Wat is een deficiëntieoordeel?
Deficiency Judgement Overview
Wanneer u een lening aanvraagt en de kredietgever uw bezit terugneemt, mag de waarde van het onroerend goed de lening mogelijk niet aflossen.
Voorbeeld: u bent $ 200.000 bij u thuis verschuldigd, maar u kunt de hypotheekbetalingen niet meer maken. Uw geldverstrekker sluit het huis af en het onroerend goed verkoopt voor $ 180.000. Je hebt $ 20.000 tekort om de lening van $ 200.000 af te betalen, dus je hebt een tekort van $ 20.000.
Een tekort oordeel zou uw geldschieter toestaan u voor de resterende $ 20.000 na te streven. De kredietgever kan mogelijk ook juridische en executiekosten toevoegen aan de totale factuur.
Wat kan gebeuren?
Als uw geldverstrekker met succes een tekortoordeel tegen u heeft gewonnen, bent u persoonlijk aansprakelijk voor het bedrag van het vonnis: u bent wettelijk verplicht om uw geldschieter te betalen. Als u niet betaalt, kan uw geldschieter proberen te verzamelen met behulp van andere methoden.
In de meeste gevallen zal uw geldschieter eigenlijk niets doen. Het is waarschijnlijk dat uw account wordt overgedragen aan een incassobureau en dat de incassant de schuld blijft achterhalen.
Schuldverzamelaars kunnen verschillende methoden proberen:
- Het versieren van uw loon - een gedeelte van uw loonstrook nemen tot de schuld is voldaan
- Heffen van uw rekeningen - geld opnemen van uw bankrekening om de schuld te verminderen
- Pandrechten op andere eigendommen plaatsen - een wettelijke rente nemen in voorwerpen die u bezit (hoewel uw huis, auto en andere essentiële items vaak worden beschermd)
Pensioenrekeningen lopen over het algemeen geen risico bij een tekortoordeel, maar u moet een plaatselijke advocaat raadplegen als u risico loopt.
Is een beoordeling van het tekort waarschijnlijk?
Als uw geldverstrekker een tekortoordeel mag nastreven, is er geen manier om te weten of dat wel zal gebeuren. In veel gevallen is het de moeite niet waard voor geldschieters en incassobureaus.
Juridische actie is duur en tijdrovend. Leners die net een afscherming of inbeslagname hebben gehad, hebben vaak geen bezittingen of inkomen beschikbaar om een deficiëntiesaldo te betalen. Als u over de middelen zou beschikken, zou u uw betalingen in de eerste plaats niet hebben gemist.
In sommige gevallen is een tekortoordeel zelfs geen optie. Staatswetten dicteren of kredietverstrekkers na afscherming al dan niet gebreken kunnen nastreven . Als een lening een non-recourse lening is, is een deficiëntieoordeel uitgesloten. Bijvoorbeeld, in sommige staten is een lening die wordt gebruikt om uw primaire woning te kopen een non-recourse lening (maar als u een tweede hypotheek neemt , kan die lening een verhaalslening zijn). Voor meer informatie over regreskredieten en individuele staatswetten, zie Hoe toevluchtsleningen en non-recourse leningen werken .
Geconfronteerd met een deficiëntieoordeel?
Als iemand probeert een gebrek te incasseren, neem dan contact op met een advocaat die in uw land een vergunning heeft en bekend is met het incasseren van schulden.
Dit is een juridische actie en u hebt juridische hulp nodig.
Het is misschien mogelijk om de verzamelinspanningen te bestrijden of te beperken hoeveel er kan worden verzameld, maar je hebt een bekwame advocaat nodig om je zaak te beoordelen. Een faillissement kan ook een optie zijn om oude schulden af te schaffen, maar er zullen neveneffecten zijn (inclusief mogelijke schade aan uw kredietwaardigheid ).