Wat is de verzekeringspremie?
In de eenvoudigste bewoordingen wordt de verzekeringspremie gedefinieerd als de hoeveelheid geld die de verzekeringsmaatschappij u in rekening brengt voor de verzekeringspolis die u koopt.
De verzekeringspremie is de prijs van uw verzekering.
Verzekeringspremies hebben meestal een basisberekening, en hebben dan op basis van uw persoonlijke informatie, locatie en andere door het bedrijf bepaalde informatie, kortingen die worden toegevoegd aan de basispremie, om preferente tarieven te krijgen, of meer concurrerende of goedkopere verzekeringspremies gebaseerd op informatie, die we in meer detail beschrijven in de 4 factoren die onderstaande premie bepalen.
De verzekeringspremie wordt soms betaald op jaarbasis, halfjaarlijks of de meeste bedrijven vandaag, staat maandelijkse financiering van de premie toe. Als de verzekeringsmaatschappij besluit dat ze de verzekeringspremie van tevoren willen ontvangen, kunnen ze dat ook vereisen. Dit is vaak het geval wanneer iemand in het verleden zijn verzekeringspolis heeft opgezegd wegens niet-betaling .
De premie is de basis van uw "verzekeringsuitkering". Een verzekeringspremie kan dan worden belast, of soms worden er servicekosten aan toegevoegd, afhankelijk van de lokale verzekeringswetten en de aanbieder van uw contract.
De National Association of Insurance Commissioner's Guidelines of uw State Insurance Commissioners-kantoor kunnen u meer informatie geven over uw lokale regelgeving als u vragen of toeslagen over uw premie in vraag stelt.
Alle kosten boven en buiten de kosten van het beleid is niet de premie.
Extra kosten kunnen bijvoorbeeld worden toegevoegd wanneer een bedrijf uitgiftekosten in rekening brengt.
De extra kosten zijn geen premie, ze zouden normaal gesproken apart worden gedefinieerd als je naar je rekeningoverzicht zou kijken.
Hoeveel is een verzekeringspremie?
Een verzekeringspremie zal meer of minder duur zijn en de kosten kunnen variëren, afhankelijk van het soort dekking dat u zoekt, evenals het risico.
Daarom is het altijd een goed idee om te winkelen voor een verzekering of om samen te werken met een verzekeringsprofessional die premies bij verschillende verzekeringsmaatschappijen voor u kan kopen.
Wanneer mensen rondkijken voor een verzekering, kunnen ze verschillende premies vinden voor de kosten van hun verzekering bij verschillende verzekeringsmaatschappijen en een hoop geld besparen op verzekeringspremies, gewoon door een bedrijf te vinden dat meer geïnteresseerd is in "het risico schrijven".
Welke factoren bepalen de premie?
Een verzekeringspremie wordt meestal bepaald door 4 belangrijke factoren:
1. Hoe het dekkertype van invloed is op verzekeringspremies
Verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende opties wanneer u een verzekering koopt. Hoe meer dekking u krijgt, of hoe meer uitgebreide dekking u kiest, hoe hoger uw verzekeringspremie kan zijn. Als u bijvoorbeeld naar premies voor een woningverzekering kijkt, als u open risico's of een woningverzekeringspolis met een risicodekking koopt, is deze duurder dan een risicoverzekering voor thuisrisico's die alleen de basis omvat.
2. Hoe de dekkingsdekking van invloed is op uw verzekeringspremies
Of u nu een levensverzekering, een autoverzekering, een ziekteverzekering of een verzekering koopt, u betaalt altijd meer premie (meer geld) voor hogere dekkingsbedragen.
