Hoe werkgevers matchen en hoe ze te maximaliseren
Hoe Werkgever overeenkomt met Werk
Wanneer uw werkgever een vorm van een werkgeverwedstrijd aanbiedt op bijdragen aan hun pensioenplan, zeggen ze in feite dat ze het bedrag dat u bijdraagt, tot een bepaalde limiet zullen evenaren. Dus als u besluit niet deel te nemen aan het pensioenplan van uw werkgever, is uw werkgever niet meer in staat om namens u te betalen. Als je wel salarisaftrek hebt ingesteld om het plan te financieren, zal je werkgever ook bijdragen aan je account - het is in wezen gratis geld zolang je blijft bijdragen en volledig bent toegewijd.
Hoe Werkgever Match Vesting-schema's werkt
Wat betekent vesting ? Meer werkgeversovereenkomsten worden geleverd met een wachttijdplanning als een stimulans om bij het bedrijf te blijven werken. Terwijl uw werkgever uw bijdragen (volgens hun plan) begint te matchen op het moment dat u uw eerste bijdrage doet, heeft u waarschijnlijk niet meteen recht op dat gematchte geld.
Het verwervingsschema van uw bedrijf bepaalt wanneer uw volledig verworven recht of volledig eigenaarschap van die wedstrijden en hun inkomsten is. De meeste tijdschema's voor onvoorwaardelijke toezeggingen hebben een looptijd van meerdere jaren voordat u vol zit, of 100% onvoorwaardelijk worden, en veel schema's voorzien in gedeeltelijke verwerving die elk jaar stijgt.
Uw bedrijf kan bijvoorbeeld een 5-jarig verwervingsschema hebben waarin u na uw eerste dienstjaren niet bent gevestigd (0%), maar na jaar twee bent u 25% definitief en na jaar drie bent u 50% onvoorwaardelijk geworden, en zo verder totdat je 100% bereikt.
Common Employer Match-schema's
Terwijl een werkgever de grenzen van hun werkgever-matchprogramma kan bepalen, is de meest voorkomende werkgever-match een match van 50% tot 6% van uw salaris, wat betekent dat voor elke dollar die de werknemer bijdraagt, de werkgever 50 cent bijdraagt, maar slechts tot de limiet van 6% van het salaris van die werknemer. Dit betekent in feite dat als een werknemer de werkgeversbijdragen maximaliseert, de bijdragen van zijn werkgever gelijk zijn aan 3% van het salaris van de werknemer. Dat is hetzelfde als een verhoging van 3% krijgen en meteen het extra geld besparen van elk salaris in een fiscaal voordelige account!
Maar sommige werkgevers bieden andere wedstrijdschema's aan, zoals de Safe Harbor- match, na de bepalingen van een Safe Harbor 401 (k) -plan. Deze match is meestal een match van 100% tot 3% en vervolgens een match van 50% van 3% tot 5%. Met deze match zou een werkgever de dollar-voor-dollar tot 3% van het salaris van de werknemer gelijkstellen met de 50 cent op de dollar voor iets meer dan 3% en minder dan 5% van hun totale salaris.
Hoe een werkgever match te berekenen
Stel dat uw werkgever de meest voorkomende wedstrijd aanbiedt en overeenkomt met 50% van de eerste 6% van uw totale salaris dat u bijdraagt. Laten we verder zeggen dat uw bruto inkomen voor een betaalperiode $ 3.000 is. Als u 6% van uw brutoloon betaalt, is uw bijdrage van 401 (k) $ 180 per salaris (berekend als 6% vermenigvuldigd met $ 3.000). Aangezien uw werkgever overeenkomt met de helft (50%) van uw bijdrage van $ 180, voegen zij nog eens $ 90 toe aan uw 401 (k) -plan. Tussen de twee bijdragen, die van u en uw werkgevers, heeft u effectief slechts $ 270 bijgedragen door slechts $ 180 ($ 180 + $ 90) echt te besparen. Om hieraan toe te voegen, als uw aftrekkingen belastingen vóór belastingen zijn (geen Roth 401 (k) -bijdragen), hebt u ook bespaard op de belastingen die u zou hebben betaald voor die $ 180. Er is geen andere investeringsmogelijkheid met een dergelijk onmiddellijk en gegarandeerd rendement als die 401 (k) werkgever match.
Hoe u uw match tussen werkgevers kunt maximaliseren
Als je werkgever een 401 (k) matching-programma aanbiedt, zou een van je eerste financiële doelen moeten zijn om die match te maximaliseren om zoveel mogelijk geld te sparen en te maken voor je pensioen. Om uw employer match te maximaliseren, dat wil zeggen om zoveel mogelijk te krijgen, moet u op zijn minst tot de limiet bijdragen. Als uw werkgever bijvoorbeeld de Safe Harbor-match aanbiedt, moet u ten minste 5% van elk salaris voor uw 401 (k) bijdragen om ervoor te zorgen dat u zoveel gratis werkgeversgelden krijgt als u in aanmerking komt.
Uiteindelijk is een gevestigde wedstrijd hetzelfde als winnen bij een casino elke keer dat je speelt. Waarom doe je nog iets anders met je geld? Neem het gratis geld dat slechts een 401 (k) match biedt.