Heeft u meer verzekeringsdekking voor de huiseigenaar nodig?
Typen huiseigenaarsbeleid
Het beleid van de meeste huiseigenaren dekt verliezen tegen brand, stormschade en andere gevaren.
Afhankelijk van uw dekking betaalt uw polis voor reparaties, verlies van gebruik, aansprakelijkheidsclaims, medische betalingen en meer. Er zijn verschillende soorten huiseigenaarsverzekeringen die verschillende soorten verliezen dekken, inclusief basis-, brede en speciale (all-perils) dekking. Deze polissen betalen verliezen volgens de werkelijke contante waarde om uw huis en bezittingen minus afschrijvingen te vervangen, of door vervangingswaarde (de werkelijke kosten van vervanging van uw huis of bezittingen tot aan uw polislimiet verminderd met afschrijvingen). Of u daadwerkelijk een contante waardebetaling of vervanging van de kosten ontvangt, hangt af van het beleid van de huiseigenaar dat u hebt.
Er zijn veel soorten huiseigenaarsbeleid. Enkele van de meest voorkomende zijn:
- HO-1 : dit is het beleid van de basis huiseigenaar. Het dekt alleen gevaren specifiek genoemd in het beleid.
- HO-2 : De HO-2 is voor stacaravans en dekt specifieke gevaren genoemd in het beleid voor zowel de structuur als de inhoud.
- HO-3 : De HO-3 is een zeer populaire verzekering voor huiseigenaren en beschermt tegen alle gevaren, behalve die specifiek zijn uitgesloten. Dit beleid is een bredere vorm van verzekering van huiseigenaren en biedt meer uitgebreide dekking.
- HO-4 : De HO-4 is de verzekeringspolis van uw huurder . Dit beleid beschermt alleen de inhoud in plaats van de structuur. Het dekt alleen specifieke gevaren die zijn genoemd in het beleid.
- HO-6 : een HO-6-beleid biedt verzekeringsdekking voor flatgebouwen of coöperaties . U bent beschermd tegen verliezen van gedekte gevaren in het beleid voor het deel van de structuur dat u bezit.
- HO-8 : biedt basisdekking voor oudere huizen voor de werkelijke contante waarde verminderd met afschrijvingen. Dit beleid biedt normaal gesproken geen optie voor volledige vervanging van kosten. Het is een beleid van 'named perils'.
Uitzonderingen voor typische verzekering van de huiseigenaar
U moet de beleidstaal van uw huiseigenaar zorgvuldig doornemen, inclusief de verklaringenpagina en kennis nemen van welke soorten verliezen zijn uitgesloten in uw beleid. Uitzonderingen voor typische huiseigenaren zijn onder meer verliezen van:
- Overstroming
- Bedrijfsuitrusting
- aardbevingen
- Waardevolle persoonlijke bezittingen
- Toekomstige activa
- Schade door oorlog
- Verontreiniging
- Nucleair ongeval
- Opzettelijke schade
- Normale slijtage
- Bouw Defecten
- Voertuigen geparkeerd op uw eigendom
- Bevroren pijpen
- Vandalisme
- Eigendom van huurders
- Huisdieren en andere dieren op uw eigendom
Dit is geen volledige lijst met uitsluitingen voor huiseigenaars, maar slechts enkele van de meer algemene. Hoewel een gevaar niet wordt gedekt door het beleid van een huiseigenaar, betekent dit niet dat u niet kunt worden beschermd tegen dit soort verliezen. In veel gevallen kunt u het beleid van uw huiseigenaar onderschrijven met iets dat een beleidsrider wordt genoemd.
Policy riders (endorsements) voor toegevoegde bescherming
Een beleidsrider (ook wel bekend als een goedkeuring) voegt dekking toe voor gevaren die niet in de lijst staan vermeld in uw beleid. Een beleidsmedewerker biedt de extra dekking die u nodig heeft voor een extra premie. U kunt ook een beleid voor dekking van speciale dekkingen aanschaffen als er geen goedkeuring kan worden toegevoegd aan het beleid van uw huiseigenaar. Sommige specialiteitsbeleid omvatten huisdierenverzekering , bootverzekering , aardbevingsverzekering en overstromingsverzekering (overstromingsverzekering wordt alleen aangeboden via het National Flood Insurance Program (NFIP) en de bevoegde particuliere verzekeraars).
Huiseigenaar's Verzekeringen aanbevelingen te overwegen
Hier zijn een paar toevoegingen die u wellicht aan de verzekering van uw huiseigenaar wilt doen:
- Aardbeving : Je huis is alleen verzekerd tegen aardbevingsschade als je de aardbevingsbevestiging hebt toegevoegd aan het beleid van je huiseigenaar. De aardbevingsbekrachtiging betaalt voor reparaties aan je huis en andere gebouwen die niet aan je huis zijn gehecht (zoals een garage) na een aardbeving. Het kan ook kosten betalen om uw huis op te stellen volgens de huidige bouwvoorschriften en voor andere gemaakte kosten zoals het verwijderen van puin.
