Een leuke regel, maar niet zo handig als legitieme planning
Hoe de regel van 72 werkt
Neem 72 gedeeld door de beleggingsrendement (of de rente die uw geld zal verdienen) en het antwoord vertelt u het aantal jaren dat nodig is om uw geld te verdubbelen.
Bijvoorbeeld:
- Als uw geld op een spaarrekening staat en drie procent per jaar verdient, duurt het 24 jaar om uw geld te verdubbelen (72/3 = 24).
- Als uw geld in een aandelenfonds staat waarvan u verwacht dat het gemiddeld 8% per jaar zal bedragen, kost het u negen jaar om uw geld te verdubbelen (72/8 = 9).
U kunt deze Rule of 72 Calculator gebruiken als u de wiskunde niet zelf wilt doen.
Gebruik als een leermiddel
De regel van 72 kan nuttig zijn als een leermiddel om de verschillende behoeften en risico's van kortetermijnbelegging versus langetermijnbelegging te illustreren.
Als u bijvoorbeeld een rit van een mijl op de weg naar de winkel in de hoek maakt, maakt het niet zoveel uit of u met een snelheid van 10 mijl per uur of 20 mijl per uur rijdt. Je reist niet zover, dus de extra snelheid maakt niet zoveel uit hoe snel je daar komt.
Als je echter door het land reist, zal extra snelheid de hoeveelheid tijd die je aan het rijden bent aanzienlijk verminderen.
Als het gaat om beleggen, als uw geld wordt gebruikt om een financiële bestemming voor de korte termijn te bereiken, maakt het niet zoveel uit of u een rendement van 3 procent of een rendement van 8 procent behaalt.
Omdat je bestemming niet zo ver weg is, maakt het extra rendement niet veel uit in hoe snel je geld verzamelt.
Het helpt om dit in echte dollars te bekijken. Met behulp van de regel van 72, zag je dat een investering die 3% verdient, jouw geld verdubbelt in 24 jaar; één verdient 8% in 9 jaar. Een groot verschil, maar hoe groot is het verschil al na een jaar?
Stel dat je $ 10.000 hebt. Na een jaar, op een spaarrekening tegen een rente van 3%, heb je $ 10.300. In het beleggingsfonds dat 8% verdient, heb je $ 10.800. Geen groot verschil.
Strek dat uit tot het jaar 9. Op het spaarboekje heb je ongeveer $ 13.050. In de aandelenindex, het beleggingsfonds volgens de regel van 72, is uw geld verdubbeld tot $ 20.000. Een veel groter verschil. Geef het nog eens 9 jaar en je hebt ongeveer $ 17.000 aan spaargeld, maar ongeveer $ 40.000 in je aandelenindexfonds.
Over kortere tijdsbestekken, het behalen van een hoger rendement heeft niet veel van een impact. Over langere tijdframes, dat doet het.
Is de regel nuttig als u in de buurt van pensionering bent?
De regel van 72 kan misleidend zijn als je in de buurt van je pensioen bent. Stel dat u 55 bent, met $ 500.000 en verwacht dat uw spaargeld ongeveer 7% zal verdubbelen in de komende 10 jaar. U bent van plan $ 1.000.000 op 65-jarige leeftijd te hebben.
Zul je? Misschien misschien niet. In de loop van de komende 10 jaar zouden de markten een hoger of lager rendement kunnen opleveren dan de gemiddelden die u verwacht te verwachten.
Door te rekenen op iets dat wel of niet kan gebeuren, kunt u minder besparen of andere belangrijke planningsstappen zoals jaarlijkse belastingplanning verwaarlozen.
De regel van 72 is een leuke wiskundige regel en een goede leermethode, maar dat is het dan. Vertrouw er niet op om uw toekomstige besparingen te berekenen. Maak in plaats daarvan een lijst van alle dingen die u kunt controleren en de dingen die u niet kunt. Kun jij bepalen hoeveel je terug verdient? Nee. Maar u kunt bepalen welk beleggingsrisico u neemt, hoeveel u bespaart en hoe vaak u uw plan beoordeelt.
Zelfs minder nuttig eenmaal in pensionering
Eenmaal met pensioen gaat het erom dat u inkomsten uit uw beleggingen haalt en uitzoekt hoe lang uw geld zal duren, afhankelijk van hoeveel u neemt.
De regel van 72 helpt niet bij deze taak. In plaats daarvan moet je kijken naar strategieën zoals tijdsegmentatie , waarbij je je investering afstemt op het tijdstip waarop je ze moet gebruiken. U zult ook de regels voor het onttrekkingspercentage willen bestuderen , zodat u erachter kunt komen hoeveel u elk jaar tijdens uw pensionering veilig kunt opnemen. Het beste wat je kunt doen, is je eigen tijdlijn voor het pensioenplan maken om je te helpen visueel te zien hoe de puzzelstukjes bij elkaar passen.
Als financiële planning zo eenvoudig was, hebt u misschien geen professional nodig om te helpen. In werkelijkheid zijn er veel te veel variabelen om te overwegen. Het gebruik van een eenvoudige wiskundige vergelijking is geen manier om geld te beheren.