Student Loan Debt hoeft geen belemmering te zijn bij het samenstellen van een portfolio
Je zou kunnen denken dat de uitdrukking 'armoede bij studentenlening' de titel is van een schets op YouTube's College Humor-kanaal. Maar er is niet veel humor over de financiële albatross waarmee studenten vandaag te maken hebben - een recordhoogte die net een nog hoger niveau heeft bereikt sinds je deze zin hebt gelezen.
Een generatie in schulden
Een schuldklok voor studentenlening op de FinAid.com-website, die zichzelf elke paar seconden actualiseert, is nu gesloten op $ 1,46 biljoen.
Voor studenten die hopen te investeren, zijn de gevolgen schrijnend. Een onderzoek onder 5.000 huidige universiteitsstudenten die in 2016 zijn vrijgegeven door Allianz Global Assistance, komt tot de volgende conclusie: "Armoede bij studentenlening" is maar al te reëel en kan niet snel eindigen. Na het lesgeven meldde ongeveer een op de vier studenten dat ze geen extra geld te besteden hadden. Bijna de helft (44,6 procent) betaalt volledig voor hun opleiding en ongeveer 12 procent weet niet eens hoeveel ze verschuldigd zijn.
Je hoeft niet eens de moeite te nemen om die cijfers te kraken: kauw er misschien een minuut op. Kijk nu of je kunt achterhalen waar studenten geld kunnen vinden om in aandelen te beleggen zonder het toch al schaarse budget voor mac en kaas te beroven.
Uit de Allianz-enquête blijkt dat van die studenten die studieleningen hebben en het saldo kennen, 40 procent minstens $ 30.000 verschuldigd is. Dat komt overeen met cijfers die zijn samengesteld door het Institute for College Access and Success .
Voor de Klasse van 2014 sloeg het schuldcijfer per student $ 28.950 per lener, met zeven van de tien studenten die geld schuldig waren. In de afgelopen tien jaar is de schuld van studentenleningen gegroeid met tweemaal het inflatiepercentage; het aantal collegegeld is ongeveer 40 jaar gestegen met ongeveer hetzelfde percentage. Volgens vele schattingen heeft het per-student schuldcijfer de grens van $ 30.000 overtroffen.
Dus iets vinden - iets - voor universiteitsstudenten en pas afgestudeerden om in te investeren moet een hopeloze zaak zijn, toch? Nou, niet precies. Toegegeven, de weg is enorm moeilijk om te schoffelen. Ga naar medische of rechtenstudie, en uw schuldcijfer kan gemakkelijk boven de $ 100.000 komen.
Toch is het nog steeds mogelijk om een portfolio te sturen, zeggen experts. Het gaat erom een prioriteit te maken, zelfs als de startgeldbedragen minuscuul zijn.
Klein beginnen
Een populaire manier om dit te doen, is door smartphone-investeringsapps zoals Acorns. (De oprichter, millennial Jeff Cruttenden, sloeg het idee aan terwijl hij nog op de universiteit zat.) Eikels nemen alles wat je uitgeeft van gekoppelde credit- en debetkaartaankopen en ronden het af tot de dichtstbijzijnde dollar. De verandering wordt geïnvesteerd in zes verschillende fondsen op basis van risicotolerantie. Het is vooral gericht op jonge beleggers die opletten voor brokeragehuizen.
Een andere manier is via online beleggingssites zoals Beter. De website van oprichter Jon Stein volgt een rechttoe rechtaan pad waarin u uw leeftijd en een van de vijf algemene beleggingsdoelen invult (dwz "bouwen rijkdom" en "vangnet"). Vervolgens belegt het geld in een combinatie van aandelen en obligaties: een volledig gespreide beleggingsportefeuille van 12 wereldwijde activaklassen.
"Beter maken is een geweldig platform voor jonge beleggers om te beginnen", zegt David Weliver, hoofdredacteur van MoneyUnder30, een website voor persoonlijke financiën en investeringen voor millennials. "Het heeft geen minimale investering en het is gemakkelijk om kleine, maandelijkse investeringen te doen via een directe storting."
Krijg dat Employer Matching
Er is een strategie om zorgvuldig nieuwe banen te scouten voor voordelen. Of als je een aandachtstrekker nodig hebt, hoe is dit? GRATIS GELD! Het is beschikbaar op veel werkplekken, zelfs als een gratis lunch dat niet is.
