Hoe u uw gratis kredietrapporten elk jaar kunt bekijken
Kredietrapporten zijn belangrijk omdat ze de onbewerkte gegevens leveren die naar uw kredietscores gaan . Het is belangrijk om te weten wat er in deze rapporten staat en om te controleren of het juist is.
- Meer informatie over scores: hoe creditscores werken
- Hoe zit het met gratis scores? Hoe krijg je gratis creditscores
In het verleden was het niet zo eenvoudig om deze informatie gratis te krijgen. Consumenten moesten rapporten kopen of zich kwalificeren op basis van bepaalde activiteiten in het kredietrapport (zoals het weigeren van een lening op basis van uw score). Sommige staten eisten dat inwoners periodiek recht hebben op een gratis rapport, maar federale wetgeving maakt het nu landelijk.
Hoe krijg ik mijn gratis kredietrapport?
De kredietbeoordelingsbureaus van de natie hebben een website samengesteld en gebouwd die u moet gebruiken om uw gratis kredietrapport te krijgen. De site is www.annualcreditreport.com. Zodra u daar bent, beantwoordt u een reeks vragen en kunt u kiezen welke rapporten u wilt bekijken. U kunt ook bellen naar 877-322-8228 en een kopie van uw kredietrapporten per telefoon aanvragen.
Als je ze niet alle drie tegelijk nodig hebt, gebruik dan een strategie om je krediet het hele jaar door te volgen.
Je kunt alle drie tegelijk krijgen, maar sommige mensen bestellen slechts één kredietrapport per keer. Dat stelt hen in staat om binnen een paar maanden terug te komen en een ander rapport van een ander kredietbureau te bestellen. Als er in die maanden iets is veranderd (bijvoorbeeld een poging tot identiteitsdiefstal), wordt het probleem betwist zonder dat u tot volgend jaar hoeft te wachten.
Er zijn verschillen tussen de kredietbureaus, maar de verschillen zijn over het algemeen niet groot - een van de drie moet je kunnen laten zien of iemand je identiteit steelt door een creditcard bij een grote luchtvaartmaatschappij te openen.
Rechtstreeks contact opnemen met de kredietagentschappen
Als u wilt, kunt u de grote kredietbureaus rechtstreeks bellen en kosteloos een kredietrapport aanvragen . De FCRA-verplichte " jaarlijkse gratis kredietrapporten " zijn echter alleen beschikbaar via de website en het telefoonnummer hierboven. Met andere woorden, u moet mogelijk betalen als u rechtstreeks contact opneemt met een kredietkantoor.
Ik kan niet genoeg benadrukken dat de enige manier om uw jaarlijkse gratis kredietrapport te krijgen, het gebruik van AnnualCreditReport.com of het bovenstaande telefoonnummer is. Als u een andere route kiest, moet u mogelijk een privéservice betalen of abonneren.
- Meer informatie: hoe kredietagentschappen werken
- Neem contact op met de kredietbureaus:
Welke informatie heb ik nodig?
U moet voorbereid zijn met uw naam, adres, sofinummer en geboortedatum. U hebt ook eerdere adressen van de afgelopen jaren nodig. Ten slotte wordt u gevraagd om iets bekend te maken dat u alleen kent (zoals het bedrag van een bepaalde betaling) als veiligheidsmaatregel.
Wanneer kan ik mijn gratis kredietrapport zien?
Om het proces te beheren, is beschikbaarheid op bepaalde tijden alleen beschikbaar voor bepaalde regio's. Vanaf 1 september 2005 heeft de hele natie toegang tot een gratis kredietrapport.
Als uw regio actief is, kunt u uw gratis kredietrapport onmiddellijk online bekijken (op www.annualcreditreport.com). Als u het gratis nummer gebruikt, kan het ongeveer 15 dagen duren voordat u het rapport ontvangt.
Wat moet ik anders weten over gratis kredietrapporten?
De regels geven alleen recht op een gratis kredietrapport - geen gratis score of een andere service. Let bij het bestellen van uw rapporten op voor stiekeme pogingen om extra items te verkopen die geld kosten.
Als je de details wilt, probeer dan deze bronnen:
- FTC-dekking: uw toegang tot gratis kredietrapporten
- De Veelgestelde vragen van AnnualCreditReport.com
Hoe zit het met gratis creditscores?
Er bestaat niet zoiets als een gratis credit score van de overheid.
Nogmaals, federale wetgeving biedt momenteel gratis rapporten - maar niet de scores die worden gegenereerd op basis van de scores.
Terwijl u door het proces van het verkrijgen van uw gratis rapporten gaat, kunt u een credit score van elk kredietbeoordelingsbureau kopen als u dat wilt - zij zullen het zeer gemakkelijk maken om dat te doen, en u zult verschillende aanbiedingen zien.
Wat is het verschil tussen scores en rapporten ? Een rapport bevat de onbewerkte gegevens - de informatie die kredietverstrekkers en overheidsinstellingen rapporteren aan de kredietbureaus, waaronder:
- Alle leningen die u in het verleden hebt gebruikt
- Alle leningen die u momenteel gebruikt
- Als je ooit te laat hebt betaald voor leningen
- Alle openbare registers die relevant zijn voor uw kredietwaardigheid
Om een credit score te krijgen, leest een computerprogramma die onbewerkte gegevens uit uw rapporten, analyseert deze en spuugt een score uit. De meeste kredietverstrekkers gebruiken kredietscores, zodat werknemers niet alles handmatig hoeven te lezen en kredietrapporten moeten evalueren. Meer informatie over credit scores .
Hoewel je op elk gewenst moment geen score gratis kunt krijgen, zijn er manieren om erachter te komen of je relatief goed of slecht krediet hebt. U kunt er vaak achter komen wat uw credit score is wanneer u een lening aanvraagt of een bankrekening opent (maar u moet dit waarschijnlijk vragen - en u krijgt mogelijk geen informatie over uw tegoed, afhankelijk van met wie u werkt). Verschillende websites bieden ook rapportkaarten en 'niet-officiële' kredietscores die ook nuttig kunnen zijn. Bekijk voor meer informatie hoe u gratis kredietscores krijgt .