- Inflatiebewaker : we kennen allemaal de inflatiekosten en hun effect op onze pocketboeken. Als u uw huis verzekert voor de prijs die u ervoor hebt betaald, is het misschien niet genoeg om uw woning daadwerkelijk te vervangen als er zich een totaal verlies zou voordoen. Dit is waar de goedkeuring van een inflatiebeschermer aan het beleid van uw huiseigenaar kan helpen. Het dekkingsbedrag wordt elk jaar automatisch verhoogd om de inflatie bij te houden.
- Rioolbatterij : een rioolrug kan dure waterschade veroorzaken die moeilijk te repareren is en kan ook een gezondheidsrisico vormen voor u en uw gezin. Het is geen dure goedkeuring om toe te voegen aan het beleid van uw huiseigenaar, soms kost slechts $ 40 of $ 50 dollar per jaar. Neem contact op met uw verzekeraar of verzekeringsagent om de specifieke kosten te krijgen om deze aanbeveling aan uw polis toe te voegen.
- Geplande persoonlijke bezittingen : als u waardevolle artikelen buiten de normale huishoudelijke inventaris hebt, zoals sieraden, elektronica, computers of beeldende kunst; u kunt deze items plannen om er zeker van te zijn dat u deze items volledig kunt vervangen in geval van verlies. Het beleid van een standaard huiseigenaar stelt een dollarlimiet in voor artikelen zoals sieraden die mogelijk niet voldoende zijn om ze volledig te vervangen in geval van verlies.
- Vergoeding voor persoonlijke eigendommen: de goedkeuring van de vervangende kosten voor persoonlijke eigendommen betaalt vervangingskosten voor uw persoonlijke bezittingen zonder afschrijving in het geval van een gedekt verlies.
- Ondernemingsbestemming thuis : steeds meer huiseigenaren zijn nu thuisbedrijven en hebben een zakelijke verzekering nodig voor een thuisbedrijf dat niet is opgenomen in het beleid van een basishuiseigenaar om zakelijke apparatuur en wettelijke aansprakelijkheid te dekken. De goedkeuring van het thuisbedrijf voegt deze dekking toe aan uw polis en heeft meestal een limiet van 50% van de dekking voor uw hoofdverblijf.
- Watercraft-goedkeuring : u kunt een rijder toevoegen aan het beleid inzake watervaartuigen dat dekking biedt voor elke boot waarvan u de eigenaar bent of die u gebruikt. Het beschermt u tegen schade die optreedt tijdens het varen, terwijl de boot is aangemeerd, aansprakelijkheidsbescherming en medische kosten in verband met een bootongeval.
- Diefstaldekking : Diefstaldekking biedt bescherming tegen diefstal voor uw persoonlijke bezittingen. Verschillende soorten van deze goedkeuring zijn beschikbaar op basis van het type verzekering dat u heeft. Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij om te zien welk type dekking voor diefstal beschikbaar is.
- Secondary Residence Premises Endorsement : deze goedkeuring voegt verslag uit aan het beleid van uw huiseigenaar voor een vakantiehuis. Aankoop van de goedkeuring kan een goedkopere optie zijn dan het kopen van een afzonderlijk beleid voor een tweede woning.
- Letselschade : een aanbeveling voor letselschade voegt aansprakelijkheidsbescherming toe aan de verzekering van uw huiseigenaar voor zaken als valse arrestatie, onrechtmatige uitzetting, laster, laster, persoonlijke en reclame-letsel wettelijke aansprakelijkheid en andere soorten persoonlijk letsel die schadelijk maar niet fysiek zijn schade aan het lichaam.
Laatste gedachten en overwegingen
Hoewel het toevoegen van extra dekking aan het beleid van uw huiseigenaar door middel van aantekeningen u een extra premie kan kosten; het kan op de lange termijn de moeite waard zijn. Wanneer het noodlot toeslaat, heb je geen moment te verliezen om je huis gerepareerd en in goede staat te krijgen. U moet de risico's afwegen en bepalen of u meer verzekering voor huiseigenaren nodig hebt dan in uw huidige beleid. Het is geen slecht idee om een verzekeringsspecialist te raadplegen en uw opties te bekijken. Het kan zo simpel zijn als het krijgen van een meer uitgebreid huiseigenaarsbeleid. Dit hangt af van uw eigen unieke omstandigheden en behoeften. Voor al uw verzekeringsbehoeften is het een goed idee om minstens één keer per jaar een verzekeringscontrole uit te voeren om zeker te zijn dat u goed bent verzekerd tegen onverwachte verliezen.