Heeft mijn inkomen invloed op standaardcreditscores?
Uw inkomen heeft geen directe invloed op uw credit score, maar het heeft wel invloed op uw vermogen om te worden goedgekeurd. Goedkeuring van de lening is gebaseerd op verschillende factoren, waaronder uw inkomsten en uw credit score , maar dat zijn afzonderlijke stukjes van de puzzel.
Credit Scores
Kredietscores proberen te voorspellen hoe waarschijnlijk het is om een lening terug te betalen en gebruiken hiervoor historische gegevens (over uw leengedrag). Om een credit score te genereren, doorloopt een computerprogramma uw kredietrapporten op zoek naar informatie zoals:
- Als je in het verleden geld hebt geleend, en hoe lang je hebt geleend
- Als u uw leningen heeft terugbetaald zoals overeengekomen
- Als u betalingen op uw leningen hebt gemist
- Hoe u momenteel schulden gebruikt ( hoeveel u leent en welke soorten schulden u gebruikt)
- Als er openbare gegevens over u bestaan (zoals een faillissement of een juridische uitspraak tegen u van een schuldeiser)
- Als u onlangs een lening hebt aangevraagd of als er belangrijke wijzigingen zijn aangebracht in een van de bovenstaande situaties
Informatie voor scoren is verkrijgbaar bij kredietbureaus en wordt meestal verstrekt door geldschieters waarvan u in het verleden geld hebt geleend (of kredietverstrekkers waar u momenteel geld van leent). Gegevens zijn ook afkomstig van incassobureaus en openbare archiefbestanden.
Je inkomen
Behalve dat u naar uw kredietwaardigheid kijkt, willen kredietverstrekkers graag weten wat uw inkomen is. Ze vragen ernaar bij de meeste kredietaanvragen en onvoldoende inkomsten worden soms gebruikt als rechtvaardiging om een kredietaanvraag te weigeren.
Lenders - maar geen credit scoremodellen - gebruiken informatie over uw inkomsten op verschillende manieren.
Verhouding schuld / inkomen: geldschieters willen weten dat u het zich kunt veroorloven om nieuwe leningen terug te betalen. In sommige gevallen zijn ze wettelijk verplicht om uw terugbetalingscapaciteit te documenteren. Een manier om dit te doen is om een schuld-in-winstverhouding te berekenen. In uw ratio wordt gekeken naar uw maandelijks inkomen in vergelijking met al uw schuldbetalingen - en eventuele betalingen die nodig zijn voor nieuwe leningen. Over het algemeen bent u in goede vorm als uw schuld / inkomen ratio lager is dan 28% tot 31%.
Scoremodellen: sommige kredietverstrekkers hebben hun eigen scoremodellen voor het evalueren van uw lening, maar die modellen verschillen van een credit score. Uw inkomen is een van de factoren die in die modellen worden gebruikt. Maar die scores zijn aangepast en variëren van geldverstrekker tot geldschieter. Uw FICO-kredietscore, een standaardscore die vaak wordt gebruikt voor leningen zoals woning- en autoleningen, is min of meer hetzelfde, ongeacht waar u heen gaat. Geldschieters kunnen andere soorten informatie over een toepassing vragen (of de gegevens op een andere manier ophalen), die in hun scoremodi terechtkomen.
Zoals u kunt zien, is uw inkomen een belangrijke factor bij het verkrijgen van een lening. Technisch gezien maakt het geen deel uit van je standaardcreditscore, maar dat maakt misschien niet uit als je belangrijkste zorg is om goedgekeurd te worden.
Niet genoeg inkomen?
Als u niet genoeg inkomsten heeft om voor een lening te worden goedgekeurd, heeft u verschillende opties:
- Betaal schulden af zodat die vereiste minimumbetalingen niet langer deel van uw schuld aan inkomensverhouding uitmaken
- Verhoog uw inkomen , hetzij door meer te verdienen of door een mede-ondertekenaar aan uw aanvraag toe te voegen (hun inkomsten worden ook in aanmerking genomen, maar dit is riskant voor uw mede-aanwijzer )
- Maak een grotere aanbetaling, zodat uw vereiste betalingen op de lening kleiner zijn