Leer hoeveel u kunt bijdragen aan een IRA in 2016
Het is belangrijk op te merken dat een IRA geen echte investering is, maar een type account dat kan worden gefinancierd met aandelen, beleggingsfondsen, ETF's, cd's of andere geschikte beleggingen.
Contributielimiet voor IRA's in 2016
De maximale jaarlijkse bijdrage voor 2016 is de laagste van $ 5.500 of 100% van het verdiende inkomen. Belastingplichtigen van 50 jaar en ouder kunnen nog eens $ 1.000 bijdragen voor een totale bijdrage van $ 6.500. Je kunt een IRA-bijdrage voor 2016 maken op 15 april 2017.
Voordat je naar buiten gaat om een IRA te openen, moet je echter beslissen welke (traditioneel of Roth) geschikt voor je is.
Een traditionele IRA:
- Staan bijdragen toe tot de leeftijd van 70 1/2 als u inkomsten hebt verdiend
- Levert een actuele belastingaftrek voor in aanmerking komende deelnemers (de IRS subsidieert uw spaargeld!)
- Stelt investeringsinvesteringen in staat om uitgestelde belasting te genereren (uitkeringen worden belast op basis van uw normale inkomstenbelastingtarief op het moment van opname)
- Vereist distributies om te beginnen op de leeftijd van 70 1/2
Aftrekbare IRA-limieten voor 2016
Het vermogen om in aanmerking te komen voor een gedeeltelijke of volledige belastingaftrek voor uw IRA-bijdrage is afhankelijk van een aantal factoren, waaronder uw inkomen en of u deelneemt aan een ander fiscaal aantrekkelijk pensioenplan. Inkomensgrenzen veranderen ook in de tijd.
Het bedrag van de aftrek in 2016 zal verder worden afgebouwd voor alleenstaanden of gezinshoofden met gecorrigeerde bruto-inkomens (AGI) tussen $ 61.000 en $ 71.000, ongewijzigd ten opzichte van 2015.
Dat betekent dat als u minder dan $ 61.000 verdient en ook wordt gedekt door een pensioenplan op het werk of niet beschikt over een 401 (k) of vergelijkbaar plan door het werk, u waarschijnlijk in aanmerking komt voor een volledige aftrek.
Als uw belastingaangiftestatus alleenstaand of hoofd van het huishouden is en uw AGI groter is dan $ 61.000 maar lager dan $ 71.000, kunt u in aanmerking komen voor een gedeeltelijke aftrek. Personen met inkomens van meer dan $ 71.000 komen waarschijnlijk niet in aanmerking voor een aftrekbare IRA-bijdrage.
Voor gehuwde paren die gezamenlijke belastingaangiften indienen en de echtgenoot die de IRA-bijdrage doet, wordt gedekt door een 401 (k) of verwant plan op het werk, beginnen aftrekkingen af te nemen op $ 98.000 en worden afgetopt op $ 118.000.
Als u niet gedekt bent door een werkplek 401 (k) maar uw echtgeno (o) t (e) is, komt u mogelijk in aanmerking voor aftrek als uw gecombineerde AGI minder dan $ 183.000 is. De aftrekbedragen lopen af tussen $ 184.000 en $ 194.000 in 2016, een stijging van $ 183.000 en $ 193.000 in 2015.
Als u getrouwd bent en apart indient en u heeft een pensioenplan op het werk, verdwijnen uw aftrekken tussen $ 0 en $ 10.000.
Een Roth IRA:
- Vergoedingen zolang je inkomen hebt verdiend
- Stelt de beleggingsopbrengsten in staat om belastingvrij te worden als ze als een gekwalificeerde uitkering worden beschouwd (er is geen actuele belastingaftrek op bijdragen, maar uitkeringen bij pensionering worden niet belast)
- Vereist niet dat uitkeringen op een bepaalde leeftijd beginnen (in feite kan een Roth IRA onaangeroerd aan je erfgenamen worden doorgegeven)
2016 Roth IRA-limieten
Hoewel beide IRA's belastingvoordelen bieden, kunnen de verschillen tussen beide niet genoeg benadrukt worden. De traditionele IRA staat federale fiscaal aftrekbare bijdragen en uitgestelde belastingen toe, terwijl de Roth federale belastingvrije gekwalificeerde opnames aanbiedt (maar geen lopende aftrek). Als u niet in aanmerking komt voor een aftrekbare IRA of denkt dat u mogelijk in een hogere belastingschijf bent als u met pensioen gaat, overweeg dan een Roth IRA.
