Een uitgebreide gids om uw autoverzekeringsprijzen te begrijpen
"Waarom ging mijn autoverzekering omhoog, ik had geen claims en mijn auto is een jaar ouder!"
Er zijn twee soorten factoren die de prijs van uw autoverzekering kunnen doen stijgen. Weten wat je autoverzekering zou kunnen doen stijgen in prijs als je geen claims hebt gehad, kan je helpen geld te besparen.
Wanneer u de factoren begrijpt, bent u in een betere positie om over de prijs te onderhandelen en een verzekeringsmaatschappij te vinden die u de laagste kosten zal opleveren. Misschien wilt u ons artikel over de goedkoopste auto's ook lezen om er zeker van te zijn dat u een nieuwe auto gaat kopen en vraagt u zich af wat de gemiddelde kosten van autoverzekeringen zijn.
Hoe stelt de verzekeringsmaatschappij de prijs in?
De eerste reeks factoren die van invloed zijn op uw autoverzekeringstarief heeft betrekking op de dingen die volledig rond uw persoonlijke situatie, de dingen binnen uw controle draaien.
10 dingen die de kosten van uw autoverzekering kunnen verlengen
- Uw claimgeschiedenis en rijrecord
- Geschiedenis van veroordelingen of overtredingen van het rijbewijs - veroorzaakt toeslagen
- Verandering van adres, waardoor u in een nieuw gebied komt dat misschien duurder is in termen van verzekering
- Nieuwe stuurprogramma's toegevoegd aan het beleid of wijzigingen van de primaire stuurprogramma's van verschillende voertuigen in het beleid
- Annulering van het huisbeleid of ander beleid waardoor u de korting verliest voor het hebben van meer dan één polis bij dezelfde verzekeraar.
- Verwijderen van een voertuig uit het beleid. Soms krijg je kortingen om meer dan één auto te verzekeren. Als u uw tweede auto verwijdert, kan de prijs van de verzekering voor de eerste auto omhoog gaan .
- Verandering van baan. U kunt een groepskorting, een professionele korting of mogelijk de afstand tot werk veranderen, waardoor uw tarief omhoog gaat.
- Medische aandoeningen die uw risico verhogen, of beperkingen die een herclassificatie naar een hoogrisicoverzekering als gevolg van veroordelingen zoals dronken rijden veroorzaken
- Fouten. Ja, verzekeringsmaatschappijen kunnen soms fouten maken. Ga er nooit vanuit dat het tarief dat u hebt het beste tarief is of dat het noodzakelijkerwijs correct is. Er zijn computer- en menselijke fouten die kunnen optreden, dus het is altijd de moeite waard om de factoren met uw vertegenwoordiger te bekijken wanneer u twijfelt.
- Wijzigingen in de vergoedingen voor het betalingsplan of de structuur van uw verzekeringsplan. Soms veranderen verzekeringsmaatschappijen de financieringspercentages of voegen nieuwe servicekosten toe die u misschien niet hebt opgemerkt. Bekijk uw betalingsopties en kies er een die het beste aan uw behoeften voldoet. Sommige bedrijven bieden geen financiering en anderen kunnen tot 5% of meer rekenen. Dit kan van invloed zijn op uw werkelijke jaarlijkse verzekeringskosten.
De tweede reeks factoren heeft betrekking op uw auto en de verzekeringsmaatschappij: de factoren "buiten uw controle".
Hier zijn enkele andere factoren die de autoverzekeringskosten hoger maken:
We zullen alle mogelijkheden bespreken, zodat u in de beste positie verkeert om beslissingen te nemen om meer geld te besparen op uw verzekering en een volledig inzicht te krijgen in wat de premie voor uw autoverzekering is en waarom deze is gestegen.
Uw keuze van verzekeringsmaatschappij en vertegenwoordiger kan een verschil maken
In elke omstandigheid is elke verzekeraar enigszins verschillend wat betreft het ervaren van risico's, wat betekent dat een verzekeraar op basis van uw specifieke omstandigheden, waar een bepaalde waarde veel waardevol is, een andere niet kan waarderen. Als u de factoren begrijpt waarmee uw verzekeringsprijs wordt bepaald, kunt u het meeste uit uw verzekeringsmaatschappij halen.
