01 Heeft uw beleid een afstand van aftrekbare clausule?
Het afzien van aftrek is een clausule in uw verzekeringspolis die situaties opsomt waarbij u het eigen risico niet hoeft te betalen in geval van een claim.
Grote verliesvrijstellingen van aftrekbare kosten worden niet zo vaak besproken, maar kunnen een belangrijk geldbesparend voordeel zijn in een claim.
Gewoonlijk zou het afzien van het eigen risico van toepassing zijn wanneer er een groot verlies is, zoals een claim voor een huisverzekering waarbij het huis moet worden herbouwd of een brand moet plaatsvinden.
De grote verliesvrijstelling van het aftrekbare bedrag is gebaseerd op de dollarwaarde van de vordering. Als de claim een bepaalde waarde overschrijdt, kan van het eigen risico worden afgezien op basis van uw beleidsformulering en voorwaarden.
Als u een verzekering hebt die een verklaring van afstand van aftrek in de formulering heeft, kunt u zich ook beter voelen over het nemen van een hoger eigen risico om geld te besparen op uw verzekering .
Hoe om erachter te komen als uw verzekeringspolis heeft een groot verlies afstand van aftrekbare clausule
Ontheffingen van aftrekbaar zijn gebruikelijk op huisverzekeringen, ziektekostenverzekeringen voor bepaalde dekkingen, evenals in autoverzekeringen.
Sommige autoverzekeringsmaatschappijen bieden u de mogelijkheid om een verklaring van aftrekbaarheid te kopen, we praten hier meer over in nummer 2 hieronder. Wees voorzichtig met "gekochte" ontheffingen, want als de kosten van het afzien van aftrek gelijk zijn aan de besparing van een hoger eigen risico, dan ben je niet echt vooruit.
Zijn afwikke lingen van aftrekbare verschillen bij elke verzekeringsmaatschappij?
Ja, ontheffingen van aftrekbaar recht na een groot verlies zullen variëren op basis van uw verzekeringsmaatschappij en beleidskeuze. U moet uw verzekeringsvertegenwoordiger vragen of uw verzekeringsmaatschappij een aftrekbare vrijstelling biedt en zeker is van het specifieke ontheffingsbedrag op uw polis.
Hoogwaardige huiseigenaarsbeleid hebben bijvoorbeeld aftrekbare vrijstellingen, maar de limiet van de vrijstelling kan hoger zijn, zoals $ 50.000. Terwijl een standaard huiseigenaar of huurder, of condo-beleid kan overeenkomen om af te zien van het eigen risico alleen als het verlies meer is dan $ 10.000 of $ 25.000. Er is geen standaardregel, het is een beslissing van een verzekeringsmaatschappij en daarom wilt u erover vragen om duidelijk te zijn.
De verzekeringsmaatschappij kan beslissen op welk niveau van de vordering zij afzien van het eigen risico op basis van hun standaard klanten- en doelmarkten.
Weten of en wanneer uw huisverzekeringspolis afstand doet van het eigen risico, kan zeer nuttig zijn om te beslissen wanneer u uw eigen risico verhoogt om geld te besparen . Verzekeringsmaatschappijen gebruiken dit als een strategisch voordeel en toegevoegde waarde om klanten te bieden.
Waar vindt u de afstand van aftrekbare informatie over uw beleid
Ontheffingen van aftrekbaar in de woningverzekering. huurders verzekering en condo verzekering zou worden gevonden in de formulering van het beleid als onderdeel van het pakket. Je hebt misschien de mogelijkheid om aanvullende vrijstellingen te kopen, maar je moet altijd beginnen met te vragen wat gratis is inbegrepen. Als u op zoek bent naar een verzekering, is het kiezen van een beleid met de laagste drempel voordat de vrijstelling van start gaat een goed voordeel.
Voorbeeld van hoe een aftrekbare afstand te gebruiken om een verzekering te kiezen
Amanda was aan het winkelen voor haar eerste woningverzekering en wilde geld besparen op de kosten terwijl ze toch een goede dekking kreeg.
Haar makelaar presenteerde haar drie verzekeringsopties, de jaarlijkse prijs was voor elk hetzelfde, maar de voorwaarden van het beleid waren anders:
Optie 1: Afstand van het eigen risico als de claim meer dan $ 5000 bedraagt
Optie 2: Afstand van eigen risico als de claim hoger is dan $ 10.000
Optie 3: er was geen grote verliesaftrekbare vrijstelling beschikbaar
Alle bedrijven boden haar een open gevaar (alle risico) beleid aan voor dezelfde prijs, maar het werd duidelijk dat Amanda in een claim meer geld zou krijgen - duizenden dollars meer, als ze het beleid zou nemen met de laagste vrijstelling van eigen risico. Bovendien, toen ze vroeg naar de grote verliesaftrekbare afstandsclausule, realiseerde ze zich dat het kiezen van optie 3 haar duizenden dollars zou kosten in een claim.
