U hoeft niet lang te wachten voordat u uw autolening herfinanciert. U kunt zelfs onmiddellijk na het kopen herfinancieren - zelfs voordat u uw eerste maandelijkse betaling doet.
Zorg er wel voor dat u uiteindelijk een betere deal krijgt en dat u uiteindelijk niet meer hoeft te betalen voor uw voertuig.
Als u wilt herfinancieren, heeft u nodig:
- Een nieuwe lening met betere voorwaarden of prijzen dan uw bestaande lening.
- Informatie over uw bestaande lening, inclusief de huidige geldschieter en lening.
- Informatie over uw voertuig.
- Documentatie van uw vermogen om terug te betalen.
Herfinanciering is niet altijd zinvol - zelfs als u een lagere betaling ontvangt. Maar er zijn verschillende situaties waarin herfinanciering een goed idee is.
Een betere rentevoet
Als u tegen een lagere rente kunt lenen, kan het zinvol zijn om te herfinancieren. Dat lagere tarief (ervan uitgaande dat alle andere dingen gelijk zijn) betekent dat u minder betaalt voor uw auto nadat u rekening hebt gehouden met rentekosten. Omdat de rentevoet ook deel uitmaakt van uw maandelijkse betalingsberekening , zou uw vereiste betaling moeten verminderen. Als gevolg hiervan heeft u elke maand een iets betere kasstroom.
Als u uw bestaande lening met dezelfde lening tegen een lager tarief kunt vervangen, kunt u het beste zo snel mogelijk herfinancieren. De meeste autoleningen zijn leningen af te schrijven , wat betekent dat u een vaste maandelijkse betaling betaalt met rentekosten die in de betaling zijn ingebouwd.
U betaalt uw schuld in de loop van de tijd, maar de meeste rentekosten worden aan het begin van de lening betaald - dus haal die koers eerder naar beneden om de kosten te verlagen.
Een aflossingstabel kan u laten zien hoeveel u bespaart.
Betere creditscores
Als uw kredietwaardigheid is verbeterd sinds u uw bestaande lening hebt, heeft u de mogelijkheid om een betere lening te krijgen. Mogelijk komt u in aanmerking voor een lager tarief, een vast bedrag met een vast tarief of kunt u een mede ondertekenaar uit de lening halen.
Wanneer u op tijd betaalt (of negatieve items van uw kredietrapporten vallen na zeven jaar of langer), verbetert uw kredietwaardigheid. Die succesvolle betalingen kunnen uw credit scores verhogen tot het punt waarop u meer opties heeft. Zelfs een jaar of zo is genoeg tijd om verbetering te zien - dus is het de moeite waard om erachter te komen of uw scores voldoende verbeterd zijn om u in aanmerking te laten komen voor een betere lening.
Lagere maandelijkse betalingen
Herfinanciering kan leiden tot lagere maandelijkse betalingen, maar dat is niet altijd een goede zaak. Als u lagere betalingen ontvangt als gevolg van een lagere rente, kunt u uiteindelijk geld besparen (zolang u herfinanciert aan het begin van uw uitleenperiode). Als u gewoon jaren aan uw lening toevoegt, betaalt u meer.
Hoe te herfinancieren
Om een nieuwe lening te krijgen, moet u een nieuwe kredietverstrekker aanvragen. In de meeste gevallen is het proces relatief pijnloos - uw kredietverstrekkers zullen samenwerken om alles achter de schermen te verwerken en u hoeft alleen maar een aanvraag in te dienen.
Om voorbereid te zijn:
- Verzamel informatie over uw bestaande lening. Uw meest recente verklaring van uw geldschieter heeft alles wat nodig is.
- Krijg informatie over uw voertuig (als u de auto niet bij u hebt). Uw VIN, merk, model en jaar zullen allemaal nuttig zijn om bij de hand te hebben.
- Krijg een bewijs van inkomen, zodat geldschieters kunnen verifiëren dat u de mogelijkheid heeft om uw nieuwe lening terug te betalen . Verschillende recente paystubs moeten voldoende zijn, maar neem contact op met uw nieuwe geldverstrekker voor meer informatie.
Dien uw aanvraag in, samen met de vereiste documentatie, en reageer op vragen van geldschieters. De meeste kredietverstrekkers kunnen u een antwoord geven op de dag dat u zich aanmeldt, maar sommige instellingen hebben misschien een dag of twee nodig om uw aanvraag te beoordelen.