- Zorg ervoor dat u de autoverzekeringsmaatschappij vindt die u de beste voordelen biedt voor uw behoeften.
- Als u te maken hebt met een directe verzekeringsmaatschappij of met een captive-verzekeringsagent, kunt u besluiten dat dit een goed moment is om advies in te winnen bij een onafhankelijke agent of makelaar die veel bedrijven voor u kan controleren om de beste prijs te vinden.
- Hoewel er vaak sterke redenen zijn om bij een verzekeringsmaatschappij te blijven, zoals loyaliteitskortingen en voordelen, veranderen in de loop van de tijd situaties en kunt u geld besparen en voordelen behalen wanneer u overstapt naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij .
Wat zorgt ervoor dat de autoverzekeringsprijzen stijgen (zelfs wanneer de auto een oud jaar is)?
De verzekeringsmaatschappij dekt verschillende dingen in uw autoverzekering die van invloed zijn op de kosten:
- Het hele voertuig
- De delen van het voertuig
- Uw aansprakelijkheid
Wanneer het voertuig een jaar ouder wordt, verandert slechts één van deze factoren als u geen claims hebt: de waarde van het hele voertuig. De andere twee factoren blijven gelijk, of kunnen zelfs toenemen in kosten.
"Alles bleef hetzelfde, ik had geen claims, waarom ging mijn autoverzekering nog steeds omhoog?"
Als je denkt dat alles hetzelfde is gebleven, waarom zou de prijs dan nog steeds stijgen? Er zijn externe factoren die van invloed zijn op uw verzekering voor elk van de dekkingen op uw polis. U kunt uw verzekeringsagent vragen welk deel van de verzekering is verhoogd om een specifiek begrip van uw situatie te hebben.
Vraag een vergelijking van de kosten van de premie van vorig jaar naar de kosten van dit jaar op:
- Aansprakelijkheid (lichamelijk letsel, materiële schade, enz.)
- Botsing (meestal beïnvloed door claims)
- Uitgebreid (brand, diefstal, vandalisme, enz.)
- Endorsements
Over het algemeen zijn hier de factoren waarover u geen controle heeft waardoor uw premie kan stijgen.
Externe factoren die van invloed zijn op de kosten van autoverzekeringen en die ertoe kunnen leiden dat de prijs stijgt
- Aansprakelijkheidsclaims die door de verzekeringsmaatschappij worden uitbetaald voor het volledige volume van de cliënten die zij verzekeren, kunnen van invloed zijn op hun algemene aansprakelijkheidscijfers. Als het voorgaande jaar (jaren) een gestage toename liet zien in het bedrag dat zij hebben betaald voor claims en verdedigingskosten als onderdeel van deze dekking, kan de verzekeringsmaatschappij renteaanpassingen doorvoeren. Dit is volledig buiten uw controle.
- Botsingen, vandalisme of toegenomen claims in uw regio. Soms als gevolg van veranderingen in verkeerspatronen, weerspatronen of als gebieden in de loop van de tijd meer overbelast raken, of een aantal andere factoren, kan een gebied verhoogde claims beginnen te zien. Wanneer een verzekeringsmaatschappij deze patronen in een gebied begint op te merken, kunnen ze de tarieven dienovereenkomstig aanpassen.
- Een stijging van de autodiefstal in uw land of regio, of voor uw auto in het bijzonder. De manier om vast te stellen of het gerelateerd is aan uw specifieke auto, is door uw agent te vragen of uw voertuigtariefgroep sinds vorig jaar is toegenomen en inzicht te krijgen in de kwestie. Als dit het probleem is voor uw auto, kunt u overwegen of het voordelig voor u is om antidiefstalapparatuur toe te voegen of voertuiggravures toe te voegen en een korting te krijgen om de verhogingen te compenseren. Autodiefstallen hebben invloed op zowel nieuwe als oude auto's en telkens wanneer de jaarverslagen van gestolen voertuigen bovenkomen, nemen verzekeringsmaatschappijen er nota van en vergelijken dit met hun eigen verlieservaring of claims die zijn betaald voor het type auto.
