Bouwleningen zijn minder populair dan standaard woningkredieten, maar ze zijn verkrijgbaar bij tal van kredietverstrekkers.
Als u overweegt te bouwen , beschrijft deze pagina de basis van deze leningen. Elke kredietverstrekker behandelt de zaken echter anders, dus de details zijn afhankelijk van met wie u werkt.
Basisprincipes van een bouwlening
Een bouwkrediet is een kortlopende lening voor onroerend goed. Je kunt de lening gebruiken om land te kopen , je kunt bouwen op onroerend goed dat je al hebt en met sommige programma's kun je zelfs bestaande gebouwen renoveren. Deze leningen zijn vergelijkbaar met een kredietlijn : u leent alleen wat u nodig hebt wanneer u het nodig hebt, en u betaalt alleen rente over het geleende bedrag (in tegenstelling tot een standaardlening, waarbij u 100% van het beschikbare geld vooraan neemt en begin meteen met het betalen van rente over het volledige saldo).
Tijdens de constructiefase betaalt u over het algemeen alleen rentebetalingen (of in sommige gevallen helemaal geen betalingen) op basis van het bedrag dat u tot nu toe hebt geleend. Als bepaalde mijlpalen worden bereikt, vraagt u of uw aannemer om trekkingsbetalingen voor voltooide werkzaamheden.
Een inspecteur controleert of het werk is voltooid (maar beoordeelt de kwaliteit van het werk niet) en een uitbetaling gaat naar de bouwer als alles goed gaat.
Leningen duren doorgaans minder dan een jaar en ze worden terugbetaald met een andere "permanente" lening - u zult de bouwlening kwijtraken zodra de bouw voltooid is.
Omdat bouwleningen hogere (vaak variabele) tarieven hebben dan traditionele woningkredieten, wil je de lening toch niet voor altijd houden. Om de lening met pensioen te gaan, krijgt u een beoordeling en inspectie van de voltooide woning en herfinanciert u in een meer geschikte lening .
Er zijn twee manieren om van de tijdelijke lening af te komen:
- Een nieuwe lening aanvragen nadat het bouwen is voltooid, of
- Schik beide leningen vooraan (ook bekend als single-closing)
Middelen uit een bouwlening kunnen worden gebruikt voor zowat elk deel van uw project: het kopen van het land, het graven van een gat, het gieten van de fundering, het inlijsten en het afwerken. Je kunt ook garages, basisloodsen en andere structuren bouwen, afhankelijk van het beleid van je geldschieter.
Zoals bij de meeste leningen, reken er niet op dat u 100% leent van wat u nodig hebt. De meeste kredietverstrekkers eisen dat je een soort van equity in de deal stopt. Je kunt natuurlijk geld naar de tafel brengen, maar als je al een stuk grond hebt, kun je de woning als onderpand gebruiken in plaats van contant.
Een solide plan
Om een bouwlening te krijgen, moet je je kwalificeren , net als bij elke andere lening. Dat betekent dat je goede kredieten en gunstige ratio's nodig hebt ( schulden aan inkomsten en leningen aan waarde ). Consistent inkomen helpt ook.
Bouwleningen zijn uniek omdat de bank uw bouwplannen moet goedkeuren.
Als u bij een bouwer koopt die regelmatig met een bepaalde geldverstrekker werkt, kunnen goedkeuringen worden gestroomlijnd. Meer "aangepaste" projecten kunnen echter een uitdaging zijn. Verwacht dat uw geldschieter om volledige details over het project vraagt: wie doet het werk, hoe precies zal het worden gedaan (bouwtekeningen helpen), wat is het schema, wat zijn de geprojecteerde kosten, voldoet de structuur aan de lokale codes en vereisten, en hoeveel zal het eigendom waard zijn bij voltooiing? Helaas kun je het niet gewoon ontslaan.
Wat als u al het bouwwerk zelf wilt doen? Dat maakt de dingen nog moeilijker. Banken aarzelen om met eigenaars-bouwers te werken - ze zijn bang dat er een grotere kans is dat het project van de koers afwijkt. Tenzij u een full-time professionele aannemer bent met jarenlange ervaring, zult u waarschijnlijk iemand anders moeten inhuren.
Een plan hebben is geweldig en flexibiliteit hebben is nog beter. Bouwprojecten zijn berucht om vertragingen en verrassingen, dus zorg ervoor dat u wat speelruimte achterlaat. Ben niet van plan alles uit te geven wat de bank je wil geven, en plan niet om de dag na de "geplande" voltooiing van je bestaande huis weg te gaan.