Verzeker uw toekomst met deze estate planningstips.
Als u een van hen bent, welke acties moet u dan ondernemen?
Wat staat er op het spel
Hoewel de passage uit 2015 van het homohuwelijk niet het einde betekende van de strijd voor volledige en gelijke rechten, noch zouden homo-Amerikanen vrezen dat de legalisering van het homohuwelijk zal worden ingetrokken. Wat dat betreft, op federaal niveau, moeten we ons veilig voelen.
Dat gezegd hebbende, veel van de strijd voor queer gelijkheid is gemigreerd naar het niveau van de staat. Met Republikeinen die zoveel plaatsen in staatshuizen en gouverneurs in het hele land hebben, zal het moeilijker zijn om hetzelfde momentum te handhaven om de gelijkheid te bereiken die we in de voorgaande acht jaar hadden. Religievrijheidsrekeningen, het overwinnen van voorrang en het bijwerken van verouderde taal op staatsstructuren zijn hindernissen die langer zullen duren.
En dat betekent dat koppels van hetzelfde geslacht ervoor moeten zorgen dat hun financiële en juridische huizen in orde zijn.
"Het is belangrijker dan ooit voor getrouwde koppels van hetzelfde geslacht om ervoor te zorgen dat ze zich financieel op dezelfde pagina bevinden en een solide plan hebben", zegt Brian Thompson, Certified Financial Planner bij BT Financial.
"Met zoveel onzekerheid over de toekomst van ons huwelijk en onze burgerrechten, hebt u een uitgebreid plan nodig dat de waarden en doelstellingen van uw gezin weerspiegelt."
Dus als u bang bent dat uw huwelijk kan worden geannuleerd, geweigerd of geannuleerd zonder uw toestemming, zijn er juridische stappen die u kunt nemen om uw partner zo dicht mogelijk bij u en uw vermogen te binden - alsof huwelijk geen optie was.
Bij de meeste van deze stappen gaat het om uw wil, nalatenschap en vertrouwen .
Helaas hebben veel paren van hetzelfde geslacht deze stappen niet genomen. Volgens MassMutual's 2016 Lasting Legacy Survey hebben 6 op de 10 homo-volwassenen geen wil en 2 op 5 geven toe dat ze geen belangrijke financiële informatie hebben gedocumenteerd, zoals begunstigden, zorgproxy's en testamenten en vertrouwensdocumenten.
Hier zijn een paar juridische documenten en zetten die je kunt doen.
Gezamenlijke huurders met rechten op overleven
Zet uw vermogen in een Joint Tenancy met Rights of Survivorship, ook wel Joint Tenancy genoemd . Gezamenlijke huur betekent dat wanneer een echtgenoot overlijdt, de andere echtgenoot automatisch en volledig eigenaar is van al zijn bezittingen. Dit biedt rechtsbescherming tegen aanspraken van derden op uw vermogen, zoals ouders of broers en zussen.
Als u dit niet doet, kan dit grote gevolgen hebben voor de overlevende partner. Omdat de juiste wettelijke maatregelen - waaronder het huwelijk - niet werden genomen, kan Tom Doyle uit het huis van West Village worden gezet waar hij en zijn partner, Bill Cornwell, 55 jaar hebben gewoond. Doyle en Cornwell verzuimden om de wettelijke documenten die beide gelijkwaardige eigenaren van Cornwell's huis zouden zijn geweest, te hebben getekend, en nu proberen Cornwell's neven en neef hun huis in bezit te nemen.
Gemeenschappelijk huwelijk kan de heer Doyle redden, zoals het huwelijk zou hebben gedaan, maar een gezamenlijke huurovereenkomst zou een extra beschermingslaag tegen dergelijke claims zijn geweest.
Zullen
Elke echtgenoot of partner moet een testament opstellen waarin de eigenaar van uw vermogen wordt vermeld als u overlijdt. Tenzij u tot een andere overeenkomst komt, moeten uw testamenten uw vermogen aan elkaar erven. In het ongelukkige geval dat u beiden omstreeks dezelfde tijd overlijdt, neemt u een per stirpes- clausule op , die de volgorde van erfgenamen schetst als de oorspronkelijke erfgenaam niet zou leven. Dit is vooral handig bij het samenvoegen van gezinnen met kinderen uit verschillende huwelijken.
Uw testamenten moeten een uitvoerder aanwijzen, waarschijnlijk elkaar, om de verdeling van uw landgoederen te beheren of te overzien. Als je kinderen hebt, wil je niet-biologische ouders aanduiden als de bewaker van die kinderen.
Dit is een extra beschermingslaag, zelfs als niet-biologische ouders legaal zijn geadopteerd en worden vermeld als tweede-ouders op de geboorteaktes van uw kinderen.
Deze stappen zijn vooral belangrijk in staten met een achterhaalde constitutionele taal die niet toestaat dat twee mensen van hetzelfde geslacht op één geboortebewijs staan.
De begunstigden
Werk alle begunstigden op al uw rekeningen bij zodat ze in overeenstemming zijn met uw wensen, tenzij u en uw echtgenoot anders overeenkomen. Het is belangrijk op te merken dat begunstigde aanduidingen testamenten vervangen. Deze technicaliteit vangt heel veel mensen op bij verrassing.
