het werk voor u doet.
Uw kilometerstand kan variëren: snel rescenderen is vaak een succesvolle strategie, maar het kan averechts werken of niet de resultaten opleveren waar u en uw geldschieter op hopen. In sommige gevallen kan uw credit score zelfs dalen. Bespreek voordat u in actie gaat de details met uw geldverstrekker (en zorg ervoor dat uw geldschieter over de ervaring en kennis beschikt om u het juiste advies te geven).
Hoe Rapid Rescoring te gebruiken
Werk samen met uw geldverstrekker om snel te kunnen bijsturen. U moet de mogelijkheid hebben om een zinvolle (legitieme) verbetering aan uw kredietrapporten te geven. Als uw geldschieter niet weet dat u over die mogelijkheid beschikt, moet u dit wellicht zelf bespreken. Als uw geldschieter niet snel kan rescoursen, moet u ofwel wachten tot de ouderwetse manier wordt bijgewerkt of met een andere geldverstrekker werken.
Hoeveel kost het?
Rapid Rescore is een service die door uw geldverstrekker wordt geboden en u betaalt doorgaans geen kosten voor de service. Lenders mogen geen aparte kosten in rekening brengen voor de service onder de federale wetgeving (FCRA). Niets is echter gratis, dus u betaalt voor de mogelijkheden van uw geldschieter in de rente- en afsluitingskosten die u betaalt.
Hoe lang duurt het?
"Rapid" betekent verschillende dingen voor verschillende mensen. Sommige rescoring serviceproviders beloven twee tot vijf dagen turnarounds. Realistisch gezien zou u moeten verwachten dat het proces een week in beslag zou nemen en dat een gerenommeerde geldschieter meer gedetailleerde aanwijzingen kan geven. In sommige gevallen duurt het nog langer voordat alles wordt ingediend en bijgewerkt. Het kost tijd om informatie te verzamelen, geld over te maken, betalingen te verzenden en documentatie per e-mail te verzenden.
Alternatieven voor Rapid Rescoring
Als snel resenderen geen optie is of het lijkt niet de juiste fit voor uw situatie, zijn er andere manieren om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Praat met meerdere geldverstrekkers: verschillende geldschieters hebben verschillende goedkeuringscriteria en bieden verschillende diensten aan. Het is altijd een goed idee om rond te shoppen. Misschien vindt u dat andere kredietverstrekkers bereid zijn om snel te rescoursen - of misschien keuren ze u gewoon goed voor een betaalbare lening als anderen niet bereid zijn om met u samen te werken.
Betaal leningen af: Goedkeuring is vaak een kwestie van ervoor zorgen dat uw betalingen betaalbaar zijn. Als u contant geld bij de hand hebt, kunt u leningen aflossen om uw maandelijkse verplichtingen te verminderen (en uw schuld / inkomensverhoudingen te verbeteren). Dat is misschien genoeg om in aanmerking te komen voor een goede lening.
Vooruit plannen
Zou het niet leuk zijn om je minder zorgen te maken als je midden in een gecompliceerde en stressvolle transactie zit? Snelle rescoring kan u helpen om snelle oplossingen te maken, maar in het ideale geval heeft u alles in orde, lang voordat u een lening aanvraagt. Controleer regelmatig uw kredietrapporten , corrigeer fouten en houd uw creditcard saldo laag zodat er niets is dat u moet verhelpen als u de volgende keer een lening aanvraagt.