All-risk-verzekering kan ook worden aangeduid als "Comprehensive" of "Open Perils"
Wat is een All-Risk-verzekeringsbeleid?
Een All-Risk verzekeringscontract of open gevarenbeleid biedt u dekking en bescherming tegen alle "risico's" of gevaren die uw huis of inhoud en persoonlijke eigendommen zouden kunnen schaden, tenzij de "risico's" specifiek zijn uitgesloten in de beleidsformulering.
Dit betekent dat als u een claim moet indienen vanwege plotselinge of toevallige schade, u gedekt bent door een All Risk-beleid, tenzij de verzekeringsmaatschappij bewijst dat de schade is veroorzaakt of het gevolg is van iets dat specifiek is uitgesloten, vermeld of beperkt in de formulering.
Welke opties zijn er naast een All-Risk-verzekering?
Er zijn veel mogelijke opties wanneer u dekking bij u koopt, naast All-Risk, zoals:
- een beleidsoptie Named Perils
- een beleid dat All-Risk voor uw gebouw oplevert en alleen risico's op uw persoonlijke bezittingen of inhoud vermeldt
Wat is het verschil tussen een All-Risk-verzekering en een verzekering tegen risico's?
All-Risk Insurance dekt meer dingen die kunnen gebeuren omdat het alles omvat dat niet is uitgesloten. Het is een duurder type beleid.
Met de naam Pericles wordt alleen dekking geboden voor de risico's die specifiek in het beleid worden genoemd, dus omdat het veel minder geld dekt, is het een minder duur beleid.
Met de naam gevaren: geeft alleen aan wat specifiek wordt vermeld als gedekt door het beleid. De naam Perils is een beleid van beperkte dekking en heeft doorgaans ongeveer een dozijn overdekte risico's.
All-Risk: biedt u dekking voor alles wat zou kunnen gebeuren, tenzij dit specifiek is uitgesloten.
Voorbeelden van dekking voor alle risicoverzekeringen versus benoemde gevaren
Als u bijvoorbeeld een All-Risk-beleid hebt voor uw gebouw en inhoud en een vriend komt langs om u te helpen een tv in uw studeerkamer te installeren, en uw vriend laat hem vallen en breekt niet alleen de tv, maar beschadigt de vloer, een All-Risk-beleid zou de schade aan de vloer en de tv dekken omdat het plotseling en toevallig was, zolang de formulering van het All-Risk-beleid de situatie in de bewoording niet opsomt als iets dat is uitgesloten.
Met een beleid ten aanzien van gevaren, als het zegt dat u alleen bent gedekt voor brand, rookschade, bliksem en bevroren leidingen, dan zou de hierboven besproken situatie niet worden gedekt omdat deze niet wordt vermeld.
Een ander voorbeeld zou zijn: Als je een riool hebt en het wordt niet specifiek genoemd als bedekt, dan heb je pech. Terwijl bij een All Risk-beleid het zou worden gedekt als het niet was uitgesloten in het onderdeel uitsluitingen van de beleidsformulering. Rioolback-up kan worden uitgesloten. Daarom is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de uitsluitingen en te zien of u een dekking kunt toevoegen die belangrijk voor u is in een All-Risk-beleid door middel van een goedkeuring. Aanbevelingen zijn een andere manier om verslag te doen van een beleid.
Heeft u een All Risk-beleid nodig?
U bent de beste persoon om vast te stellen of u een All-Risk-beleid nodig hebt, omdat het echt uw keuze is waarvoor u verzekerd wilt zijn.
De beste manier om de beslissing te nemen, is om te bepalen in welke positie je zou zitten als er iets met je huis zou gebeuren en je erachter kwam dat je er niet voor verzekerd was.
Vraag altijd aan uw verzekeringsmaatschappij of vertegenwoordiger wat het prijsverschil is tussen een All Risk-beleid en een beleid ten aanzien van gevaren door namen. Soms is het prijsverschil slechts enkele dollars per maand.
Het is belangrijk om altijd beide prijsopties te krijgen in plaats van te veronderstellen dat het All-Risk te duur wordt.
Als u geld wilt besparen, kunt u overwegen uw eigen risico te verhogen om geld te besparen op uw premie en een betere dekking te krijgen.
Stats on Home Insurance Claims and Risks
Volgens de ISO-statistieken over verlies van huiseigenaren en de meest recente gegevens van het Insurance Information Institute had 5,9 procent van de verzekerde huizen een claim.
Uit de gegevens van 2015 blijkt dat van alle claims in de woningverzekering ongeveer 97 procent sprake was van schade aan eigendommen. Dit waren de belangrijkste risico's die de claims veroorzaakten:
- 23,8 procent kwam van vuur en bliksem
- 20,3 procent uit wind en hagel
- 45,1 procent van waterschade en bevriezing
- 1,8 procent van diefstal
- 6,1 procent van "alle andere materiële schade" waaronder vandalisme en kwaadwillige onheil
Welke dingen zijn typisch uitgesloten van een All Risk-beleid?
Elke verzekeringsmaatschappij kan ervoor kiezen om meer dekking te bieden voor hun All-Risk-beleid door uitsluitingen te beperken als een extra voordeel, maar om u een algemeen idee te geven, zijn hier enkele voorbeelden van items die doorgaans worden uitgesloten in een All-Risk-beleid :
- Schade veroorzaakt door knaagdieren of ongedierte
- Sommige soorten waterschade, zoals Sewer Back-up, kunnen worden uitgesloten. Dit is een belangrijk onderdeel van uw verzekeringsdekking om te begrijpen. Vraag altijd welke soorten waterschade zijn inbegrepen of uitgesloten in uw beleid .
- Aarde beweging
- Overstroming
- Nucleaire incidenten
- Terreurdaden
- Breuk van fragiele items
- Mechanische storing
- Verontreiniging
- Slijtage
- Verborgen of verborgen gebreken
- Geleidelijke schade
Dit zijn slechts voorbeelden, er zijn veel meer items uitgesloten of specifiek genoemd in een All-Risk-beleid, het is belangrijk om uw verzekeringsmaatschappij of vertegenwoordiger te vragen wat ze precies zijn, omdat elke verzekeringsmaatschappij anders is en de dekkingen variëren.
Een All-Risk-verzekering kan u wat meer kosten, maar vanwege alle verschillende dingen die het kan dekken, is het meestal de moeite waard om een all-risk-beleid te nemen wanneer de keuze voor u beschikbaar is.
Het is een veel betere strategie om iets meer te betalen voor een eigen risico en All-Risk dekking te hebben dan om een paar dollar minder aan verzekeringen te betalen en helemaal geen claim te hebben.
Je weet nooit wat er mis kan gaan, of wat voor soort ongeluk kan gebeuren, dit beleid geeft je veel betere bescherming, zodat je je tijdens een claimsituatie niet zoveel zorgen hoeft te maken.