Wat maakt een persoon echt verzekerbaar? Is er een score die u kan helpen begrijpen hoe u lagere verzekeringsprijzen of goede deals voor uw verzekeringspremies kunt krijgen?
Sommige bedrijven gebruiken de scoring van Insurance-Credit, maar er is geen score die door iedereen wordt gebruikt.
We bekijken alle factoren die van invloed zijn op hoe een verzekeringsmaatschappij uw verzekerbaarheid bepaalt, evenals inzicht in wat voor soort dingen u kunnen helpen om uw verzekeringsprijzen omlaag te brengen door het begrijpen van verzekeringsscores te begrijpen met een paar eenvoudige tips.
Scoren van verzekeringen en hoe het werkt
Verzekeringsbedrijven zijn al jarenlang experts in het bedenken van manieren om uit te zoeken hoe waarschijnlijk het is dat een ongeval of "verlies" zal plaatsvinden, of wat het risico is in een situatie. Op basis van deze beoordeling die rekening houdt met veel complexe factoren, bepalen verzekeringsmaatschappijen de premies.
Sommige bedrijven kunnen bijvoorbeeld gebruikmaken van stabiliteitsclassificatie of microbeoordeling, die aspecten van kredietwaardigheid, postcode- of postcodewaarde (die zich richt op locatie in bekende claimgebieden) of risico's op basis van de infrastructuur van het district (die impactsclaims), combineert. .
Deze zijn allemaal erg complex, dus als een basispunt, inzicht in hoe een verzekeringspremie werkt , geeft een vrij eenvoudig inzicht in uw verzekerbaarheid of hoe een verzekeringsmaatschappij u als een potentiële klant of risico zou scoren.
Wat zijn de factoren bij het scoren van verzekeringen?
De meeste mensen denken na over hun eenvoudige verlieservaring of aantal claims als ze denken aan de tarieven van verzekeringen.
Verzekeringsclaims zijn niet de enige factoren die een rol spelen wanneer een verzekeringsmaatschappij uw verzekerbaarheid en de juiste prijsstelling voor het verzekeren van u beoordeelt. Hier zijn verschillende factoren die van invloed kunnen zijn op uw verzekeringskosten:
- Uw verzekeringsgeschiedenis. Hoelang u verzekerd bent geweest, als u uw premies consequent hebt betaald, als u ooit bent geannuleerd wegens wanbetaling door een verzekeringsmaatschappij.
- Uw algemene financiële geschiedenis en gedrag. Hoewel credit scoring niet wordt gebruikt bij alle verzekeringsmaatschappijen of in alle staten, kunnen veel verzekeringsmaatschappijen om uw toestemming vragen om uw tegoed te controleren. Een recent faillissement of een slecht krediet hebben verklaard, kan van invloed zijn op het soort beleid waarvoor u in aanmerking komt. Lees meer over credit-based scoren van verzekeringen in het onderstaande gedeelte.
- Uw rijbewijs en claimgeschiedenis. Hoeveel tickets of ontroerende schendingen u in uw rijbewijs hebt, kan van invloed zijn op uw verzekerbaarheid en de kosten van uw autoverzekering . Sommige verzekeringsmaatschappijen hebben acceptatierichtlijnen die hen niet toestaan om u te verzekeren wanneer u te veel claims of tickets hebt , in deze gevallen moet u mogelijk naar een risicovolle verzekeraar gaan of veel hogere kosten betalen.
- Hoe u uw auto gebruikt. Als u veel kilometers maakt of uw auto voor zakelijke doeleinden gebruikt, speelt dit ook mee in uw autoverzekeringstarief. Als u bijvoorbeeld meerdere bestuurders in één auto hebt, neemt het risico op een ongeluk toe omdat de auto veel meer rijdt dan wanneer er dagelijks maar één persoon naar en van het werk rijdt. Hogere kilometrage kan hogere tarieven betalen als gevolg van toegenomen gebruik of kilometers, hoewel de primaire bestuurder alleen van en naar het werk reilt, elke werkdag een zeer korte reis, de jaarlijkse kilometerstand zal de verzekeringsmaatschappij helpen begrijpen hoe vaak de auto op de weg is. Hoe meer een auto op de weg rijdt, hoe waarschijnlijker het is dat er een ongeluk gebeurt.
- Jouw persoonlijke informatie. Elke verzekeringsmaatschappij heeft verschillende doelklanten. Als een bedrijf probeert een beroep te doen op senioren, kan het feit dat u alleen een senior bent, u mogelijk "hoger laten scoren" bij de verzekeringsmaatschappij die een beroep doet op oudere senior cliënten. Een ander voorbeeld zijn verzekeringsmaatschappijen die universitair afgestudeerden, professionals of mensen in bepaalde buurten proberen aan te trekken.
Op het moment dat uw persoonlijke profiel past bij wat de verzekeringsmaatschappij wil verzekeren, neemt uw verzekerbaarheid en "score" of beroep bij die verzekeringsmaatschappij toe en is uw prijs concurrerend.