Vraag altijd of er in de polis een groot verlies van aftrek van aftrekposten is, omdat deze informatie een groot verschil kan maken in de uitbetaling van een claim.
In dit voorbeeld zou Amanda's beslissing om met optie 1 te gaan haar $ 5000 meer in een grote claim krijgen, omdat zodra het schadebedrag in een claim hoger was dan $ 5.000, het eigen risico zou worden kwijtgescholden. In optie 2, als er een grote claim was, zou het eigen risico alleen worden kwijtgescholden na verlies van $ 10.000.
Aangezien Amanda niet van plan was of kleine claims hoefde te maken, besloot ze ook om haar spaargeld op haar polis met 20 procent te verhogen door een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 te kiezen; veel meer geld sparen voor het verhoogde eigen risico op haar jaarlijkse verzekeringskosten , en gemakkelijk rusten in de wetenschap dat ze zelfs het eigen risico niet zou hoeven betalen als de claim meer dan $ 5000 was. Op basis van wat ze hoorde over de aftrekbare vrijstelling, was de beslissing eenvoudig.
Voorbeeld van een afstand van aftrekbare kosten in een grote vordering
John heeft een grote claim wegens waterschade als gevolg van water dat zijn huis binnenkomt na een storm. Hij heeft een aftrekbaar bedrag van $ 1.500, maar omdat de kosten van de schade meer dan $ 25.000 bedragen en zijn beleid een groot verliesverlies heeft van aftrek voor verliezen van meer dan $ 25.000, hoeft hij het eigen risico niet in zijn claim te betalen. Hij was blij dat hij geld had bespaard door een hoger eigen risico te nemen, en ook dat zijn verzekeringspolis een vrij lage vrijstelling van aftrekgrens heeft. Over het algemeen spaarde de combinatie van deze twee dingen John veel geld aan zijn verzekering.
02 Verdwijnende eigen risico's, verdwijnende eigen risico's en loyaliteit aftrekbare bedragen
De terminologie voor verdwijnende, loyale of verdwijnende eigen risico's kan verwarrend zijn. Een manier om het verschil te begrijpen, is de dollarwaarde van het aftrekbare aftrekbare bedrag.
- In de woningverzekering zouden grote verliesaftrekbare ontheffingen normaal gesproken worden opgenomen in de beleidsformulering en grotere verliezen dekken voor duizenden dollars.
- Verdwijnende aftrekbare of Loyalty aftrekbare ontheffingen worden gekocht of verdiend en gaan over het algemeen met veel kleinere niveaus van "afgewezen" eigen risico's om.
Elk bedrijf behandelt dit soort voordelen op een andere manier en stelt andere voorwaarden. Sommige bedrijven bieden misschien niet eens de opties, hoewel in de huidige competitieve markt het waarschijnlijk is dat je wat variatie van het concept zult vinden als je je verzekering rond winkelt om de beste deal te krijgen of met een makelaar die bekend is met vele voordelen van een verzekeringsbedrijf .
Wat is een op loyaliteit gebaseerd verdwijnend aftrekbaar?
Verzekeringsmaatschappijen zijn altijd op zoek naar manieren om klantenloyaliteit te vergroten of een voorsprong te nemen ten opzichte van hun concurrenten. Het verdwijnende, verdwijnende of aftrekbare gratis beleid kan een van de manieren zijn waarop een verzekeringsmaatschappij hun beleid zodanig zal aanpassen dat het aantrekkelijker lijkt voor de consument. Sommige autoverzekeringsmaatschappijen noemen dit de optie om een "vrijstelling van eigen risico" te kopen.
Hoewel het voordelen heeft, moet u er rekening mee houden dat u misschien wat meer betaalt voor dit soort dekking. Als dat het geval is, wilt u misschien de kosten van uw aftrekbare gratis polis afwegen tegen de kosten van een polis met een eigen risico, vooral als u zich geen zorgen maakt over kleine claims.
Biedt uw verzekeringspolis een verdwijnende aftrekbare clausule aan?
Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden ook verdwijnbare eigen risico's aan, waardoor het bedrag dat u voor uw eigen risico betaalt, met een bepaald percentage wordt verlaagd voor elk jaar dat u schadevrij bent.
Hoe een verdwijnend aftrekbaar loyaliteitsprogramma u geld kan besparen
Als uw verzekeringsmaatschappij dit soort programma of clausule in uw polis heeft, kunt u mogelijk profiteren van de besparingen die het verhogen van uw eigen risico met zich meebrengen. Deze verdwijnende eigen risico's zijn vaak beperkt, wat betekent dat ze niet meer dan een maximumbedrag van het eigen risico betalen.