Waarom zou iemand een oude auto stelen?
- Als uw autodelen moeilijker te vinden zijn op de markt en uw type auto vanwege de betrouwbaarheid een populair model is, kunnen diefstallen voor uw voertuig toenemen, waardoor de kosten van de verzekering stijgen, ook al is uw auto oud en je hebt geen claims gehad. Je kunt de lijst van de Top 10 van meest gestolen voertuigen in de VS en de tien gestolen voertuigen in Canada bekijken om een idee te krijgen. Sommige auto's op de lijst zullen u misschien verrassen.
Uitzonderingen op depreciërende waarde in verzekeringen
Dingen worden nog ingewikkelder als u een verzekeringsdekking hebt gekocht voor de hele auto die afziet van afschrijving zoals GAP-verzekering of vervangingswaarde. De meeste autobeleidingen betalen een claim op basis van de waarde van de auto op het moment van verlies, maar sommige speciale dekkingen kunnen u recht geven op een vervangende waarde of afgesproken waarde.
Overeengekomen waarde komt minder vaak voor in reguliere auto's, maar voor high-end voertuigen, antiek of verzamelobjecten, kan dit ook een optionele dekking zijn die mensen hebben gekocht. In al deze gevallen, zelfs als de waarde van het voertuig is veranderd, verzekert uw verzekeringsovereenkomst nog steeds de volledige waarde.
Verhoogt de kosten van GAP-verzekering bij een verlenging?
Sommige bedrijven bepalen een vast tarief voor GAP-verzekering of kunnen de prijs gedurende een bepaalde periode blokkeren. Naarmate uw auto ouder wordt, verandert de waarde die wordt gedekt door uw GAP-verzekering. Als u geen vast tarief hebt betaald voor uw GAP-verzekering, kan de prijs van de verzekering jaar na jaar stijgen, dit verschilt per verzekeringsmaatschappij, dus zorg ervoor dat u zeker weet of deze situatie op u van toepassing is.
Zoek altijd uit wat de kosten van uw GAP-verzekering zijn en kijk of u deze echt nodig heeft .
Als je begint met het afbetalen van je autolening, verdwijnt het gat. Je hebt het misschien niet meer nodig.
U kunt ook kijken of u een betere prijs kunt vinden voor de GAP-verzekering om geld te besparen door verschillende aanbieders van Gap Coverage te controleren voordat u koopt.
Credit scoring en verzekeringsmaatschappij Underwriting gebruikt in Premium Berekeningen
- Credit scoring of acceptatie veranderingen. Soms worden nieuwe factoren geïntroduceerd in de berekeningen van de verzekeringstarieven. Als uw bestand niet is bijgewerkt met alle nieuwe kortingen of programma's die zijn aangekondigd sinds uw laatste verlenging, ziet u mogelijk verhogingen die u niet hoeft te hebben. Een voorbeeld is Credit Scoring, dat bij sommige verzekeringsmaatschappijen kan worden gebruikt, hoewel niet alle staten het gebruik van op krediet gebaseerde scores toestaan. In sommige gevallen, waaronder een kredietautorisatie, zijn voorkeurtarieven toegestaan, zelfs als uw credit score niet goed is. In andere gevallen kan een daling van de credit score van invloed zijn op uw tarief. U wilt er zeker van zijn en uw vertegenwoordiger vragen of uw verzekeringsmaatschappij kredietscores gebruikt in hun tarieven en hoe deze uw prijs zullen beïnvloeden. Als uw credit score uw tarief nadelig beïnvloedt, kunt u uw agent laten controleren of dit correct is, of zoek een andere verzekeringsmaatschappij die betere voordelen biedt voor uw situatie.
