Dit is waarom je een IRA zou moeten overwegen als je je baan verlaat
Wat gebeurt er met het geld dat in het 401 (k) -plan van je vorige werkgever staat?
Nou, gelukkig is al het geld dat je hebt bijgedragen nog steeds van jou. Als u in aanmerking kwam voor een werkgeverwedstrijd in uw pensioenplan, hebt u mogelijk rechten op de bijdragen van uw werkgever, afhankelijk van uw verwervingsschema.
Het kan geruststellend zijn om te weten dat u nog steeds toegang hebt tot uw bijdragen en die verworven werkgeverafstemmingsbijdragen. Maar wat kunt u doen met dat geld dat nog in het pensioenplan van uw werkgever staat als u eenmaal uw oude bedrijf verlaat? Je hebt eigenlijk verschillende opties om te overwegen.
Uw werkgever pensioen opties
Wanneer u het dienstverband beëindigt nadat u heeft deelgenomen aan een pensioenplan voor de werkplek, heeft u verschillende opties voor wat te doen met het verworven bedrag in dat account. In feite zijn er vier opties die u zou moeten overwegen:
- Uitbetaling van het plan
- Laat het geld in het plan
- Overwin uw Gekwalificeerd Plan van uw Nieuwe Werkgever
- Overstap naar een IRA
Het is bijna nooit aan te raden om de pensioenregeling van uw vorige werkgever af te wijzen.
In feite is het verzilveren van uw 401 (k) een van onze top 6 pensioenplanningsfouten die u moet vermijden. Hoewel u uw geld achterlaat in het plan van uw vorige werkgever of het overbrengt naar een nieuw werkgeversplan, zijn beide prima opties, vergeet niet de mogelijkheid om uw geld in een rollover IRA te gooien.
Een rollover IRA wordt geleverd met zijn eigen set van strategische voordelen en zorgt ervoor dat u bij het correct uitvoeren ervan geen negatieve belastinggevolgen in werking zet.
Wat is een Rollover IRA?
Een doorrol-IRA is identiek aan een traditionele IRA (of Roth IRA in het geval van een roll over Roth 401 (k) -fonds), behalve dat de bron van het geld geen jaarlijkse bijdragen zijn.
In plaats daarvan is het geld dat naar een IRA-rollover gaat, geld van een eerdere pensioenregeling, zoals een 401 (k) -plan. Als u nog geen IRA hebt, kunt u een IRA openen met de bedoeling om uw 401 (k) -fondsen over te maken zonder aanvullende jaarlijkse bijdragen te betalen (hoewel dat wel moet!). Aan de andere kant, als u een IRA hebt, mag u uw 401 (k) doorrollen naar dat bestaande bijdragende IRA-account.
Het is echter belangrijk om te weten dat u traditionele IRA- en 401 (k) -fondsen niet kunt combineren met Roth IRA- en Roth 401 (k) -fondsen.
Voordelen van Rollover IRAs
Veel mensen zien hun IRA-optie over het hoofd gezien omdat ze net zo blij zijn hun pensioen in een of andere vorm van werkgeversplan te houden, maar er zijn een paar dwingende redenen waarom je toch voor de IRA wilt kiezen.
IRA Rollover Benefit 1: Continued Tax Deferral
Een groot voordeel van een IRA-rollover is de voortzetting van de belastingafhankelijke behandeling die u had op uw pensioenregio op de werkplek.
Bovendien is er geen belasting verschuldigd over een correct uitgevoerde roll-over , hoewel het een te rapporteren transactie aan de IRS is.
IRA Rollover Voordeel 2: hogere investeringsmogelijkheden
Binnen een 401 (k) -plan zijn uw beleggingsopties beperkt tot de keuzes die uw planbeheerder en uw werkgever u hebben gegeven. Vaak zijn deze keuzes voldoende, maar zelden zijn ze uitgebreid. Maar met een IAA-rollover, kunt u ervoor kiezen om uw geld in vrijwel elke denkbare reguliere investering te stoppen.
IRA Rollover Voordeel 3: Lagere kosten
Naast de beperkte investeringsmogelijkheden worden sommige door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen over het algemeen uitgevoerd met hoge administratieve kosten. Deze kosten zijn niet genoeg om een bijdrage te leveren aan het plan, maar als je die pensioenactiva kunt laten groeien in een vergelijkbare fiscaal aantrekkelijke optie met lagere kosten, waarom zou je dan niet?
IRA's hebben doorgaans lagere kosten, afhankelijk van waar u de rekening opent (zoals een bankinstelling, een financieel adviseur of een online bank).
IRA Rollover Benefit 4: Vereenvoudiging
In plaats van te jongleren met een aantal voormalige pensioenrekeningen voor de werkplek, terwijl je van baan verandert in de loop van je carrière en consequent je plannen omrolt naar een enkele rollover, vermindert IRA de complexiteit. U kunt één rekeningoverzicht bekijken en de balans, recente prestaties en beleggingsselecties van de meeste van uw pensioensparen uit één account bekijken.