Gebruiken alle verzekeringsmaatschappijen dezelfde verzekerbaarheidcriteria of scoren op basis van creditering?
Nee, er is geen "verzekeringsscore" die alle verzekeringsmaatschappijen gebruiken.
Er zijn alleen richtlijnen en gemeenschappelijke aspecten van factoren die elke verzekeringsmaatschappij zal gebruiken, afhankelijk van hun eigen bedrijfsstrategie.
Elke verzekeringsmaatschappij heeft actuarissen en assuradeuren die de tarieven bepalen . Uw "score" zou bij elk van hen verschillend worden bekeken, op basis van hun acceptatiecriteria.
Een factor waarmee u bij veel verzekeringsmaatschappijen een goede prijs krijgt, ongeacht hun bedrijfsplan of doelgroep, heeft een hoge kredietwaardigheidskorting. Studies hebben aangetoond dat het hebben van hoge kredietscores indicatoren zijn voor financiële stabiliteit, en financiële stabiliteit is een goede indicator gebleken van hoe waarschijnlijk het is dat een persoon een claim zal indienen.
Credit-Based Insurance Scores
Volgens het Insurance Information Institute is het een mythe om te denken dat je credit score niets met je verzekering te maken heeft.
Hoe bereken je je verzekeringsscore?
Er is geen score die voor alle verzekeringsmaatschappijen geldt, omdat ze allemaal verschillende beoordelingen gebruiken.
Het gebruik van verschillende ratingstructuren is een manier waarop verzekeringsmaatschappijen op de markt kunnen concurreren. Elke verzekeringsmaatschappij identificeert gebieden waarvan zij denken dat ze er goed in kunnen zijn, en gaan na dat soort klanten. U kunt echter wel vertrouwd raken met uw credit score.
Hoe wordt de verzekeringskredietscore bepaald?
De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) legt uit dat er een paar verschillende bedrijven zijn die verzekeringscertificaten verstrekken aan verzekeringsmaatschappijen. Volgens de NAIC is dit bijvoorbeeld wat FICO aan verzekeraars biedt wanneer hen wordt gevraagd om de verzekeringskredietscore:
- Betaalgeschiedenis
- Openstaande schuld
- Krediet geschiedenis lengte
- Nieuwe kredietaanvragen
- Credit Mix (type leningen, creditcards, doorlopend krediet, etc.)
Die factoren kunnen vrij snel veranderen, dus als je een jaar lang te maken krijgt met hoge verzekeringen, en het was toevallig het jaar waarin je al je kaarten had uitgedund, en een nieuwe auto moest kopen, dus je vroeg veel krediet aan, 6 maanden tot een jaar later zou uw kredietwaardigheidsscore volledig kunnen veranderen als de situatie vastloopt.
TIP: als een van uw credit score factoren veranderen, kan een verzekeringspremie die gebruikmaakt van op krediet gebaseerde scoreberichten ook veranderen naarmate de situatie afloopt of zich stabiliseert.
Al deze factoren kunnen verwarrend zijn. Als alle verzekeringsmaatschappijen één manier hadden om naar dingen te kijken, zou het de consumenten veel gemakkelijker maken ... Aan de andere kant zou het een gezonde concurrentie kunnen elimineren omdat er geen concurrentievoordeel zou zijn.
Online Tool: Wat is "Verzekerbaarheidsscore"
Eén bedrijf heeft een handige eenvoudige online tool bedacht die een " Verzekerbaarheidsscore " geeft, maar dit is geen beoordelingsfactor op zich die door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt. Het is niet hetzelfde als de score van het verzekeringskrediet of het scoren van verzekeringskredieten. De Verzekerbaarheidsscore is een hulpmiddel ontwikkeld door The Zebra om consumenten te helpen hun algemene verzekeringsprofiel op een basisniveau te begrijpen door vragen te stellen en een "score" te geven. Volgens The Zebra geeft dit gebruikers uniek inzicht in gedrag en factoren die van invloed zijn op hun autoverzekeringsrisico.
De Different Ways-verzekeringsmaatschappijen scoren u
We hebben verschillende manieren besproken waarop verzekeringsmaatschappijen u kunnen "scoren" om:
- Bepaal uw verzekerbaarheid
- geef kortingen
- gebruik credit score en verzekering betalingsgeschiedenis
- bieden betere verzekeringstarieven en lagere prijzen
De belangrijkste factor om uit te zoeken hoe verzekerbaar u bent, is om te begrijpen welke criteria belangrijk zijn voor de verzekeringsmaatschappij.
Zodra u begrijpt hoe zij u beoordelen, kunt u proberen om opnieuw te onderhandelen over de tarieven wanneer de factoren in uw voordeel zijn en om factoren te verbeteren die u pijn doen of zoek een andere verzekeringsmaatschappij die u betere prijzen wil bieden.