Het komt te vaak voor dat mensen de begunstigden niet bijwerken terwijl hun relaties veranderen. Als u uw ex-partner of ex-partner, of het hetzelfde geslacht of het andere geslacht is, als begunstigde verlaat op een van uw accounts, hebben zij de wettelijke rechten op die items in die accounts wanneer u overlijdt. Uw wil die uw huidige partner of echtgeno (o) t (e) als erfgenaam aanwijst, vervangt niet de begunstigde aanduidingen die u voorafgaand aan uw huidige relatie hebt toegewezen.
Dit is geen probleem van seksuele geaardheid. Er komen regelmatig zaken naar voren die vermeden hadden kunnen worden als een overleden echtgenoot hun begunstigde had bijgewerkt. Om deze reden raden we aan om uw begunstigden elk jaar te controleren en bij te werken wanneer u uw belastingaangifte doet.
Tweede ouder adopties
Als u kinderen heeft of van plan bent om kinderen te krijgen, moeten niet-biologische ouders legaal adopteren en op de geboorteakte van die kinderen worden vermeld als de tweede ouder. Dit kan een uitdaging zijn voor koppels van hetzelfde geslacht in sommige staten. De taal van veel staatssamenstellingen is nog niet bijgewerkt om twee mensen van hetzelfde geslacht op dezelfde geboorteakte toe te staan.
Zaken waarbij kinderen betrokken zijn, kunnen in hoge mate worden opgeladen. Daarom kunnen overlevende familieleden van een queer individu aannemen dat als alle voorzorgsmaatregelen niet worden genomen dat het in het belang van het overlevende kind is om door hen opgevoed te worden in plaats van de overlevende homohuwelijk. Gelukkig zijn er succesvolle juridische uitdagingen geweest die daar verandering in brengen.
Volmacht
Wijs elkaar aan als zowel financiële als medische volmacht . De financiële volmacht duidt een agent aan om uw financiële zaken af te handelen. De medische volmacht duidt iemand aan om aan uw medische behoeften te voldoen.
Kies in beide gevallen een standaard duurzame volmacht of een verende volmacht. Een standaard duurzame volmacht geeft een agent toestemming om onmiddellijk namens u te handelen, ook als u tijdelijk of permanent incompetent of arbeidsongeschikt wordt. De standaard machtiging voor een duurzame machtiging van volmacht houdt op wanneer u overlijdt.
Een springende volmacht geeft toestemming aan een agent om namens u op te treden en treedt pas in werking als u permanent arbeidsongeschikt wordt, zoals door een arts is goedgekeurd. Het houdt ook op wanneer je overlijdt.
Living Will
Beide echtgenoten zouden een testament moeten opstellen. Living wills schetsen medische wensen, waaronder wensen rond het levenseinde, als je niet meer voor jezelf kunt spreken. Dergelijke wensen moeten omvatten of u wilt worden gereanimeerd of DNR of "niet reanimeren" instructie aan te wijzen. Neem specificaties op over het gebruik van voedingssondes, respiratoren, dialyse en bloedtransfusies.
Aangezien het homohuwelijk niet overal ter wereld wordt erkend, is het voor echtgenoten van hetzelfde geslacht belangrijk om dergelijke documenten op te stellen en bij zich te hebben wanneer zij buiten de VS reizen. Zelfs wanneer u binnen de VS reist, zijn er rechtsgebieden die nog niet alles hebben gemaakt de aanpassingen die nodig zijn om het homohuwelijk te erkennen. Deze juridische documenten zijn de bescherming die partners van hetzelfde geslacht nodig hebben.
Als een gunst aan uw echtgenoot, voltooi een levende wil. Door ze duidelijkheid te geven over uw wensen rond het levenseinde, worden beslissingen over het levenseinde die ze een beetje eenvoudiger moeten maken.
Contactgegevens
Ook al kan er wat overlap zijn, maak een lijst met belangrijke contacten en hun contactgegevens als je incompetent of invalide wordt. Deze lijst moet omvatten, maar is niet beperkt tot:
- advocaten
- Accountants
- Financiële adviseurs
- Artsen
- uitvoerders
- Volmacht
- Gezinsleden (echtgenoot, ouders, broers en zussen en kinderen en andere erfgenamen)
Archiveren
Al deze juridische documenten helpen niet als niemand ze kan vinden. Bewaar uw partner en de rest van uw familie met leed door al uw documenten te archiveren op een logische en toegankelijke locatie.
Advocaat Liz Schwartz stelt voor om DocuBank te gebruiken. Zoals Schwartz zegt: "DocuBank slaat elektronisch alle officiële en wettelijke documenten, inclusief de richtlijnen voor de gezondheidszorg en medische noodhulp, op een kaart op om ze overal ter wereld op elk moment van de dag toegankelijk te houden."
Een andere elektronische opslagoplossing is Carbonite for Home. Carbonite onderscheidt zich van peers zoals Dropbox vanwege de codering die het biedt en zijn eigen Carbonite File System (CFS) -software.
Deze hulpmiddelen zijn nuttig in situaties waarin u on-the-fly toegang tot informatie nodig hebt, bijvoorbeeld als een medische professional de geldigheid van uw homohuwelijk in twijfel trekt (en daarom uw rechten om uw echtgenoot te bezoeken in een noodruimte).
Zelfs als sommige van de juridische stappen die we hier hebben vermeld overbodig zijn, kunnen ze extra bescherming bieden als de wettigheid of geldigheid van onze huwelijken in twijfel wordt getrokken. Zoals CFP Cathy Pareto zegt: "Hopelijk heb je het nooit nodig, maar het is verstandig om je 'oorlogskist' georganiseerd te hebben. '