Dit kan op twee manieren werken, de eerste manier is vrij eenvoudig, de tweede manier is een beetje ingewikkelder, maar een goede manier om te besparen op uw verzekeringspremies:
- Uw dekkingsgraad kan worden gewijzigd met de gewenste dollarwaarde voor wat u ook verzekert. Bijvoorbeeld, het verzekeren van een huis voor $ 250.000 zal anders zijn dan het verzekeren van een huis op $ 500.000. Het is vrij eenvoudig: hoe meer dollarwaarde u wilt verzekeren hoe duurder de premie zal zijn
- U kunt minder geld betalen voor dezelfde hoeveelheid dekking als u een beleid met een hoger eigen risico toepast . In het geval van een ziekteverzekering of een aanvullend gezondheidsbeleid , kunt u niet alleen hogere eigen risico's nemen, maar ook kijken naar beleid met verschillende opties zoals hogere co-betalingen of langere wachttijden .
3. De persoonlijke gegevens van de aanvrager van het verzekeringsbeleid
Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren in uw leven worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de verzekeringspremie te bepalen die in rekening wordt gebracht. Elke verzekeringsmaatschappij zal andere beoordelingscriteria gebruiken.
Sommige bedrijven gebruiken verzekeringsscores die kunnen worden bepaald door veel persoonlijke factoren, van kredietbeoordeling tot frequentie van het auto-ongeluk of persoonlijke schadegeschiedenis en zelfs bezetting. Deze factoren vertalen zich vaak in kortingen op een verzekeringspremie.
Voor een ziektekostenverzekering of een levensverzekering worden ook andere specifieke risicofactoren voor de te verzekeren persoon gebruikt.
Verzekeringsmaatschappijen hebben doelklanten, net als elk bedrijf. Om competitief te zijn, zullen verzekeringsmaatschappijen bepalen wat het profiel is van de klant die zij willen aantrekken en programma's of kortingen creëren om hun doelgroep te helpen aantrekken. Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld beslissen om senioren of gepensioneerden aan te trekken als klanten, waar een ander hun premies zal prijzen om jonge gezinnen of millennials aan te trekken.
4. Concurrentie in de verzekeringssector en het doelgebied
Als een verzekeringsmaatschappij besluit dat ze agressief een marktsegment willen nastreven, kunnen ze van tarieven afwijken om nieuwe contracten aan te trekken. Dit is een interessant facet van de verzekeringspremie, omdat het de tarieven tijdelijk of permanent kan wijzigen als de verzekeringsmaatschappij succes boekt en goede resultaten behaalt in de markt.
Wie bepaalt de verzekeringspremie
Elke verzekeringsmaatschappij heeft mensen die op verschillende gebieden van risicobeoordeling werken.
Actuarissen, bijvoorbeeld, werken voor een verzekeringsmaatschappij om te bepalen:
- de waarschijnlijkheid van een risico en gevaren
- de kosten die gepaard gaan met het optreden van een ramp of claim en vervolgens moeten actuarissen projecties en richtlijnen opstellen op basis van deze informatie
Met behulp van de berekeningen bepalen actuarissen hoeveel kosten worden gemaakt bij het betalen van claims en hoeveel geld de verzekeringsmaatschappij moet verzamelen om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld verdienen om potentiële claims te betalen en ook geld verdienen.
De informatie van de actuarissen helpt vorm te geven aan acceptatie. Verzekeraars krijgen richtlijnen om het risico te verzekeren, een onderdeel hiervan is het bepalen van de premie.
De verzekeringsmaatschappij bepaalt hoeveel geld zij zullen vragen voor het verzekeringscontract dat zij u verkopen.
Wat doet het verzekeringsbedrijf met verzekeringspremies?
De verzekeringsmaatschappij moet de premies van velen innen en ervoor zorgen dat ze genoeg van dat geld in liquide activa sparen om de claims van weinigen te kunnen betalen. De verzekeringsmaatschappij neemt je premie opzij en laat deze opgroeien voor elk jaar dat je geen claim hebt. Als de verzekeringsmaatschappij meer geld verzamelt dan wat zij betalen in claimkosten, operationele kosten en andere uitgaven, zullen ze winstgevend zijn.
