Af en toe bieden kredietverstrekkers aan om uw kredietlimiet uit het niets te verhogen. Je zou denken dat het een valstrik is (waarom zou je geen hogere limiet willen?) Maar in veel gevallen is er geen vangst. Vooral als je een goed krediet hebt en je altijd op tijd betaalt, kan dit een aanbod zijn dat de moeite van het accepteren waard is.
Kredietlimietverhogingen kunnen creditscores helpen
Als een kredietverstrekker aanbiedt om uw kredietlimiet te verhogen, is dat een goed teken. De geldschieter nam een risico door krediet te bieden, en nu zijn ze bereid om nog meer risico te nemen. Tijdens de financiële crisis ging het andersom: kredietverstrekkers verslapten de kredietlimieten en sloten rekeningen af wanneer ze vreesden dat leners leningen niet zouden kunnen terugbetalen.
Waarom is het goed om een hogere limiet te krijgen? Het kan leiden tot een betere kredietwaardigheid. Uw credit scores zijn deels gebaseerd op hoeveel van uw beschikbare tegoed u gebruikt. Hoe minder u gebruikt, hoe beter u kijkt naar credit scoring-modellen . Als u bijna al uw beschikbare beltegoed gebruikt (bekend als ' maxed out' ), zorgen kredietverstrekkers ervoor dat u in moeilijke tijden terecht bent gekomen en dat u misschien niet in staat bent de betalingen bij te houden.
Voorbeeld: neem aan dat uw kredietlimiet $ 1.000 is en u bent $ 200 verschuldigd. U gebruikt 20% van uw totale beschikbare tegoed omdat 200 gedeeld door 1.000, 20 of 20% is.
Dit is een goede plek om te zijn; geldschieters zien je graag rond de 30% of lager .
Voorbeeld 2: veronderstel dat uw kredietlimiet $ 1.000 is en u besteedt ongeveer $ 800 elke maand op uw creditcard voordat u deze elke maand volledig betaalt. Het kan lijken dat u 80% van uw beschikbare tegoed gebruikt, ook al betaalt u uw volledige saldo af en betaalt u nooit rente.
Afhankelijk van wanneer kredietgevers uw saldo aan de kredietbureaus melden, kan dit problemen veroorzaken.
Een gratis en duidelijke aanbieding?
Of u de aanbieding nu wel of niet accepteert, hangt af van het type aanbieding. Als uw geldschieter uw kredietlimiet zonder verplichtingen zal verhogen, ga je gang en accepteer. Maar zorg ervoor dat de aanbieding voor u klaar staat. Als u 'goedgekeurd' of 'in aanmerking komt' moet komen, denk dan eens goed na, want dan kan het lijken alsof u om meer krediet vraagt (wat nooit uw bedoeling was). Het is het beste als ze iets zeggen als 'je bent vooraf goedgekeurd'.
Als u het niet zeker weet, belt u uw geldverstrekker (bijvoorbeeld het creditcardbedrijf) en vraagt u dit. Zoek uit of ze uw kredietwaardigheid beoordelen en of ze iets over uw inkomen moeten weten.
Nogmaals, een "gratis" kredietlimietverhoging helpt alleen uw credit scores. U hoeft niet meer uit te geven dan u op dit moment uitgeeft, u hoeft het alleen maar te beschouwen als een extra vangnet dat u hopelijk nooit zult gebruiken. De enige reden om af te wijzen zou kunnen zijn als je jezelf simpelweg niet vertrouwt om dat krediet onbenut te laten; als u meer wilt uitgeven (zonder het af te betalen), alleen omdat u het kunt , vertel dan aan uw geldverstrekker om de zaken te laten zoals ze zijn.
Verzoek om een verhoging
Als uw geldschieter niet alleen een vooraf goedgekeurde kredietlimietverhoging geeft (met andere woorden, als u zich wilt kwalificeren), ga dan voorzichtig te werk.
De strategie kan elke keer dat u om een verhoging vraagt, averechts werken: uw kredietlimiet wordt mogelijk verlaagd of uw account kan zelfs worden gesloten. Lenders lenen graag aan mensen die het geld niet nodig hebben - als je wanhopig bent, sluit je de zaken af (of rekent je hoge rentetarieven). U wilt geen aandacht op uw account vestigen als ze iets vinden dat ze niet leuk vinden.
Bovendien kan het proces van het beoordelen van uw account uw kredietwaardigheid schaden, althans op korte termijn. Uw creditcardmaatschappij zal een aanvraag indienen om uw tegoed te controleren, en met name door een moeilijk onderzoek lijkt het alsof u meer krediet wilt gaan halen. Als u op het punt staat een grote lening te krijgen, zoals een huis of een automatische lening, kunnen vragen problemen veroorzaken.
Alles wat gezegd is, soms is het logisch om een verhoging van de kredietlimiet aan te vragen: uw credit scores kunnen tijdelijk dalen, maar uiteindelijk zou het moeten verbeteren.
Als je er voor gaat gaan, is het beste moment om een verhoging te vragen wanneer je het niet nodig hebt : vraag wanneer je saldo laag of nul is (nadat je een betaling hebt gedaan), wanneer je heb een vast inkomen uit uw baan en als u weet dat uw kredietrapport geen negatieve items bevat.
Als onderdeel van uw verzoek moet u mogelijk uitleggen waarom u een verhoging wilt. De beste manier om te antwoorden is niet te zeggen dat de cashflow krap is en dat je meer moet uitgeven (je wordt waarschijnlijk toch niet goedgekeurd als je het moeilijk hebt). Het is beter om uit te leggen dat u alleen probeert uw kredietgebruik laag te houden ten opzichte van uw kredietlimieten en dat u waarschijnlijk niet het volledige bedrag gebruikt dat voor u beschikbaar is. Dit is volledig redelijk, vooral als uw maandelijkse besteding een groot deel van uw kredietlimiet opslokt (nogmaals, het is het meest logisch als u elke maand uw kaart afbetaalt; minimale betalingen vormen een teken van problemen).
Andere voordelen
Als u niet van plan bent om games met credit scoring-modellen te spelen, zijn er andere voordelen aan een hogere limiet. Meer geld beschikbaar hebben betekent meer opties: u kunt uw creditcard gebruiken in geval van nood en (als u op uw kaart beloningen verdient), kunt u deze gebruiken voor meer soorten aankopen.