Zijn er echt creditscores echt?
Kredietscores zijn de cijfers die kredietverstrekkers gebruiken om u als kredietnemer te evalueren. Die nummers worden gegenereerd door computers die door uw kredietrapport gaan en maken vaak het verschil tussen goedkeuring en geweigerd worden.
Dus moet je betalen om erachter te komen wat je score is?
Net als legendes over de stad El Dorado komen beloften van gratis kredietscores zelden voor. Je zult snel merken dat bedrijven die gratis advertenties adverteren, je eerder of later in rekening willen brengen.
Maar er zijn een paar manieren om echte gratis scores te krijgen (hoewel je soms krijgt waar je voor betaalt). Laten we ingaan op uw opties hieronder.
Soorten creditscores
Je zult verbaasd zijn om te horen dat je meerdere credit scores hebt - niet slechts één. Om te beginnen genereert elk kredietbureau een credit score en elk scoremodel creëert zijn eigen score (en er zijn genoeg scoremodellen). Voordat u een score te serieus neemt, moet u weten wat voor soort score het is.
De belangrijkste score op dit moment is de FICO-score - het zijn de geldschieters die gewoonlijk worden gebruikt voor de belangrijkste leningen (zoals hypotheken, autoleningen en creditcards). Andere scores, zoals VantageScore, kunnen in toenemende mate populair worden, maar FICO-scores zijn de meest waardevolle scores.
Elke score kan je helpen erachter te komen of je "goed" of "slecht" krediet hebt - als je score hoog is, dan doe je het goed - en welke factoren kunnen je score schaden . Het specifieke nummer dat u krijgt, is echter mogelijk niet nuttig, tenzij u naar een echte FICO-score kijkt.
Gratis credits van Lenders
Vraag de volgende keer dat je leent om een gratis reebok.
Elke keer dat u een lening aanvraagt, krijgt uw geldschieter hoogstwaarschijnlijk een FICO-score als onderdeel van het uitleenproces. Vraag uw kredietverstrekker om u te vertellen wat uw score is - ze weten misschien niet dat u nieuwsgierig bent en zijn over het algemeen blij die informatie met u te delen.
Naast traditionele kredietverstrekkers bieden peer-to-peer kredietverstrekkers en andere online uitleenpunten vaak een gratis kredietscore (of een indicatie van waar uw score is) als u zich aanmeldt voor hun diensten.
Als kredietverstrekkers, op basis van uw credit score, besluiten om uw lening niet goed te keuren (of besluiten om minder gunstige voorwaarden aan te bieden), moeten zij de kredietscore vermelden die zij hebben gebruikt.
Het is gemakkelijk om een gratis kredietscore te krijgen wanneer u een lening aanvraagt, maar wellicht wilt u de primeur vaker krijgen. Sommige banken verstrekken gratis FICO-kredietscores met maandelijkse updates als u hun creditcard gebruikt. Chase Slate-klanten kunnen bijvoorbeeld een grafiek zien die laat zien hoe hun FICO-score in de loop van de tijd is veranderd. Uw creditcardmaatschappij controleert uw tegoed hoe dan ook regelmatig (om te zien of u op moeilijke tijden valt of dat ze uw kredietlimiet moeten verhogen ), dus het is gemakkelijk voor hen om deze service te bieden.
Promotionele gratis creditscores
Het web zit vol met sites die veelbelovende kredietscores beloven.
U schrijft zich over het algemeen in voor een proefaanbieding, krijgt uw scores te zien en moet dan een abonnementsbedrag betalen (na een maand of zo). U kunt het abonnement echter annuleren en de betalingen overslaan.
Hoewel deze methode je van tijd tot tijd een gratis credit score kan opleveren, moet je door veel hoepels springen om alle proefaanbiedingen te doen (en je moet onthouden dat je je abonnement moet opzeggen om te voorkomen dat je moet betalen). Daarnaast dien je gevoelige persoonlijke gegevens in op verschillende websites, waardoor het risico van identiteitsdiefstal toeneemt . Ten slotte komen uw naam en contactgegevens in vele marketingdatabases terecht en moet u de komende jaren de prijs (in de vorm van een marketingaanval) betalen.
Gratis creditscores van alternatieve scorers
Nogmaals, de FICO credit score is echt de belangrijkste score voor grote leningen.
U kunt echter alternatieve maatwerkscores krijgen van verschillende bedrijven. Kredietbureaus en personal finance-websites die zijn gespecialiseerd in kredietaangelegenheden bieden deze scores, soms gratis. Ze zijn gebaseerd op een deel van dezelfde informatie die wordt gebruikt in uw FICO-score en zij evalueren uw kredietwaardigheid met behulp van een soortgelijke filosofie.
Heb je een paar voorbeelden nodig? De onderstaande sites bieden gratis scores (die mogelijk geen FICO-scores zijn) voor leden. Deze lijst is geen goedkeuring van deze bedrijven en er is geen garantie dat u een goede deal krijgt, maar dit zijn de populaire:
- Karma van het krediet
- Quizzle
- Credit.com
- Credit Sesame
Alternatieve scores maken geen gebruik van hetzelfde FICO-algoritme dat door uw geldverstrekker wordt gebruikt (soms worden ze "FAKO" -scores genoemd), maar ze kunnen u een idee geven van hoe kredietverstrekkers denken over uw kredietwaardigheid. Pas op dat deze scores in het verleden meestal een beetje hoger waren dan je FICO-score - misschien wil niemand de drager zijn van slecht nieuws.