Als uw verzekeringsmaatschappij u bijvoorbeeld de mogelijkheid biedt om een $ 500 verdwijnbaar aftrekbaar te laten zijn, dan kunt u dit gebruiken als een strategie om een aftrekbaar bedrag van $ 1000 te krijgen en hoeft u pas echt de eerste $ 500 in een claim te betalen omdat ze afzweren tot $ 500 (het maximale plafond) vanwege uw loyaliteits- en goede claimrecord. U betaalt dus $ 500 in de claim, maar profiteert van de korting van een aftrekbare beleidsprijs van $ 1.000 die 20 procent minder zou kunnen zijn.
Zorg ervoor dat u uw verzekeringsvertegenwoordiger of -agent de details van uw polisformulering vraagt, want dit soort promotionele voordelen verschillen per verzekeringsmaatschappij en zijn mogelijk onderhevig aan veel regels of situaties. Je moet de wiskunde doen om erachter te komen of je echt geld bespaart.
Kleine claims kosten u meer dan u op de lange termijn krijgt als gevolg van verliezen aan claims, gratis kortingen of claims, frequentietoeslagen, dus zijn kleine aftrekbare bedragen echt nuttig?
Bedenk dat het maken van kleine vorderingen uw poliskosten gedurende meerdere jaren na een claim kan verhogen, dus uiteindelijk is die 20000 loyaliteit aftrekbaar iets dat een belangrijke beslissende factor voor uw verzekering zou moeten zijn.
Advertenties zullen deze loyaliteit of verdwijnende eigen risico's bevorderen, en het lijdt geen twijfel dat het goed is om in een claim geen eigen risico te betalen; bij een groot verlies kan het verdwijnende eigen risico worden weggewerkt door de vrijstelling, en dit is iets om over na te denken.
03 Maximaliseer uw besparingen voordat een claim gebeurt: Gecombineerde aftrekbare kosten
Voordat u betaalt voor een verdwijnend eigen risico, wilt u misschien ook overwegen dat sommige verzekeringsmaatschappijen een gecombineerd eigen risico aanbieden als u een verlies heeft dat zowel uw huis als uw auto treft. Hoewel het bij afzonderlijke vorderingen afzonderlijke eigen risico's houdt, als u een vordering had die betaling van zowel uw huis- als autoverzekering vereiste, zou het hebben van beide polissen bij één bedrijf u mogelijk het voordeel bieden dat u slechts één eigen risico hoeft te betalen. Vraag dit aan uw verzekeringsmaatschappij en kijk of het zinvol is om al uw verzekeringen op één plek te zetten.
Voorbeeld van een gecombineerde aftrekbare besparing van honderden dollars
Julie's auto was ingebroken toen ze op vakantie was. Haar auto had ramen en wat andere schade kapotgemaakt, maar de dieven maakten ook afscheid met $ 1500 aan cadeaus die ze in de kofferbak had.
Omdat het incident de diefstal van de inhoud van de kofferbak betrof (de geschenken zijn persoonlijke eigendommen, dus onder het beleid van de huiseigenaar vallen), en schade aan de auto (dit valt onder haar autobeleid) was ze boos om te horen dat ze zou moeten betaal twee eigen risico's.
$ 500 voor haar auto aftrekbaar en $ 500 voor haar huurdersbeleid aftrekbaar.
Als Julie haar huis en auto had verzekerd bij een verzekeringsmaatschappij die slechts één eigen risico in rekening bracht als het huisbeleid en het autobeleid in een claim moesten worden betaald, zou ze zichzelf $ 500 hebben bespaard. In plaats daarvan betaalde ze beide eigen risico's, wat haar uiteindelijk veel meer geld kostte.
Deductible Waiver & Combined Deductibles bieden langetermijnkostenbesparingen
Er zijn twee manieren om geld te besparen met een verzekering, één is voor een claim, als je kijkt naar wat je betaalt voor polispremies en de andere is na een claim, als je ziet hoeveel geld je echt krijgt. In het ideale geval vindt u een manier om beide te doen.
Weten op welk moment je aftrekbaar is en dit deel uitmaken van je beslissing bij het kopen van een verzekering is een verborgen manier om te maximaliseren hoeveel je krijgt in een verzekering uitbetaling die je in een betere financiële positie brengt.
Jezelf verzekeren bij één bedrijf zodat je meerdere aftrekbare bedragen elimineert in claims die zowel thuis als in de auto van invloed zijn, bespaart je ook geld.
Andere manieren om geld te besparen op uw verzekering
Als u nog steeds op zoek bent naar manieren om geld te besparen op uw woningverzekering, wilt u misschien eerst de dekking van uw woningverzekering bekijken en kijken of u het juiste beleid voor uw behoeften hebt.
Verzekeringsmaatschappijen zijn zeer concurrerend als het gaat om het verkrijgen of behouden van zaken, soms kan het betalen om rond te shoppen voor uw verzekering of om te onderhandelen met uw woning- of autoverzekering totdat een combinatie van het beleid dat u nodig hebt, u de laagste totale prijs oplevert.
U kunt uiteindelijk minder betalen en meer krijgen door over te schakelen naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij met een beetje werk en onderzoek.