- Een algemene overschrijvingskoers . Dit is de meest voor de hand liggende reden voor uw verzekering om omhoog te gaan, als een verzekeringsmaatschappij algemene verliezen ervaart die hun verwachtingen overtreffen, of als zij hun tarieven in een paar jaar niet hebben herzien, soms zullen zij hun tarieven over de hele linie verhogen om winstgevend te blijven . In dergelijke gevallen is het soms goed om offertes te krijgen met andere bedrijven om te zien of het autoverzekeringspercentage dat je hebt nog steeds concurrerend is.
Opt-in voor kortingen spaarplannen om uw hernieuwingssnelheid te verlagen
- Geen voordeel halen uit nieuwe programma's die zijn bedoeld om de totale kosten bij uw verzekeraar te verlagen, is een grote fout. Mensen maken dat ze uiteindelijk meer geld kosten. Een voorbeeld is met op gebruik gebaseerde autoverzekering . Soms wanneer nieuwe programma's worden ingevoerd, kan de verzekeringsmaatschappij de tarieven wijzigen, rekening houdend met het feit dat hun profiel van klant voor een nieuw programma zal kiezen. Geen gebruik maken van deze opties kan van invloed zijn op de waardering waarmee u eindigt. Vraag uw agent altijd of er nieuwe voordelen of programma's zijn die uw verzekeraar heeft geïntroduceerd en volg de bestgewaardeerde tarieven bij.
Hoe uw verzekeringsagent of makelaar u kan helpen om uw autoverzekeringsprijs te verlagen
Het is meestal een combinatie van factoren die bijdragen aan een tariefverhoging in autoverzekeringen. Als er algemene tariefverhogingen zijn, zijn verzekeringsvertegenwoordigers meestal op de hoogte omdat ze het voordeel hebben de tarieven te zien met al hun verlengingen en een idee hebben van wat er in de branche gebeurt.
Het is eenvoudig om te testen en uit te zoeken waar de impact het meest op u inwerkt, door uw agent vragen te stellen over waar de toename vandaan komt. Als ze het niet zeker weten, kun je ze helpen de ideeën uit te testen door hen te vragen een andere auto te citeren in plaats van die van jezelf - als je denkt dat het om jouw voertuig gaat.
Als u denkt dat het gaat om het gebied waarin u woont, kunt u testen door een wijziging in de postcode aan te geven om te zien. Als alle andere factoren hetzelfde blijven en de prijs verandert, weet u dat de tariefverhoging het gevolg is van de wijziging in het adres.
- Vraag uw agent of zij andere verzekeringsmaatschappijen hebben gecontroleerd en hoe het tarief zich verhoudt tot de andere verzekeringsmaatschappijen. Soms kunt u een extra korting krijgen als u lagere tarieven behaalt bij andere providers.
- Zorg ervoor dat u alle toepasselijke kortingen op uw beleid hebt. We horen dit steeds opnieuw, maar wanneer verzekeringsmaatschappijen hun plannen en programma's zo vaak veranderen als vandaag, is het gemakkelijk om iets te missen of vergeten te zijn.
- Als u een auto heeft met automatisch remmen of andere geautomatiseerde beveiligingsfuncties, vraag dan of uw verzekeringsmaatschappij hiervoor een korting geeft. Technologie voor veiligheid in auto's verandert snel, sommige verzekeraars geven kortingen.
- Voer een volledige beoordeling van uw dekkingen uit en zorg ervoor dat u de dingen heeft die het beste aansluiten op uw huidige behoeften.
- Zorg ervoor dat u niet wordt gestraft voor claims of rittenregistratie van andere stuurprogramma's in uw beleid of voor situaties die niet langer van toepassing zijn.
Dit zijn allemaal dingen waar een makelaar of tussenpersoon u mee kan helpen. Als u begrijpt wat de prijsverhoging van een verzekeringspolis verlengt, heeft u controle over uw beleid en kunt u onderhandelen voor de beste prijzen.
Een overzicht van Titan Auto Insurance .