De Roth IRA-bijdragenlimieten blijven ook hetzelfde in 2016. Je kunt tot $ 5.500 bijdragen in een Roth als je jonger bent dan 50 of 6.500 als je ouder bent. Houd er rekening mee dat bijdragen van Roth IRA niet fiscaal aftrekbaar zijn, maar zijn gemaakt met dollars na belastingen.
Het geld wordt echter over het algemeen niet opnieuw belast. Het meest aansprekende kenmerk van de Roth IRA is dat dit soort pensioenrekeningen belastingvrije opnames van inkomsten biedt op de leeftijd van 59 ½, zolang de rekening minstens 5 jaar open is. Een extra kenmerk van flexibiliteit is dat de bijdragen die u aan een Roth IRA betaalt (hoewel niet de inkomsten uit beleggingen) vóór uw pensionering fiscaal en zonder kosten kunnen worden onttrokken.
Om in aanmerking te komen voor een Roth IRA, zijn er inkomensgrenzen. Voor de belastingaangifte voor huishoudens en hoofden van huishoudens is het inkomensafbakeningsbereik in 2016 $ 117.000 tot $ 132.000, van $ 116.000 tot $ 131.000 in 2015. Het AGI-eliminatiebereik voor belastingbetalers die bijdragen aan een Roth IRA betalen is $ 184.000 tot $ 194.000 voor getrouwde stellen gezamenlijk indienen, oplopend van $ 183.000 naar $ 193.000 in 2015. Daarom kunt u in 2016 geen bijdrage leveren aan een Roth IRA als u een AGI heeft van meer dan $ 132.000 als alleenstaande of meer dan $ 194.000 als een gehuwd paar dat gezamenlijk een aanvraag indient.
Zelfstandige IRA-premielimieten 2016
Pensioenspaarders die een eigen bedrijf hebben of als zelfstandige werken, zullen opmerken dat de IRA-limieten voor 2016 ongewijzigd blijven. De limiet voor EENVOUDIGE IRA's is $ 12.500 in 2016, hetzelfde als in 2015. Inhaalpremies voor EENVOUDIGE IRA's blijven in 2016 op $ 3.000.
Als u deelneemt aan een SEP IRA , kunt u in 2016 een bijdrage leveren tot $ 53.000, of 25% van maximaal $ 265.000 aan bruto inkomsten. Eigenaren van een bedrijf kunnen ook hun eigen individuele 401 (k) of Solo 401 (k) hebben . In 2016 zijn 401 (k) limieten $ 18.000. In 2016 kunnen bijdragers van 50 jaar of ouder $ 6000 toevoegen aan een individuele 401 (k), voor een maximale bijdrage van $ 24.000. Houd er rekening mee dat deze limiet geen potentiële 'werkgevers'-overeenkomende bijdragen bevat die u mogelijk voor uzelf kunt maken.
Vergeet niet dat een IRA een geweldig hulpprogramma voor belastingplanning kan zijn, zelfs op het laatste moment. Bijdragen voor 2015 kunnen op elk gewenst moment worden ingediend voordat u uw belastingen voor het jaar indient. Dat betekent dat u tot 15 april 2016 een bijdrage kunt leveren en toepasselijke fiscale aftrek kunt toepassen. Als u een IRA voor zelfstandigen hebt en een extensie aanvraagt, kunt u vóór 15 oktober 2016 een bijdrage voor het vorige jaar doen.
Zoek bijdrage maxima voor voorgaande jaren: