Hoeveel sociale zekerheid kan een weduwe of weduwnaar krijgen?
Voor veel weduwen en weduwnaars zijn er manieren om hogere voordelen te behalen, maar je moet de regels kennen. Te veel weduwen en weduwnaars nemen snel een beslissing en missen geld omdat ze niet alle keuzes begrijpen die beschikbaar zijn.
Het loont de moeite om je huiswerk te maken voordat je een weduwe / weduwnaar Social Security-uitkering claimt. Dit is wat je moet weten.
Wie komt in aanmerking?
Als u negen maanden of langer getrouwd was met iemand die overleden was en zij lang genoeg hadden gewerkt om hun eigen sociale zekerheid te ontvangen (zelfs als ze nog geen voordelen hadden gehad), dan komt u in aanmerking voor een weduwe / weduwnaarsvoordeel. De vroegste leeftijd waarop u een weduwe / weduwnaarspensioen voor sociale voorzieningen kunt innen is 60 jaar. (Als u zorgt voor een kind van de overledene dat jonger is dan 16 jaar, kunnen er nog meer voordelen zijn, zelfs als u de leeftijd van 60 nog niet hebt bereikt. )
Voorbeeld: als u 60 jaar oud bent en uw overleden echtgenoot 55 was op het moment van overlijden, zou u nu in aanmerking komen voor een weduwe / weduwnaarsvoordeel, ook al hadden zij niet hun eigen voordelen ingegaan.
Hoe het werkt
De onderstaande schets beschrijft hoe de weduwe / weduwnaarspensioen werkt en dekt de sociale uitkeringen voor een langstlevende echtgenoot zonder personen ten laste.
Als u kinderen ten laste heeft, zijn er mogelijk kinderbijslag beschikbaar en deze werken anders dan de hier beschreven voordelen voor weduwe / weduwnaar.
Hoeveel kan je krijgen?
De hoeveelheid weduwe-uitkering die u als overlevende kunt ontvangen, hangt af van vier dingen.
- Het primaire verzekeringsbedrag van de overledene (PIA) , het bedrag dat ze zouden hebben ontvangen op hun volledige pensioenleeftijd (FRA) . (FRA varieert per geboortejaar.)
- Of de overleden echtgenoot was begonnen met het innen van uitkeringen.
- Of de overleden echtgenote hun FRA bereikte vóór hun overlijden.
- De leeftijd van de overlevende echtgenoot.
Laten we eens kijken hoe deze factoren van invloed zijn op de hoogte van het voordeel van de weduwe. Kies het onderstaande scenario dat van toepassing is op u of iemand die u kent om te zien welke regels gelden.
Als je overleden echtgenoot al voordelen was begonnen ...
- en waren voordelen begonnen voordat ze hun FRA bereikten , dan heb je als de langstlevende echtgenoot recht op de grootste van wat je overleden echtgeno (o) t (e) kreeg, of 82,5% van hun PIA-bedrag (dit is het bedrag dat ze zouden hebben ontvangen als ze met voordelen waren begonnen) op hun FRA). Dit voordeelbedrag wordt verlaagd als u uw FRA nog niet hebt bereikt. (82,5% van hun PIA zal meer zijn dan wat ze zouden hebben gekregen als ze op 62-jarige leeftijd met een uitkering beginnen, dus deze regel is ingesteld om een overlevende echtgenoot te beschermen tegen een permanent lager inkomen als zijn andere helft op 62-jarige leeftijd met de uitkering begint.)
- en was begonnen met een uitkering aan hun FRA of later , u als de langstlevende echtgenoot heeft recht op wat uw overleden echtgeno (o) t (e) kreeg, met inbegrip van vertraagde pensioenkredieten , met een korting als u beweert voordat u uw FRA heeft bereikt (of een overlevende echtgenoot zou hun eigen voordeel, indien groter).
Opmerking 1 : als u ook uw eigen voordelen krijgt, krijgt u het grootste voordeel van weduwe / weduwnaar of uw eigen voordeel - niet beide.
Opmerking 2: Het schema om uw FRA te bepalen is iets anders voor pensioenuitkeringen dan voor de voordelen van weduwe / weduwnaar.