Fouten om te vermijden
Herfinanciering kan verleidelijk zijn, maar het is gemakkelijk om uiteindelijk meer geld uit te geven dan nodig is.
Vermijd de meest voorkomende valkuilen - vooral als u nog maar een paar jaar over uw autolening beschikt.
Het uitrekken: een lening op langere termijn betekent meestal dat u uiteindelijk meer voor uw auto moet betalen. Het is misschien verleidelijk om over te stappen van een lening van 48 maanden naar een lening van 72 maanden, maar je zult waarschijnlijk meer rente betalen over de levensduur van die langere lening dan als je de dingen laat zoals ze zijn. Langere voorwaarden leiden tot lagere betalingen - dit kan een zinvolle verlichting bieden in uw cashflowsituatie. Maar de totale kosten van deze leningen zijn hoger (dat is contra-intuïtief omdat u een lagere betaling ziet). Nogmaals, een aflossingstabel kan u laten zien hoe uw rentekosten in de loop van de tijd oplopen.
Ondersteboven gaan: verlenging van de looptijd van uw lening leidt er ook toe dat uw lening op zijn kop wordt gehouden . Anders gezegd, je zou meer aan je auto verschuldigd zijn dan het waard is. Om van de auto af te komen, moet je een cheque uitschrijven bij je geldschieter of betalingen blijven doen aan een auto die je niet meer gebruikt, en dat is nooit een goede plek om te zijn.
U moet blijven betalen (om schade aan uw tegoed te voorkomen), zelfs als de auto defect raakt en onbruikbaar wordt. Het is het beste om leningen snel af te lossen, zodat u gemakkelijk kunt verkopen (en eventueel een andere, goedkope auto kopen) als dat nodig is.
Boetes voor vooruitbetaling: hoewel deze tegenwoordig zeldzaam zijn met de meeste autoleningen, bestaan er nog steeds boeterentoeslagen . Zorg ervoor dat het u niet kost om uw bestaande lening vervroegd af te lossen. Sancties kunnen de besparingen oplopen die u zou krijgen van een lagere rente.
Te lang wachten om te herfinancieren: als u de nummers hebt uitgevoerd en u weet dat het zinvol is om een autolening te herfinancieren, kan wachten u kosten. Tarieven zijn over het algemeen het beste op nieuwere voertuigen, en sommige kredietverstrekkers zullen leningen voor auto's niet herfinancieren over een bepaalde leeftijd (bijvoorbeeld zeven jaar). U krijgt misschien zelfs een "nieuwe auto" -tarief als u onmiddellijk herfinanciert nadat u bij een dealer hebt gekocht en profiteert van dealerprikkels. De tarieven voor gebruikte autoleningen zijn doorgaans hoger dan die voor nieuwe auto's.
Ontbrekende betalingen: Blijf betrokken tijdens het herfinancieringsproces en ga er niet van uit dat er iets is voltooid. U zou kunnen denken dat uw bestaande lening is afbetaald en u kunt stoppen met het verzenden van betalingen, maar elke vertraging in het proces kan resulteren in een "gemiste" betaling - die uw kredietwaardigheid en uw vermogen om te herfinancieren zal schaden. Bevestig met beide geldschieters voordat u stopt met het verzenden van geld.
Waar te herfinancieren
Elke geldschieter met concurrerende tarieven en vergoedingen is de moeite van het bekijken waard. Voor veel kredietnemers is een lokale bank of een kleine kredietvereniging een goede optie . Die instellingen hebben de neiging om lage tarieven aan te bieden, en ze zijn vaak flexibeler in de omvang van leningen en kredietproblemen. Online geldverstrekkers zijn een andere goede bron - u kunt alles regelen wanneer het u uitkomt en online een geweldige prijs krijgen.
Krijg tarieven van ten minste drie geldschieters en doe al uw boodschappen binnen een paar weken. Wanneer kredietverstrekkers vragen stellen over uw kredietwaardigheid, dalen uw kredietscores licht. Veel vragen worden na verloop van tijd een probleem, maar u bent niet gestraft voor de aankooptarieven - u hoeft alleen al uw aanvragen binnen 14 tot 30 dagen in te dienen.