"Millennials met banen die een 401 (k) werkgever-match aanbieden, moeten deelnemen in de mate die nodig is om de volledige match te krijgen; dit is in wezen gratis geld voor pensionering ", zegt Anthony Criscuolo, een gecertificeerde financiële planner en portefeuillebeheerder bij Paltsades Hudson Financial Group's Ft. Lauderdale, kantoor in Florida.
Het opzetten van een 401 (k) of individuele pensioenrekening (IRA) betekent een absolute investering die essentieel is voor jonge werknemers. Ja, het aflossen van leningen is belangrijk. Maar elk jaar geld opzij zetten voor het pensioen, vooral als je begint op de leeftijd van 21 jaar of jonger, maakt je klaar voor een behoorlijk nestei met pensioen. Je kunt zelfs gewoon $ 45 per maand veranderen in $ 1 miljoen, als je de wetten van samengestelde rente kent.
Laten we zeggen dat iemand van 20 jaar begint met $ 45 per maand te plunderen met een bedrijfsmatch van 50 procent. Als ze de bijdrage verhoogt met hetzelfde bedrag als de loonsverhogingen die ze ontvangt, heeft ze meer dan $ 1 miljoen bij hun pensioen - uitgaande van 3,5 procent jaarlijkse loonsverhogingen en een rendement van 8,5 procent op 401 (k) investeringen.
"Volgens een rapport van 2014 van de American Benefits Council heeft bijna 80 procent van de voltijdwerknemers toegang tot door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen", zegt James Capolongo, hoofd van de depositoproducten en prijzen bij TD Bank en gevestigd in Mount Laurel, New Jersey.
Span je riem aan en investeer wat je bespaart
Er is ook de kwestie van geld vrijmaken - en ja, we zullen je de speech over de dagelijkse Bigbucks latte besparen. Grote beslissingen, maar ook kleine, kunnen geld vrijmaken, hoewel sommige moeilijk over het hoofd te zien zijn. Als u bijvoorbeeld in San Francisco een baan wilt aannemen, krijgt u waarschijnlijk meer betaald - maar betaalt u ook meer in de huur. Veel meer.
Statistieken samengesteld door RadPad, de aanbieder van mobiele appartementen en aanbieders van huurbetalingen, tonen aan dat de stad van de Gouden Poort gouden kassen vereist om een plek te vinden om je hoed op te hangen.
Arbeiders op instapniveau besteden 79 procent van hun inkomen aan huur in San Francisco en in New York, je besteedt 77 procent van je instapinkomen aan niets bijzonders: een appartement met één slaapkamer voor de mediane prijs van $ 3000 per maand .
Een baan aannemen in Austin, Texas, betekent daarentegen slechts 36 procent van het salaris in de richting van huur. En geen recent grad in hun juiste gedachten gaat Austin - een van 's werelds grootste muzieksteden en de thuisbasis van het South by Southwest muziekfestival - beschuldigen van een saaie plek om te leven.
Een deel hiervan betekent ook dat je creatief nadenkt over de uitgaven die je al hebt in termen van rendement. Als u bijvoorbeeld een accountant inhuurt om uw belastingen te betalen, kan iemand met meer middelen en een grotere vaardigheden u misschien een grotere restitutie opdringen, waardoor u meer kunt betalen voor een verhoogd uurtarief. En als u in de positie bent om studieleningen tegen een lagere rente te herfinancieren, zult u veel meer geld op de lange termijn in uw zak stoppen.
Krijg opgeleid
Ten slotte is er altijd het idee van jezelf opleiden.
Overal op internet zijn er goede beleggingsadviezen en er zijn, als u dat wilt, een schat aan betrouwbare bronnen. Misschien kun je het je niet veroorloven om de financiële adviseur in te huren die je ouders gebruiken, maar je kunt zeker zijn blog lezen ... of zelfs een eenmalige afspraak maken om je situatie te bespreken en een aantal doelen te bedenken.
"Hoewel betalen voor financieel advies mogelijk onbereikbaar lijkt, moeten zelfs jonge professionals ten minste een eenmalig consult overwegen met een financiële professional," zegt Criscuolo. "Net zoals u uw gezondheid aan een arts of uw auto toevertrouwt aan een monteur, kan een check-up met een financieel professional zichzelf terugbetalen bij het opstellen van een degelijk financieel plan voor de lange termijn."