Opmerking 3: Als u begint met uitkeringen voordat u FRA heeft bereikt en u blijft werken, als uw inkomsten de inkomstenlimiet voor sociale zekerheid overschrijden, wordt een deel van uw uitkeringen ingehouden. Zodra u FRA bereikt, is deze korting niet langer van toepassing en wordt uw voordeel opnieuw berekend om te beginnen met het terugbetalen van het gedeelte dat werd achtergehouden.
Als je overleden echtgenoot nog geen voordelen had gekregen ...
- en stierf vóór FRA , dan heb je als weduwe (er) recht op 100% van de PIA van je overleden partner als je je eigen FRA hebt bereikt. Het voordeel voor de weduwe (er) wordt lager als u voordelen begint voorafgaand aan uw FRA. Dit betekent dat als uw echtgenoot pas op 64-jarige leeftijd slaagt en nog geen uitkering heeft gekregen, u als weduwe / weduwnaar kunt krijgen wat zij op hun leeftijd 66 zouden hebben gekregen (ervan uitgaande dat 66 hun FRA was en ervan uitgingen dat u uw eigen FRA had bereikt) . De meeste mensen geboren tussen 1943 en 1954 hebben een FRA van 66.
- en stierf bij FRA of ouder , dan hebt u als de overlevende echtgenoot recht op wat ze op hun overlijdensdatum zouden hebben gekregen, inclusief de toepassing van uitgestelde pensioenkredieten, met een korting als u nog geen FRA bent.
Dat is duidelijk als modder, toch? Zoals ik al zei, zijn de regels gecompliceerd.
De weduwen / weduwnaarspensieregels werden ingevoerd toen het vaker voorkwam om een niet-werkende echtgenoot te hebben. Het doel van de regels was om ervoor te zorgen dat het systeem wat inkomsten bood voor een overlevende echtgenoot die mogelijk geen andere bron van pensioeninkomen heeft.
Vanaf 2017 is voor 71% van de oudere alleenstaande gepensioneerden sociale zekerheid minimaal 50% van hun pensioen en 43% van de alleenstaande gepensioneerden voor 90% of meer van hun inkomen afhankelijk van sociale zekerheid. (Bron: Informatieblad)
Sociale zekerheid weduwe voordelen voor ex-echtgenoten
Als u ten minste tien jaar met uw ex bent getrouwd en u niet bent hertrouwd voordat u de leeftijd van 60 jaar hebt bereikt, dan komt u mogelijk ook in aanmerking voor een weduwe of weduwnaarswetuitkering op de gegevens van een overleden ex-echtgenoot . Ja, dat kan je echt. Zelfs als ze hertrouwd waren.
Double Dipping, een geweldige strategie
Als u heeft gewerkt en in aanmerking komt voor uw eigen socialezekerheidsuitkering, kunt u als weduwe of weduwnaar eerst profiteren van de weduwe / weduwnaar en later overstappen naar uw eigen voordeel, of omgekeerd.
Bijvoorbeeld, een weduwe met wie ik werkte had deze twee opties:
- Neem een weduwe-uitkering op 60-jarige leeftijd van $ 18.180 per jaar, daarna op haar 70-jarige leeftijd overstappen naar haar eigen voordeel en $ 20.304 krijgen.
- Of ze kon haar eigen uitkering nemen vanaf haar 62-jarige leeftijd van $ 10.752 per jaar, en vervolgens op haar 66-jarige leeftijd overstappen naar het voordeel van haar weduwe, wat dan $ 24.480 per jaar zou zijn.
Op het eerste gezicht leek het nemen van het geld op haar 60e een goed idee, maar toen we de totale contanten die ze zou krijgen over haar levensverwachting hadden geprojecteerd, zal het kiezen van optie 2 haar meer levensinkomen bieden (minstens $ 30.000 meer) en meer zorgen voor een op de inflatie aangepast inkomen op 66-jarige leeftijd en daarna (ervan uitgaande dat ze tot de leeftijd van 86 jaar of later leeft).
Voordat u beslist wanneer u aan uw socialezekerheidsuitkeringen begint, kunt u een calculator voor sociale zekerheid gebruiken die voordelen voor weduwe / weduwnaars kan verantwoorden, of een pensioenplanner raadplegen die advies biedt over strategieën voor sociale zekerheid. De juiste beslissing kan meer veiligheid voor u betekenen tijdens uw pensioenjaren.