Bill verzamelaars vangen zelden huisbezoeken, maar kennen je rechten
Misschien vind je het verontrustender als een incassant bij jou thuis komt vragen om te betalen - het kan als intimidatie voelen, en het is ronduit angstaanjagend voor sommige leners.
Dus, hoe waarschijnlijk is het, en wat kun je doen als facturatie verzamelaars verschijnen? Opgeleid worden zodat je weet hoe je met de situatie om moet gaan.
De kansen zijn laag, maar het is mogelijk
De kans dat een incassobureau bij je aanklopt, is vrij klein - maar het kan en gebeurt. De meeste crediteuren sturen gewoon brieven en bellen om te proberen te verzamelen. Het verzenden van een echte persoon is veel duurder en de resultaten lijken die kosten niet te rechtvaardigen.
Verzamelaars kunnen naar je huis komen . Net als iedereen mogen ze bij je aankloppen en vragen stellen. De federale wetgeving en de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) in het bijzonder, verbieden niet dat incassobureaus persoonlijk op visite gaan. Ze moeten echter bepaalde regels naleven - sommige zijn specifiek voor het incasseren van schulden en andere zijn meer algemeen van aard (bijvoorbeeld niemand mag u bedreigen of uw eigendom beschadigen).
Schuldverzamelaars kunnen niet bij u thuis komen tijdens "ongewone" uren - gedefinieerd als vóór 8:00 AM of na 21:00 PM, noch kunnen zij het op een manier doen waarvan zij weten dat het ongemakkelijk voor u zal zijn.
Als ze verschijnen, is er bijna niets dat de meeste schuldenaren kunnen doen, behalve om geld vragen. Je ergste angsten over verzamelaars die een truck back-uppen en die met je waardevolle spullen laden, is uiterst onwaarschijnlijk.
In sommige gevallen zeggen schuldinzamelaars dat ze langs zullen komen, maar ze zijn niet van plan dat te doen.
Ongedekte schulden
Als u geld schuldig bent aan ongedekte schulden , zoals creditcards of studieleningen, loopt uw persoonlijke bezittingen (uw huis en de dingen erin) doorgaans geen risico.
Die leningen zijn "onbeveiligd" omdat u geen onderpand hebt verpand om de lening te krijgen. Als gevolg hiervan heeft de geldgever over het algemeen geen wettelijk recht om uw persoonlijke eigendommen te nemen. Ze kunnen uw credit scores verlagen, late vergoedingen in rekening brengen en juridische stappen tegen u ondernemen, maar zij kunnen niet naar uw huis lopen en waardevolle spullen pakken.
Uiteindelijk, nadat een geldschieter met succes juridische stappen tegen u heeft ondernomen, kan de kredietverstrekker mogelijk activa nemen zonder uw toestemming. Maar dat weet je ruim van tevoren, en je hoort het van een rechter (of een juridisch document van de staat) - geen schuldinzamelaar die opduikt met een rijdende vrachtwagen. Zelfs in die situaties zijn geldschieters waarschijnlijk op zoek naar contant geld van uw bankrekeningen te nemen , uw lonen te verspillen, of uw belastingteruggave te ontvangen (als u de Amerikaanse overheid verschuldigd bent). Je waardevolle spullen pakken en ze verkopen voor geld is geen efficiënte manier om schulden te innen.
Beveiligde leningen
Als u leningen heeft afgesloten, is het mogelijk dat incassobureaus daadwerkelijk verschijnen en iets nemen.
Het meest voorkomende voorbeeld is inbeslagname van een auto . Als u geld leent om een auto te kopen (of als u uw titel als onderpand voor een lening gebruikt), kunnen geldschieters het voertuig zonder uw toestemming nemen.
Zelfs met beveiligde schulden heb je rechten en moeten verzamelaars de wet volgen. Een inbeslagname-agent kan je bijvoorbeeld niet bedreigen met fysieke kracht, en ze kunnen eigendommen niet vernietigen om in je garage te komen. Ze kunnen echter een voertuig krijgen dat geparkeerd staat op privéterrein als het toegankelijk is.
Woningkredieten zijn een ander type lening dat wordt gegarandeerd door onderpand. Als u stopt met het verrichten van betalingen, kunnen geldschieters afschermen bij het in bezit nemen van het huis en het verkopen van het onroerend goed om hun geld terug te krijgen. Er is echter een lang juridisch proces dat leidt tot afscherming en uiteindelijke uitzetting. In het slechtste geval wordt uitzetting over het algemeen uitgevoerd door een wetshandhavingsfunctionaris (in tegenstelling tot een incassant).
Als het gebeurt
Als er incassobureaus op bezoek komen, heeft het weinig zin om ze persoonlijk te behandelen. Gelukkig hoef je de deur niet te openen en hoef je ook niemand te spreken (als je toevallig de deur opneemt zonder te weten wie het is).
Vermijd persoonlijke onderhandeling: het is het beste om crediteuren schriftelijk of telefonisch te behandelen.
- Met wie werk je samen? Het eerste probleem met persoonlijke onderhandelingen is dat je niet echt weet met wie je te maken hebt. De persoon kan al dan niet een legitieme verzamelaar zijn. Als je geld overhandigt, moet je hopen dat het naar de juiste plek gaat.
- Schriftelijke afspraken: het is altijd het beste om schriftelijke afspraken van crediteuren te maken. Een mondelinge discussie met iemand op je veranda levert misschien niet de resultaten op die je wilt of verwacht. U denkt misschien dat schulden uit uw kredietrapporten worden gewist, maar de verzamelaar werkt mogelijk niet mee.
- Vertraag het: als u achter op uw rekeningen bent, bent u waarschijnlijk in een strakke financiële positie. U hebt tijd nodig om de details van een arrangement (en de impact op uw budget) te bekijken voordat u geld overhandigt of een cheque uitschrijft. Het is onwaarschijnlijk dat je de tijd krijgt die je nodig hebt als een enthousiaste verzamelaar door je nek ademt.
Geef geen informatie aan iemand die bij je aan de deur komt. Dat is logisch, of u nu verzamelaars van rekeningen verwacht of niet. Als iemand vraagt wie je bent, zoek dan uit wie ze zijn voordat je je naam of andere gegevens deelt.
Incassobureaus mogen geen informatie over uw schuld delen met iemand behalve u (en mogelijk een echtgenoot, afhankelijk van de staatswet). Als u zich niet identificeert, weten ze niet wie u bent en kunnen zij uw schuld niet bespreken.
Maak er een einde aan: als u wilt voorkomen dat verzamelaars contact met u opnemen (persoonlijk of per telefoon), stuurt u een schriftelijk verzoek om te stoppen . Volgens de federale wetgeving moeten deze brieven - ook bekend als Cease and Desist letters - worden gehonoreerd. Verzend de brief met een verzendmethode die kan worden gedocumenteerd (zoals een koerier die een handtekening vereist of een USPS-ontvangstbewijs). Daarna moeten uw schuldeisers de communicatie tot bepaalde onderwerpen beperken, zoals het bevestigen van uw verzoek of het sturen van juridische updates. Ze zouden niet naar je huis mogen komen na het ontvangen van dat verzoek, en je zou kunnen aanklagen als ze dat doen.
Vraag hen om te vertrekken: als u in een ongewenst gesprek met een incassobureau zit, vraag hen dan om te vertrekken. Wees beleefd en respectvol - de meeste verzamelaars zullen je verzoek honoreren en het is niet nodig om een slechte situatie erger te maken. Als je weerstand ondervindt, herinner hen eraan dat ze op privé-eigendom zijn en vraag hen om te vertrekken. Als dat niet werkt, bel dan de politie.
Vergeet niet dat je rechten hebt, zelfs als je schulden hebt. Je bent niet verplicht om met iemand te praten. Schuldverzamelaars zijn niet de politie, en ze kunnen zich niet legaal voordoen als wetshandhavers of je intimideren om hen binnen te laten. Zelfs de politie is niet toegestaan om je huis binnen te gaan zonder een wettelijke reden. Een onderzoeker of een openbare ambtenaar kan bij u thuis komen om officiële documenten af te leveren (bijvoorbeeld "serveer papieren"), maar zij kunnen u niet lastigvallen of vragen om geld nadat u hen hebt gevraagd ermee te stoppen.
Hoe ze je vinden
Omdat een persoonlijk bezoek onwaarschijnlijk is en u hen gewoon kunt vragen om te vertrekken, hoeft u niet uit te wijken om uw locatie te verbergen. Maar toegewijde individuen kunnen verschijnen als het het waard is. Schuldverzamelaars krijgen uw adres en andere nuttige informatie uit verschillende openbare en privédatabases. Bedrijven waarmee u zaken doet, verkopen uw informatie misschien wel, terwijl plattelands- en kiezerslijsten voor vrijwel iedereen beschikbaar zijn. De enige manier om verborgen te blijven, is door volledig van de kaart te gaan - maar het is eenvoudiger om een schriftelijk verzoek te sturen met het verzoek om je alleen te laten.