Schakel de items in deze lijst uit en begin het nieuwe jaar goed
Gelukkig heb je genoeg tijd tussen nu en het einde van het jaar om alle actie te ondernemen die nodig is.
1. Ga zitten voor een 30-minuten-familiereportkaart
Iets dat ik vaak suggereer, is een '30 minuten durende gezinsrapportkaart'. Tijdens deze periode kunt u uw huidige financiële situatie beoordelen en het afgelopen jaar bekijken. Heb je je financiële doelen bereikt? Heb je de schulden afbetaald die je had gehoopt? Heb je je budget behouden? Beantwoord deze vragen grondig en eerlijk met je partner en familie. Als er enkele gebieden zijn die verbeterd moeten worden, verbindt u zich er nu toe om die wijzigingen aan te brengen. Er is geen tijd zoals het heden om grip te krijgen op uw financiën.
2. Krijg vandaag een Schulddieet
Je denkt waarschijnlijk bij jezelf: "Echt niet! Ik kan me geen zorgen maken over mijn schuld in het midden van het vakantieseizoen! "Maar nu is het de beste tijd om een schuldenpakket te volgen. Al die creditcardschuld doet de zaken slecht lijken en dat schaadt je financiële gezondheid.
Het is tijd om het vandaag te beginnen. Als u behoefte heeft aan een plan om uw schuld-dieet op gang te helpen, volg dan deze tips om een einde te maken aan overbesteding en onderbesparing.
3. Verkoop posities voor een belastingverlies
Zijn er geldverliesposities en / of investeringen in uw portefeuille? Als dat het geval is, kunt u overwegen om ze te verkopen voor een belastingverlies.
Onthoud alleen dat er heel specifieke regels voor het wassen zijn. Als u bijvoorbeeld een aandeel verkoopt voor een verlies, is het u niet toegestaan om substantieel identieke aandelen of effecten binnen 30 dagen te kopen. Om te voldoen aan de vereisten, stel ik voor dat u contact opneemt met uw financieel adviseur. Online kunt u de SEC-website bezoeken voor enkele specifieke regels over dit onderwerp.
4. Gelukkige gepensioneerden besteden 5 uur of langer aan financiële planning
Toen ik gepensioneerden ondervroeg voor mijn boek 'Je kunt eerder met pensioen gaan dan je denkt', merkte ik dat een eigenschap van de gelukkigste gepensioneerden is dat ze minstens vijf uur per jaar (en meestal meer) plannen om met pensioen te gaan. Ze hebben de formule, die uniek is voor elk individu, berekend voor hoeveel geld ze nodig hebben om te sparen voor hun pensioen. Vergeet niet dat het berekenen van deze formule planning vereist, dus zorg ervoor dat u de benodigde tijd besteedt, zodat ook u een gelukkige gepensioneerde bent.
5. Draag het maximumbedrag bij aan uw 401 (k)
Bepaalde bedrijven bieden een bijbehorend 401 (k) bijdrageplan. Kortom, dit is gratis geld voor jou, dus als het mogelijk is, is het het beste om het maximale bedrag bij te dragen aan je 401 (k). De drempel om in aanmerking te komen voor het overeenstemmende bijdrageplan van uw bedrijf kan verschillen van bedrijf tot bedrijf. Het is dus altijd het beste om contact op te nemen met uw personeelsafdeling om te zien hoeveel u moet bijdragen.
Probeer op zijn minst het bedrag te sparen dat uw werkgever zal matchen, anders laat u geld op tafel liggen.
6. Vergeet niet om uw vereiste minimale distributie (RMD) te nemen
Met ingang van het jaar waarin u 70 1/2 wordt, vereist de IRS dat u ten minste een minimumbedrag van uw pensioenrekening per jaar intrekt. Om te bepalen wat uw minimale distributie is, probeert u deze geweldige calculator van Bankrate te gebruiken.
7. Gebruik het geld in uw flexibele uitgavenrekening (FSA)
Een flexibele bestedingsrekening is een speciale belastingvrije rekening waarin u geld kunt bijdragen dat zal betalen voor diensten die niet onder uw ziektekostenverzekering vallen. Neem contact op met het kantoor van uw uitkeringen om de deadline voor het gebruik van het geld in dit account te achterhalen zodat het niet ongebruikt blijft. Ga naar www.healthcare.gov voor aanvullende informatie over diensten die onder uw FSA vallen.