Streefdatumfondsen doen het werk om voor u te beleggen door voor een lage vergoeding een voor de leeftijd geschikte activaspreiding en permanent beheer te creëren. Als u een 401 (k) -plan hebt, kunt u binnen uw plan doeldatumfondsen zien die worden aangeboden door de onderstaande bedrijven. Het zijn allemaal solide keuzes waar je zelfverzekerd mee kunt zijn.
Als u uw eigen doeldatumfonds kiest, bezoek dan de onderstaande websites en vergelijk de vergoedingen, het gemak waarmee u informatie op hun websites kunt vinden en bel hun klantenservice om te zien of u vindt dat ze een mate van reactievermogen bieden die u wilt. wees blij met.
01 T. Rowe Prijs
T. Rowe Price heeft een leuke interactieve online tool die u helpt het juiste streefdatum fonds voor u te vinden, variërend van een streefdatum voor pensioenen van 2005 tot 2060. Hun fonds "Retirement 2025" heeft een jaarlijkse last van .69% (alleen minder dan 1%).
T. Rowe Price zegt:
Of u nu investeert voor uw pensioen of als u met pensioen gaat, het is belangrijk om een op de leeftijd afgestemde asset-allocatie van aandelen en obligaties te behouden.
02 Vanguard
U kunt de Target Date-fondsen van Vanguard zoeken op leeftijd of op jaarbasis tot aan uw pensioen. Bijvoorbeeld, voor degenen die momenteel tussen de 59 en 63 jaar oud zijn (vanaf 2016), bevelen ze hun 2020-fonds aan, met een jaarlijkse uitgave van 0,14%.
Van Vanguard is bekend dat het een van de laagste tarieven in de branche heeft; de jaarlijkse kosten van hun fondsen zijn ongeveer een vierde van het gemiddelde van de sector.
In hun geval betekent lage kosten niet dat de kwaliteit laag is. Dit is wat ze zeggen over hun doeldatumfondsen:
- Verfijnde pensioensparen eenvoudig gemaakt.
- Breed gediversifieerd. Onderliggende fondsen beleggen in 6.000 Amerikaanse aandelen en obligaties en meer dan 2000 internationale aandelen om het risico te spreiden.
- Beheerd voor u. Geleidelijk conservatiever worden naarmate het jaar van pensionering dichterbij komt en het risico automatisch wordt verkleind.
03 Fidelity Freedom
Fidelity Freedom Target Funds hebben streefdata variërend van 2015 tot 2055. Ze beschrijven hun 2025-fonds als geschikt voor iemand die van plan is met pensioen te gaan binnen een paar jaar na 2025. Het heeft een kostenratio van 0,23% (minder dan 1%).
Fidelity zegt:
Fidelity Freedom Funds, ook wel doeldatafondsen genoemd, zijn beleggingsstrategieën met één fonds die kunnen helpen om het giswerk uit de opbouw en het onderhoud van een op leeftijd gebaseerde pensioenportefeuille te halen.
04 Schwab
Schwab-doelfondsen hebben streefdata van 2010 tot 2055. Ze beschrijven hun 2025-fonds als passend voor iemand die van plan is om tussen 2023 en 2027 met pensioen te gaan. Het heeft een kostenratio van .65% (minder dan 1%).
Schwab zegt:
Fondsen worden professioneel beheerd volgens uw geschatte streefdatum voor pensionering. Elk doelfonds heeft zijn eigen beleggingsdoelstelling en past zijn activaspreiding automatisch aan om aan uw veranderende financiële behoeften in de loop van de tijd te voldoen. De Fondsen zijn gebouwd met de verwachting dat u geleidelijk begint met het opnemen van fondsactiva op de streefdatum, om te beginnen met het dekken van uitgaven bij pensionering.