Hoe neem je meer risico als passieve belegger?
Een concept waar veel mensen mee worstelen, is indexfondsen.
Is het argument een van passieve vs. actieve, of is het een argument van index versus andere soorten beleggingsfondsen? Of misschien miskennen we gewoon de definitie van passief beleggen. Zijn indexfondsen de enige vorm van passief beleggen? Als dat zo is, dan zou dat betekenen dat het argument VOOR indexfondsen een argument is van passief vs. actief management.
Indexfondsen zijn niet de enige vormen van passief beleggen, maar ze zijn de meest voorkomende vorm. Een indexfonds definieert de aandelen (of obligaties) die het bezit door dezelfde aandelen te bezitten als die welke zijn opgenomen in een bekende en gemeten index, zoals de S & P 500 of de Russell 2000.
Een passief beheerd fonds dat geen indexfonds is, zal een reeks criteria hebben voor het bepalen van de soorten aandelen die het bezit; het bezit dan alle aandelen die aan die criteria voldoen zonder enige poging om de "winnaars" uit die groep te halen. Dimensional Funds is een beleggingsfondsbedrijf dat passief is, maar hun fondsen zijn geen indexfondsen.
Het argument voor indexfondsen is een argument voor passief beleggen ten opzichte van actief beleggen. Alle indexfondsen zijn passief, maar niet alle passief beheerde fondsen zijn indexfondsen .
Wanneer mensen zeggen dat je meer risico moet nemen terwijl je jong bent omdat je meer tijd hebt om terug te verdienen, verwijzen ze dan naar je asset-allocatiemix?
Of verwijzen ze naar zowel uw asset-allocatiemix als de mix van subklassen binnen de klassen? Als dat laatste het geval is, betekent dit dat je je geld in dingen zoals stuivervoorraden moet stoppen.
Wanneer financiële adviseurs en de media het hebben over het nemen van meer risico's, bedoelen we bijna altijd uw asset-allocatiemix , wat betekent dat uw mix van aandelen en obligaties in contanten is.
Over een korte periode kunnen aandelen (gemeten aan de hand van de beursindexen) veel stijgen of dalen. Wanneer u de periode van 1973 - 2009 als een voorbeeld bekijkt, kunnen aandelen in een enkel jaar wel 60-90% of zelfs maar liefst 40-50% stijgen. Over dezelfde periode als u alle tijdperioden van 20 jaar meet, bereikte u tijdens de beste periode van 20 jaar uw rendement in de reeks van 14-18% per jaar, en in de slechtste 20 jaar waren uw rendementen in de 6-7% bereik De reden waarom beleggingsartikelen u vertellen om meer risico te nemen wanneer u jonger bent, is omdat u ten minste 20 jaar heeft om uw geld voor u te laten werken.
Combineer de twee gedachten - als je zou moeten investeren in indexfondsen maar ook meer risico neemt terwijl je jong bent, hoe is dat dan volbracht? Is het mogelijk om alleen in indexfondsen te beleggen en jezelf bloot te stellen aan meer risico, wat is volgens hen dat je moet doen als je jong bent?
Betekent dit dat bijvoorbeeld een 2-jarige 100% van zijn geld in aandelen moet beleggen en dat 100% van die belegging in aandelen in indexfondsen moet worden gestort?
Ervan uitgaande dat u een passieve belegger wilt zijn, en u bent het ermee eens dat het uitkiezen van individuele aandelen in een poging om de markt te verslaan geen zinvolle onderneming is (iets waar ik van harte mee instem), dan ja, een 2-jarige zou 100% hebben van hun geld in aandelenindexfondsen of passief beheerde fondsen.
Hier is een voorbeeld van hoe een passieve belegger een aandelenportefeuille van 100% kan verdelen over verschillende indexfondsen:
- 30% S & P 500-indexfonds
- 10% Mid-cap indexfonds
- 10% Russell 2000 of small-cap indexfonds
- 20% large-cap internationaal indexfonds
- 10% indexfonds opkomende markten
- 10% Internationaal small-cap indexfonds
- 10% Onroerend goed indexfonds
U kunt fondsen vinden die in elke categorie passen in de lijst met beste indexfondsen .
Naarmate u ouder wordt, verlaagt u het percentage van de aandelenindexfondsen en verhoogt u uw procentuele toewijzing aan obligatie-indexfondsen.