Hoe een Cosigner helpt
Een mede-ondertekenaar is een persoon die u helpt goedgekeurd te worden voor een lening. De cosigner (die vermoedelijk sterke kredieten en inkomsten heeft) belooft ervoor te zorgen dat de lening wordt terugbetaald door de leningsovereenkomst met u te ondertekenen.
Met andere woorden, de mede-opmaker neemt de volledige verantwoordelijkheid voor de schuld op zich - als u de lening niet aflost, moet uw mede-oprichter dit doen. Als geen van beiden de lening kan aflossen, ziet u beiden lagere kredietscores (en mogelijk verdere pogingen om via juridische stappen te verzamelen ).
Er zijn twee manieren om verder te gaan vanaf hier:
- Zoek een cosigner, of
- Werk aan een lening op eigen kracht - zonder medeweten.
Waarom je een Cosigner nodig hebt
Wanneer banken uw kredietaanvraag beoordelen, proberen ze te bepalen of u de lening al dan niet terugbetaalt. Over het algemeen kijken ze naar twee dingen: uw kredietwaardigheid en uw inkomen.
- Krediet: kredietverstrekkers bekijken uw kredietgeschiedenis om te zien of u in het verleden leningen hebt geleend (en terugbetaald). Als je met succes verschillende leningen hebt afbetaald, ben je een redelijk veilige gok. Als u aan de andere kant geen leninggeschiedenis hebt - of u in het verleden geen leningen hebt verstrekt - zijn kredietverstrekkers minder bereid om uw lening goed te keuren. Lenders kunnen kijken naar uw kredietrapporten (die u elk jaar kunt en moet doen - het is uw recht onder federale wetgeving ), of ze gebruiken alleen een credit score op basis van de informatie in uw kredietrapporten.
- Inkomen: geldschieters kijken ook naar hoeveel u verdient, en hoeveel van uw maandelijks inkomen zal gaan naar het aflossen van de lening. Als uw leningbetalingen een groot deel van uw inkomen uitmaken, maken zij zich zorgen dat u het over het hoofd ziet. Om dit te doen, berekenen geldschieters een schuld-tot-inkomen-ratio (ze willen bijvoorbeeld dat u uw leningbetalingen onder de 30% van uw totale inkomen houdt).
- Het toevoegen van een mede- ondertekenaar helpt u te voldoen aan de vereisten van kredietverstrekkers voor krediet en inkomen. Een cosigner (ervan uitgaande dat ze een baan hebben) voegt een tweede inkomen toe dat beschikbaar is om te helpen bij het lenen van de lening. In het ideale geval betaalt u de lening zelf, maar de geldschieter wil veilig zijn - en met een mede-overnemer kunnen zij proberen om te verzamelen van twee personen (wat naar de mening van de bank beter is dan één). Als je mede-aannemer een goede kredietwaardigheid heeft, helpt dat ook - in ieder geval heeft iemand die een lening heeft ervaring met lenen en terugbetalen. Lees meer over hoe cosigning werkt .
Het vinden van een Cosigner
Als u een mede-ondertekenaar wilt gebruiken, moet u iemand met voldoende kredietwaardigheid en voldoende inkomsten vinden om uw kredietaanvraag goedgekeurd te krijgen. In veel gevallen fungeert een familielid of goede vriend als een mededinger. Houd er rekening mee dat iedereen die mede-ondertouwt voor u een groot risico neemt: zij zullen 100% verantwoordelijk zijn voor het aflossen van uw lening.
Natuurlijk bent u van plan om het allemaal zelf te betalen, maar het leven zit vol verrassingen (een auto-ongeluk kan ervoor zorgen dat u uw rekeningen niet kunt betalen). Zorg ervoor dat uw medesigne het risico volledig begrijpt en het zich echt kan veroorloven om dat risico te nemen voordat u ze in een moeilijke positie brengt.
Uw mede-ondertekenaar moet de leningaanvraag met u invullen en dezelfde financiële gegevens verstrekken die u in de leningaanvraag hebt verstrekt.
Ze moeten bijvoorbeeld hun burgerservicenummer, geboortedatum, inkomen, adressen en andere informatie vermelden. Laat uw mede-aanwijzer een identificatiebewijs brengen als u een lening persoonlijk aanvraagt.
Go It Alone
Als je geen medediger kunt (of wilt) vinden, kun je misschien nog steeds lenen. Vooral als u het geld niet meteen nodig heeft, kunt u werken aan het opbouwen van uw credit scores, zodat u in de toekomst alleen kunt lenen - u moet dit toch doen.
Misschien word je nu al goedgekeurd voor een lening. Bepaalde studieleningen zijn bijvoorbeeld beschikbaar voor leners, ongeacht hun credit score. Online kredietverstrekkers kunnen ook bereid zijn om met u samen te werken, zelfs met minder dan perfecte kredieten - maar zorg ervoor dat u bij gerenommeerde kredietverstrekkers blijft en de online betaaldagleningen vermijdt.
Ten slotte kun je een lening krijgen als je onderpand hebt verpand , maar dit is buitengewoon riskant.
Als u uw auto als onderpand gebruikt, kan deze in beslag worden genomen (en u kunt niet naar het werk gaan) en zijn de leningen voor autoleningen notoir duur . Het gebruik van uw huis als onderpand kan leiden tot afscherming , waardoor uw gezin in een zeer moeilijke positie terechtkomt.