Waarom gaan verzekeringspremies omhoog en omlaag?
In winstgevende jaren hoeft een verzekeringsmaatschappij de verzekeringspremies mogelijk niet te verhogen. In minder winstgevende jaren, als een verzekeringsmaatschappij meer schadeclaims en verliezen oploopt dan verwacht, moeten ze mogelijk hun verzekeringspremiesstructuur herzien en de risicofactoren opnieuw beoordelen in wat zij verzekeren. In dergelijke gevallen kunnen de premies omhoog gaan.
Voorbeelden van Premium-aanpassingen voor verzekeringen en tariefverhogingen
Hebt u wel eens met een vriend die bij één verzekeringsmaatschappij is verzekerd, gehoord en hen verteld wat voor geweldige tarieven zij hebben, en heeft u deze vergeleken met uw eigen ervaring met de prijzen voor hetzelfde bedrijf en was deze compleet anders? Dit kan gebeuren op basis van verschillende persoonlijke factoren, kortingen of locatiefactoren, evenals de concurrentie- of verlieservaring van de verzekeringsmaatschappij.
Bijvoorbeeld, als de verzekeringsmaatschappij actuarissen een bepaald gebied één jaar herzien en vaststellen dat het een laag-risicofactor heeft en in dat jaar slechts zeer minimale premies berekent, maar dan tegen het einde van het jaar zien ze een toename van criminaliteit, een grote ramp , hoge verliezen of claims uitbetalingen om onvoorziene redenen, het kan ertoe leiden dat ze hun resultaten bekijken en de premie die ze in het nieuwe jaar voor dat gebied in rekening brengen, wijzigen.
Dat gebied ziet dan mogelijk snelheidsverhogingen als resultaat. De verzekeringsmaatschappij moet dit doen om in het bedrijf te kunnen blijven. Mensen in dat gebied kunnen dan rondkijken en ergens anders heen gaan. Door de premies op dat gebied hoger te waarderen dan voorheen, kunnen mensen van verzekeringsmaatschappij veranderen. Aangezien de verzekeringsmaatschappij de klanten in dat gebied verliest die niet bereid zijn de premie te betalen die ze willen in rekening brengen voor wat zij hebben bepaald als het risico, zullen hun winstgevendheid of verliesratio waarschijnlijk dalen en dit is goed voor het bedrijf voor de verzekeringsmaatschappij en de resterende klanten die ze verzekeren, omdat de kosten van claims worden gespreid over de vele klanten die ze hebben.
Minder claims en goede premiekosten voor de risico's stellen de verzekeringsmaatschappij in staat om redelijke kosten te handhaven voor hun beoogde klant.
Hoe de laagste verzekeringspremie te krijgen
De truc om de laagste verzekeringspremie te krijgen, is het vinden van de verzekeringsmaatschappij die het meest geïnteresseerd is in het verzekeren van jou.
Wanneer de rente van een verzekeringsmaatschappij plotseling te hoog oploopt, is het altijd de moeite waard om aan uw vertegenwoordiger te vragen of er iets is dat kan worden gedaan om de premie te verlagen.
Als de verzekeringsmaatschappij niet bereid is om de premie die zij aan u vragen te wijzigen, en dat klinkt niet redelijk voor u, dan kan het zijn dat u een betere prijs vindt als er een andere verzekeringsmaatschappij is die meer geïnteresseerd is in concurrentie voor uw bedrijf. Rondkijken geeft u ook een beter inzicht in de gemiddelde verzekeringskosten voor uw risico.
Als u uw verzekeringsvertegenwoordiger of een verzekeringsspecialist vraagt om uitleg over de redenen waarom uw premie wordt verhoogd en of er kansen zijn om kortingen te krijgen of verzekeringspremies te verlagen, kunt u ook beter begrijpen of u in een positie bent om een betere prijs te krijgen en hoe u dit moet doen zo.