U denkt misschien aan een schuldconsolidatielening om uzelf uit de schulden te helpen. Vaak sluiten mensen een hypothecaire lening of een tweede hypotheek af om hun leningen te consolideren. Hiermee worden de schuldbetalingen samengevoegd in één betaling. Het kan ook de rente verlagen en uw maandelijkse betalingsbedrag verlagen (door de looptijd van de lening te verlengen). Hoewel je misschien denkt dat het consolideren van je leningen en het betaalbaarder maken van de betaling een gemakkelijke manier is om te beginnen met verlichting van schulden , moet je zorgvuldig veel dingen overwegen.
01 De basisprincipes van schuldconsolidatie
02 Besparen op rente door schuldconsolidatie
Hoewel de initiële rentevoet lager kan zijn, omdat u de duur van de lening verlengt (met lagere betalingen), kunt u uiteindelijk meer rente betalen dan u anders zou doen. Dus je bespaart misschien niet het geld dat je dacht dat je zou verdienen door dit soort lening af te sluiten. Zorg ervoor dat u goed naar de cijfers kijkt. Als u een schuldbetalingsplan hebt, moet u blijven werken aan het vinden van een snelle aflossing van uw schulden.
- Kijk rond voor de beste leenopties.
- Controleer om te zien of er boetes zijn als u de lening vroegtijdig betaalt. U kunt op rente besparen door de lening sneller af te betalen.
- Vermijd consolidatie van een lening met een lagere rentevoet in een lening met een hogere rente, zelfs als dit betekent dat u een extra betaling heeft.
03 Pas op voor het veranderen van ongedekte schuld in beveiligde schuld
Over het algemeen neemt een schuldconsolidatielening ongedekte schuld aan en verandert deze in beveiligde schulden . Als u iets zou overkomen en u de betalingen op uw lening met eigen vermogen niet kon uitvoeren, dan zou u uw woning kunnen verliezen. Als u geen betalingen op uw creditcards kon uitvoeren, wordt uw credit score verlaagd, maar uw woning wordt waarschijnlijk niet verloren. Wanneer u een consolidatielening kiest, moet u op zoek naar een vaste rentevoet en een ongedekte lening. Dit beschermt uw bezittingen.
- Voorkom het afsluiten van een tweede hypotheek of een lening met eigen vermogen om schuldproblemen op te lossen.
- Zoek in plaats daarvan naar een onbeveiligde persoonlijke of consolidatielening.
- Door uw vermogen te vergroten, kunt u uw huis gemakkelijker verkopen als u dat in de toekomst nodig heeft.
04 Consolidatie van schulden werkt niet altijd
De meeste mensen die een schuldconsolidatielening aangaan, zullen binnen twee tot drie jaar hun creditcardaldo weer activeren. Een schuldconsolidatielening gaat niet in op het echte probleem, namelijk meer uitgeven dan u verdient. Als je dit probleem niet aanpakt, ben je er slechter af dan voordien, want je bent twee keer zoveel geld te danken. Als u besluit om een consolidatielening af te sluiten, moet u zich aan uw budget houden. Een accountabilitypartner zal het gemakkelijker maken om bij uw budget te blijven als u uw uitgaven moet melden.
- Zorg ervoor dat je de manier verandert waarop je met je geld omgaat.
- Overweeg om uw creditcards te verkleinen (maar niet om de accounts te sluiten), zodat u ze niet langer gebruikt.
- Schakel over naar contant geld voor het grootste deel van uw aankopen om uw uitgaven in het algemeen te beperken.
- Overweeg om je levensstijl en gewoonten te veranderen, zodat je kunt veranderen
05 Alternatieven voor een schuldconsolidatielening
U kunt de situatie regelen door uw budget in te stellen en een schuldbetalingsplan . U kunt ook met uw schuldeisers werken om te zien of ze de betalingen en rentetarieven voor u kunnen verlagen . Het is alleen door de redenen aan te halen dat je schulden hebt, dat je uit de schulden kunt komen en schulden kunt blijven maken. Als u moeite heeft om gefocust te blijven op het kwijtraken van schulden, probeer dan uw voortgang te belonen en een ondersteunend team te vinden dat u helpt bij het maken van goede financiële keuzes. Als u het moeilijk vindt om uw schulden op te lossen, kunt u een schuldhulpverleningsbedrijf overwegen voor extra hulp bij het verkrijgen van controle over uw situatie.
- Overweeg om een schuldhulpverlenend bedrijf te zoeken voordat u een consolidatielening afsluit.
- Faillissement kan een optie zijn als schuldconsolidatie niet genoeg van uw consumentenschuld opruimt. dit zal echter een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid.
- Overweeg een cursus te volgen of lid te worden van een ondersteuningsgroep om u te helpen de manier te veranderen waarop u met uw geld omgaat.