Wat is consolidatie?
In de financiële situatie treedt consolidatie op wanneer iemand meerdere kleinere leningen afbetaalt met één grotere lening. In feite consolideert u al uw betalingen in één grotere betaling. Vaak heeft de grotere lening een lagere rente dan de kleinere leningen. Bovendien is de looptijd van de lening vaak langer, waardoor het bedrag dat de consument elke maand moet betalen, lager is.
Veel bedrijven zullen reikwijdte bieden en consolidatiemogelijkheden bieden als een gemakkelijke oplossing voor uw schuldenprobleem. Hoewel een consolidatielening het gemakkelijker kan maken om uw schuld te beheren omdat u slechts één betaling hoeft te doen om u zorgen over te maken, lost het niet echt de problemen op die u in de eerste plaats in de schulden stelden. Schuldconsolidering kan u wellicht helpen om uw schuld onder controle te krijgen en wijzigingen aan te brengen in uw financiële situatie. Er zijn verschillende soorten consolidatieleningen beschikbaar. Het is belangrijk om de juiste consolidatielening voor uw situatie te kiezen.
01 Student Loan Consolidation
Als u geïnteresseerd bent in een lening voor studiefinanciering, neemt u contact op met uw huidige leningverstrekker of het Federal Direct-leningprogramma. Ze kunnen u helpen bij het consolideren van de leningen en het vastleggen van een vaste rente. Als u geïnteresseerd bent in betalingsvergunningsprogramma's, moet de consolidatie worden uitgevoerd via het Federal Direct-programma om in aanmerking te blijven komen voor de terugbetalingsvoordelen.
02 Ongedekte consolidatielening
Een ander type consolidatielening is een ongedekte lening die wordt aangeboden door een bank of een credit union. Deze kunnen ook handtekeningleningen worden genoemd. Meestal is de rente op deze lening lager dan de creditcardrente, maar hoger dan een hypotheek. In dit geval sluit u de lening voor een bepaalde periode af en kunt u uw creditcards ermee betalen. Dit kan een lagere rente bieden, maar de rente is nog altijd niet zo hoog.
Bovendien richt je niet het echte probleem achter je uitgavenproblemen en waarom je schulden hebt opgebouwd. Veel mensen komen terug in creditcardschuld na het afsluiten van een consolidatielening, plus nog steeds zijn ze geld schuldig aan de consolidatielening. Als u voor deze optie kiest, moet u stoppen met het volledig gebruiken van uw creditcards.
Als u geïnteresseerd bent in dit type consolidatielening, kunt u aanbiedingen per post ontvangen. Het is echter de moeite waard om rond te shoppen om te zien of u in aanmerking komt voor een betere lening. Solliciteer bij uw lokale bank of credit union naast de aanbiedingen die u ontvangt. Zorg ervoor dat u de tijd neemt om online te controleren op klachten en beoordelingen van de lening en het bedrijf dat de lening aanbiedt.
03 Consolidatie met een Home Equity-lening of een tweede hypotheek
Het derde type consolidatielening is een lening met eigen vermogen of een tweede hypotheek. Mensen zullen lenen tegen hun huis en dat geld gebruiken om de creditcards en andere schulden die ze hebben opgebouwd te betalen . Dit biedt de laagste beschikbare rente op het geld, maar brengt ook uw huis in gevaar als u geen betalingen kon uitvoeren. Bovendien lopen mensen vaak schulden op en zijn ze in nog maar een paar jaar tijd zelfs nog meer verschuldigd. Je moet heel voorzichtig zijn met het kiezen van deze optie. Het heeft het grootste risico omdat u extra schulden bij u thuis koppelt.
Als u dit type lening overweegt, moet u stoppen met het gebruik van uw creditcards volledig voor een paar maanden voordat u het krijgt. Neem de tijd om verschillende bedrijven en banken te onderzoeken voordat u de lening voor woninggelijkheid aanvraagt. Als u via uw lokale bank of credit union gaat, kan dit resulteren in lagere rentetarieven en kunnen zij meer bereid zijn om met u samen te werken als u een slechte kredietgeschiedenis heeft.
04 Zal een consolidatie lening mij helpen om uit de schulden te raken?
Oppervlakkig gezien lijkt een consolidatielening een goed product, maar het is belangrijk om verschillende factoren in overweging te nemen voordat u een consolidatielening krijgt. De meeste mensen betalen hun creditcards en gaan dan verder met hun oude geldgewoonten. Over een paar jaar hebben ze hun creditcards weer maximaal en hebben ze nog steeds de consolidatielening. Het is een vicieuze cirkel die blijft verslechteren naarmate je de schulden blijft consolideren. De beste oplossing is om uw uitgavenproblemen aan te pakken door een budget te volgen en een schuldbetalingsplan op te zetten . Dit geeft je de beste resultaten om je financiën rond te draaien. Als u besluit om te consolideren, moet u winkelen en op zoek gaan naar manieren om rente op uw lening te sparen. Hoe lager uw rentepercentage, hoe sneller u de lening kunt afbetalen.