Waarom Roth 401k misschien niet voor u is
Overzicht Roth 401k
Op andere pagina's hebben we besproken hoe de voorziening Roth 401k kan worden toegevoegd aan 401k-plannen (en andere typen gekwalificeerde plannen zoals 403b).
Als je dat nog niet hebt gedaan, begin dan met de basis van Roth 401k .
Roth 401k Nadelen
Als je enthousiast bent over de beloften van Roth 401K, vertraag dan en zorg ervoor dat dit de juiste is voor jou. Sta me toe om Devil's Advocate te spelen en benadruk een aantal Roth 401k-nadelen.
Op dit punt zal ik vermelden dat dit al dan niet echte nadelen zijn - het hangt echt af van je situatie. Alles in het leven gaat gepaard met compromissen, en er bestaat niet zoiets als een gratis lunch - vooral van de IRS. Toch doen we ons uiterste best.
Eindelijk, ik weet niet wat uw specifieke situatie is. Daarom is deze informatie uitsluitend voor informatieve doeleinden. Je moet natuurlijk veel onderzoek doen en / of een bevoegde belastingadviseur raadplegen voordat je drastische beslissingen neemt.
In willekeurige volgorde zijn enkele potentiële nadelen van Roth 401k:
- Het kost meer van je nettoloon om hetzelfde aantal dollars in de Roth 401k-rekening te stoppen (omdat je geen belastingaftrek voor het lopende jaar krijgt).
- We weten niet welke belastingwetten er in de toekomst zullen zijn. Uw belastingschijf kan hoger of lager zijn - wie weet? Bovendien konden de politici gewoon besluiten dat Roth een slecht idee was en alles belastten. Natuurlijk zouden ze het moeilijk krijgen om herkozen te worden.
- De bepalingen van Roth 401k zijn momenteel ingesteld op "sunset" (of verdwijnen) in 2011. Dit maakt het moeilijk om aan te nemen (voor planningsdoelen voor de lange termijn) dat je Roth-bijdragen levert tegen 2010. * ( Dit is veranderd vanaf september 2006 )
- Aan Roth-geld is altijd een "5-jarige regel" verbonden. Ik zal niet op deze pagina in detail treden, maar u moet overwegen of uw geld minstens 5 jaar in een account van het Roth-type staat . Om de zaken nog ingewikkelder te maken, kan uw geld de 5-jarige "veroudering" verliezen als u het uit een Roth 401k rolt en in een gloednieuwe Roth IRA.
- Roth 401k beschouwt een "eerste aankoop thuis" (zoals gedefinieerd door de IRS) niet als een gekwalificeerde opname, wat betekent dat u wellicht belastingen heft die u niet had verwacht als u uw Roth 401.000 dollar zou proberen te gebruiken voor een anderszins gekwalificeerde eerste -tijdelijke aankoop van een huis.
- Niet-gekwalificeerde Roth 401k-distributies (in het Engels betekent dit dat de IRS niet dachten dat u een goede reden had om het geld te nemen) worden anders behandeld dan niet-gekwalificeerde Roth IRA-distributies. Van een Roth IRA kun je over het algemeen zeggen dat je je oorspronkelijke geld terugkrijgt. Roth 401K kan u verplichten belastingen te betalen over eventuele inkomsten binnen uw account, zelfs als u niet het volledige bedrag verdelen.
- Geen fiscale aftrek voor het lopende jaar. Met traditionele bijdragen van 401K geniet u in het lopende jaar van een verlaagd belastbaar inkomen. Met Roth 401K moet u wachten op eventuele belastingvoordelen.
Er zijn veel mogelijke Roth 401k-nadelen.
De uitdagingen die ik hierboven heb genoemd, kunnen al dan niet belangrijk voor je zijn, maar ze zijn het waard om in je achterhoofd te stoppen. Houd er ook rekening mee dat er mogelijk manieren zijn om sommige van deze valkuilen te beheersen, zodat ze geen invloed op u hebben.
Informatieverschaffing: Justin Pritchard is een vertegenwoordiger op naam en vertegenwoordiger van de beleggingsadviseur van Financial Network Investment Corporation, lid van SIPC.