Hoe te krijgen (en waarom u nodig hebt) Bijkomende kosten van levensonderhoud
We horen vaak verhalen over mensen die op straat worden gezet na een ramp , of het nu gaat om brand in een flatgebouw voor huurders; of voor huiseigenaren of condo-eigenaren na massale schade aan eigendommen door stormen of andere verzekerde risico's en rampen.
Wanneer u een huis-, flat- of huurdersverzekering hebt, voorkomt de extra woondekkingsgraad dat u in de positie komt van "dakloos" te zijn of dat u op de bank gaat surfen bij uw schoonfamilie of vrienden terwijl u wacht tot reparaties zijn uitgevoerd.
Dit is hoe het werkt en hoe u deze dekking kunt krijgen.
Bijkomende kosten voor levensonderhoud (ALE) Gedefinieerd
Bijkomende kosten van levensonderhoud is een verzekeringsdekking die kan komen met huiseigenaar , huurder verzekering , of condo eigenaar verzekeringen. Bijkomende kosten voor levensonderhoud bieden u een vergoeding als u niet in uw woning of woning kunt wonen vanwege een verzekerd verlies of claim, terwijl uw huis wordt gerepareerd.
Bijkomende kosten van levensonderhoud bieden u geld om uw gebruikelijke levensstijl te handhaven en compenseren u voor de extra kosten van elders wonen wanneer uw huis wordt vernietigd of onbewoonbaar is totdat het wordt gerepareerd, of tot de "Aanvullende kosten voor levensonderhoud" of ALE-limiet wordt bereikt op uw polis.
Hoe helpen extra woonuitgaven u bij een claim?
Naast de feitelijke dekking die een financiële vergoeding biedt voor onverwachte uitgaven, verlicht de mogelijkheid om uw onafhankelijkheid en privacy in uw eigen tijdelijke huis te behouden een hoop stress in een claimsituatie voor u en uw gezin.
Je zult gemoedsrust hebben wetende dat je nooit alleen zult proberen te achterhalen waar je verblijft terwijl je probeert te herstellen van een grote ramp.
Wanneer kunt u ALE claimen?
U kunt alleen ALE claimen als uw woning onbewoonbaar wordt na een verlies dat wordt veroorzaakt door een risico dat gedekt wordt door hun verzekeringspolis .
Soms kunnen reparaties in uw huis uw leven ongemakkelijk maken, en misschien gaat u liever gewoon naar een hotel. Ga er nooit vanuit dat dit gedekt is, een verzekeringsmaatschappij moet goedkeuren dat u uit uw huis komt vanwege de claimomstandigheden . Sommige criteria die ze gebruiken, zijn wanneer er geen stromend water of elektriciteit is. Dit zijn omstandigheden die het huis onbewoonbaar kunnen maken.
Na enkele reparaties die een week in uw kelder zijn gedaan na een waterschade of een rioolondersteuning, komt u mogelijk niet in aanmerking. Er zijn gevallen waarin een klant de helft van zijn dak heeft gerepareerd na een storm, maar omdat de schade hun woongebied niet erg beïnvloedde en ze warmte, elektriciteit en water hadden, werd ALE niet goedgekeurd. Vraag altijd voor het maken van kosten. Elke verzekeringsmaatschappij beoordeelt de claimsituatie en laat u weten of u de dekking in uw situatie kunt hebben.
Hoe werkt ALE?
Bijkomende kosten van levensonderhoud dekken de verzekerde voor de bijkomende kosten van levensonderhoud die verder gaan dan hun normale kosten als gevolg van een verlies gedekt door een verzekeringsvordering. De sleutel hier is dat de extra kosten voor levensonderhoud gericht zijn op de extra kosten.
Bijvoorbeeld, als een huurder normaal gesproken $ 500 per maand betaalt, en als gevolg van een brand in hun gebouw, zegt de huisbaas dat ze zich geen zorgen hoeven te maken over het betalen van de huur totdat het appartement weer bewoonbaar is, dan laten ze meteen hun normale $ 500 kosten voor levensonderhoud.
Laten we zeggen dat ze een tijdelijke accommodatie van vergelijkbare kwaliteit en locatie vinden, maar omdat het is ingericht, kost het hen $ 900 per maand. Hun extra kosten voor levensonderhoud zijn $ 400 in dit scenario. Geen $ 900.
Evenzo, laten we zeggen dat vanwege de moeilijke situatie, de huurder besluit om wat luxueuzer te leven terwijl ze wachten tot hun appartement klaar is, en in plaats van het $ 900 appartement gaan ze voor de bovenste verdieping met uitzicht voor $ 1.300 per persoon maand. De verzekeringsmaatschappij kan de claim beoordelen en kan mogelijk vaststellen dat dit niet het geval is waarbij de huidige standaard wordt gehandhaafd en alleen overeenkomt met het betalen van een equivalent van het $ 900-appartement, wederom slechts $ 400 voor daadwerkelijke extra kosten kosten van levensonderhoud gedurende de maand dat de huurders werden ontheemd.
Lijst met dingen Extra kosten van levensonderhoud kunnen in een claim worden gedekt
Hier zijn een paar voorbeelden van dingen die een verzekeringsmaatschappij zal overwegen te betalen voor de ALE-dekking in een claim, als het zinvol is om uw levensstijl te behouden:
- Restaurant Maaltijden
- Kosten voor meer kilometers of transportkosten als gevolg van de nieuwe tijdelijke locatie
- Kosten voor uw tijdelijke accommodatie, of het nu gaat om een huurwoning, een hotel, een motel of een kamer in een pension.
- Kosten van het doen van wasgoed-Als u uw wasgoed moet verzenden omdat u geen toegang heeft tot een wasmachine en droger in uw tijdelijke huis, dan kan het worden gedekt, bijvoorbeeld
- Meubilairhuur-kosten voor het huren van speciale spullen die u gewoonlijk gewend bent, kunnen worden gedekt en overwogen
- Opslagkosten voor inhoud onder speciale omstandigheden
- Verplaatsings- of verplaatsingskosten
- Dierenpension, en meer ...
Omdat extra kosten voor levensonderhoud bedoeld zijn om het verschil te dekken tussen wat u normaal betaalt en wat u nu moet betalen vanwege het feit dat u niet thuis woont, hoewel bovenstaande kosten mogelijk door ALE worden gedekt, zal er altijd een beoordeling zijn rond hoe de kosten die u beweert te vergelijken met de normaal verwachte kosten van uw levensstijl.
Zoals in het voorbeeld van de huurder, worden soortgelijke beoordelingen uitgevoerd door de expert.
Hoeveel zou u verwachten om vergoed te worden van ALE in een claim?
Het is gemakkelijk om verkeerd te begrijpen wat er feitelijk aan u wordt uitbetaald wanneer u claimt voor ALE. Het laatste dat je wilt doen is beginnen met het uitgeven van allerlei extra geld, om erachter te komen dat je maar de helft terug krijgt.
Het goede nieuws is dat de meeste verzekeringsmaatschappijen over grote netwerken en middelen beschikken om u te helpen een woning of een huurwoning te vinden die vergelijkbaar is met de uwe, en voorwaarden die vrij dicht in de buurt liggen van waar u in woonde.
De expert zal u gewoonlijk enkele opties bieden om uit te kiezen die aan uw ALE-limieten zullen voldoen, en zal in een positie zijn om te bespreken hoe lang uw dekking zal betalen voor de extra kosten van levensonderhoud. Omdat ALE in de meeste gevallen een limiet heeft, wilt u niet zonder geld komen te zitten om uw uitgaven te dekken. Daarom is het een goed plan om uw verzekeringstechnicus specifiek te vragen naar de tijd die u mag verwachten voor dekking. terwijl er reparaties worden uitgevoerd in uw huis .
Wat is de ALE-limiet voor een verzekeringspolis?
Afhankelijk van uw beleidsvorm en type beleid, is de limiet voor ALE meestal:
- Ongeveer 30 procent van de limiet van de woning op standaard huiseigenaarsbeleid ,
- Ongeveer 50 procent van het persoonlijk eigendom of de verzekerde inhoud is van toepassing op condo-beleid
- Ongeveer 30 procent van de persoonlijke eigendommen of inhoudslimieten op een standaard huurdersbeleid.
Dit zijn slechts voorbeelden van wat u zou verwachten als een standaard ALE-limiet. De sleutel hier is om uw limiet te weten die u kunt vinden op de Insurance DEC-pagina van uw polis of in de tekst.
Er zijn polissen met hogere limieten en verzekeringsmaatschappijen kunnen besluiten om ALE-limieten te verhogen op basis van hun eigen criteria.
U moet altijd bij uw verzekeringsvertegenwoordiger informeren naar de ALE-dekking en beslissen of dit voldoende zal zijn om uw kosten te dekken als u voor langere tijd uit huis moet gaan terwijl reparaties worden uitgevoerd.
Voorbeeld van restaurantuitgaven en aanvullende kosten voor levensonderhoud
Restaurantkosten zijn een gebruikelijke ALE-uitgave die verkeerd wordt begrepen. U moet altijd aan uw expert vragen hoe deze kosten worden vergoed en welk bedrag zij per maaltijd redelijk achten. Verzekeringsmaatschappijen hebben meestal een richtlijn over wat zij gemiddeld als vergoeding willen betalen. Als uw rekeningen binnen deze norm vallen, heeft u geen problemen, als ze boven de norm liggen, wordt uw claim nauwkeuriger onderzocht en moet u mogelijk uw werkelijke verlies en kosten bewijzen voordat u betaald krijgt. Dit gaat verder dan alleen het verstrekken van een kwitantie, maar ook het aantonen van wat u normaal aan eten besteedt, en vervolgens bewijzen dat de restaurantkosten die u betaalt redelijk zijn in vergelijking met uw levensstijl. U kunt ook vragen aan uw expert dat de kosten van alcohol worden betaald als onderdeel van deze restaurantrekeningen. Je zou verbaasd zijn hoeveel mensen denken dat hun volledige factuur zal worden betaald, maar dat alleen de porties worden betaald.
Mary en Joe genieten bijvoorbeeld van lekker eten. Joe is een uitstekende chef-kok en houdt meestal vlees en zeevruchten van hoge kwaliteit en maakt elke dag lekkere maaltijden. Mary en Joe worden opgemaakt door de verzekeringsmaatschappij in een huurwoning met een volledige keuken. Ze gaan meerdere keren uit eten en dienen vervolgens de ontvangstbewijzen in bij de verzekeringsmaatschappij voor terugbetaling. De verzekeringsmaatschappij stelt de rekeningen in twijfel, met het argument dat de maaltijden allemaal meer dan $ 200 bedragen, en dit is meer dan hun normale vergoeding voor extra kosten van levensonderhoud. Joe legt uit, ze houden erg van eten en zijn gewend aan high-end keuken in hun huis. De regelaar wist dit van deze klanten en daarom zetten ze ze in een zeer goed ingericht huis met uitstekende keukenvoorzieningen. Helaas is de uitleg van Joe over hun extra kosten voor levensonderhoud in dit geval niet op. De cliënten kregen dezelfde voorzieningen die ze thuis hadden. Eten bij hun favoriete restaurants was geen extra kosten voor het leven veroorzaakt door de claim of verplaatsing. In dit geval was de verzekeringsmaatschappij in hun recht om de gebruikelijke voedseltoelage te betalen aan de norm van wat hun gebruikelijke boodschappen zou overschrijden. Joe en Mary hadden geen eigen zak omdat ze de dekking verkeerd begrepen hadden.
4 manieren om ervoor te zorgen dat u de maximale uitkeringen krijgt die zijn betaald voor ALE in een claim
- Wees klaar om ontvangsten voor al uw uitgaven te verstrekken
- Documenteer hoe de uitgaven een verhoging zijn van uw normale uitgaven
- Geef een bewijs van uw normale uitgaven om als vergelijkingspunt voor de verzekeringsmaatschappij te worden gebruikt in het geval zij zaken in twijfel trekken
- Krijg schriftelijke toestemming voor eventuele speciale uitgaven van de verzekeringsmaatschappij om misverstanden te voorkomen
Er is niets mis met genieten en proberen het beste van een moeilijke situatie te maken, het is gewoon belangrijk om te weten wat je echt krijgt. Vraag bij twijfel altijd aan je expert om uit te leggen hoe dingen worden afgedekt, zodat je de rekening niet krijgt.