Gebruik de besparingshiërarchie en begin vandaag met besparen
Als je je ooit hebt afgevraagd of een cent die vandaag is bespaard, echt veel meer waard is dan centen dan een cent die je morgen hebt bespaard, kijk dan eens naar deze eenvoudige wiskunde:
- Als je $ 1 weggooit op de leeftijd van 20, zou die dollar op 65-jarige leeftijd $ 21 waard zijn, uitgaande van een gemiddeld 7 procent rendement over de jaren heen.
- Als je wacht tot 30 om dezelfde $ 1 te investeren, is het $ 10,68 waard. Begin om 40 en je hebt $ 5,43.
- Wacht tot je 50 wordt om dezelfde $ 1 te investeren en je krijgt een magere $ 2,76.
Dus een geïnvesteerde dollar op de leeftijd van 20 is bijna twee keer zo productief als een geïnvesteerde dollar op 30 en 7,5 keer zo krachtig als een dollar die op zijn 50ste wordt ingezet!
Hopelijk ben je al begonnen met sparen en als je dat nog niet hebt gedaan, is de tijd om te beginnen vandaag. Elke dag dat je wacht kost je serieus geld.
Houd er rekening mee dat u een plan moet hebben om uw rendement te maximaliseren. Een geweldige blauwdruk voor het optimaliseren van uw spaargeld is de hiërarchie van investeringsbesparingen, waarin wordt uiteengezet waar u uw geld kunt plaatsen en in welke volgorde. Klik hier voor een goed beeld.
Hiërarchie van investeringsbesparingen: van boven naar beneden
Niveau 1: Noodgeldsparen
Helemaal bovenaan uw hiërarchie of piramide van beleggingsbesparingen moeten uw besparingen op noodsituaties in contanten liggen. Het bedrag aan contanten in noodgevallen moet in staat zijn om 3-6 maanden vaste kosten te dekken en moet op een geldmarktrekening of in andere zeer liquide beleggingen worden aangehouden.
Gebruik dit geld alleen voor echte noodsituaties, zoals baanverlies of catastrofale medische kosten.
Niveau 2: Cash op korte termijn
Uw volgende niveau is voor cash op korte termijn die de uitgaven die binnen 1-3 jaar vervallen moet dekken. Dit moet niet worden verward met noodbesparing; dit geld moet worden gebruikt als u in de komende 12 tot 18 maanden een bekende grote uitgave ziet, zoals een aanbetaling op een huis of een nieuw dak.
Het heeft geen zin om uw noodfonds teniet te doen vanwege een geplande financiële gebeurtenis, zelfs als het een jaar of anderhalf jaar ver weg is.
Niveau 3: match de 401k-bijdragen van uw werkgever
Nu is het tijd om uw werkgeversbijdragen te evenaren. U wilt bijdragen aan wat uw werkgever bereid is gratis aan uw 401K te koppelen.
Niveau 4: Roth IRA
Start vervolgens de financiering en probeer een Roth IRA volledig te financieren. Bijdragen worden gedaan met dollars na belastingen en kunnen op elk moment worden ingetrokken. Zorg er wel voor dat u begrijpt hoeveel u kunt afsluiten zonder een boete op te lopen. Zodra u 59 ½ bereikt, zijn alle opnames belastingvrij. Bovendien is er, in tegenstelling tot een traditionele IRA die minimale opnames vereist op 70 ½ leeftijd, geen verplichte distributietijd met een Roth IRA. Klik hier voor meer informatie over de deelnamevereisten voor een Roth IRA.
Level 5: Max Out Your 401k
Na het financieren van je Roth IRA ga je terug en max je 401k indien mogelijk. In 2016 is de maximale bijdrage $ 18.000. Als u elk jaar $ 18.000 weg kunt zetten met het hopelijk toegevoegde voordeel van het 401K-programma van uw werkgever, zal uw geld snel opbouwen.
Niveau 6: Belastbare investeringen
Als je al het bovenstaande hebt gedaan en nog steeds geld hebt om te sparen, kun je dat geld op een makelaarsaccount zetten.
Of u uw geld alleen beheert of laat beheren door iemand anders, zorg ervoor dat u zich in een uitgebalanceerde gediversifieerde portefeuille bevindt die dividenden, rente en uitkeringen zal verdienen.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.