Een feit dat de meesten niet weten, is dat annuïteiten ook kunnen worden opgevolgd, en die ladderstrategieën kunnen worden gebruikt voor inkomen of rendement. Lading-cd's en -obligaties zouden worden gecategoriseerd als laddering voor opbrengst. Bij annuïteiten kunt u een ladder opmaken voor rendement met behulp van vaste annuïteiten, maar u kunt ook een ladder naar inkomsten genereren.
MYGA Lijfrente ladders produceren opbrengst vergelijkbaar met cd's
Lijfrentes met vast tarief (ook bekend als MYGA's: multi-opbrengst garantie-lijfrentes) werken op dezelfde manier als cd's. Een vaste rente is een gegarandeerde rente die een bepaalde periode duurt. Er zijn geen jaarlijkse vergoedingen met vaste rente-annuïteiten en afkoopkosten nemen jaarlijks af gedurende de contractuele periode. Het belangrijkste verschil tussen een CD en een lijfrente met vaste rente (MYGA) is dat de jaarlijkse rente groeit en dat belastingen worden uitgesteld op een MYGA, wanneer deze op een niet-IRA-rekening worden gebruikt (dwz niet-gekwalificeerd). Je moet elk jaar belasting betalen op de rente op CD's op een niet-IRA-account.
Een gemeenschappelijke lijfrenteschijf met een vast tarief zou een 3-, 4- en 5-jarige strategie zijn.
Als u bijvoorbeeld $ 300.000 had, zou u $ 100.000 plaatsen in de lijfrente van drie jaar, vier jaar en vijf jaar met vaste rente. Dit soort vaste annuïteiten heeft geen kosten en het rendement is gegarandeerd. Omdat het geld na de afkoopperiode betaald moet worden , kunt u het geld volledig nemen en belastingen over de rente betalen, of u kunt het overboeken naar een andere lijfrente en de belasting blijven uitstellen.
Wat is een Mixed-Fixed Ladder?
Een mixed-fixed ladder is een combinatie van Fixed Rate Annuities (MYGA's) en Fixed Indexed Annuities (FIA's) en heeft de mogelijkheid van een iets hoger totaalrendement vanwege het indexoptiepotentieel van het FIA-deel van de ladder.
Wat is een lijfrente met een vaste index of FIA?
Het wordt ook wel een geïndexeerde lijfrente genoemd. Dit annuity-type beschermt uw principaal volledig, maar heeft ook een groeicontract gekoppeld aan een call-optie op een index (meestal de S & P 500). Geïndexeerde annuities werden geïntroduceerd in 1995 en ontworpen om te concurreren met CD-returns.
Laddering Lijfrenten voor inkomen is enigszins van een nieuw concept
Lijfrenten ontstonden oorspronkelijk (al in de Romeinse tijd) als een manier om een gegarandeerd inkomen te garanderen. Ladding-lijfrentes voor inkomen kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd. Laten we een paar lijfrenteladders bekijken die voortdurend inkomsten genereren:
De Lifetime Ladder van de lijfrente gebruikt SPIA's
De levenslange ladder houdt het kopen van Single Premium Immediate Annuities (SPIA's) over een bepaalde periode in. De strategie is ontworpen om de rentetarieven te vangen naarmate deze stijgen (hopelijk), in samenhang met de levensverwachting van de lijfrentetrekker (begunstigde) die in de loop van de tijd afneemt. Hier is een veelvoorkomend voorbeeld: iemand met $ 500.000 wil een levenslange inkomstenstroom garanderen, maar is bezorgd dat de rentetarieven laag zijn en dat deze in de toekomst kunnen stijgen.
Een efficiënte levenslange ladder zou de aankoop van een $ 100.000 Single Premium Onmiddellijke Lijfrente (SPIA) elk jaar voor 5 jaar omvatten. Zelfs als de tarieven gedurende die periode gelijk blijven, zullen de volgende uitbetalingen hoger zijn op basis van de leeftijd van de lijfrentetrekker op het moment van aankoop. Als de tarieven stijgen, zal de uitbetaling nog hoger zijn.
De Target Date Stairstep Ladder gebruikt DIA's
Dit type ladder heeft betrekking op Longevity Annuities (ook wel Uitgestelde Inkomen Lijfrentes - DIA's), en begint het inkomen met verschillende tussenpozen. De Target Date Stairstep Ladder-strategie wordt meestal gebruikt om de toekomstige inflatie te bestrijden door op bepaalde specifieke data verschillende inkomstenstromen voor het leven in te schakelen. Een voorbeeld hiervan kan een 60-jarige zijn met $ 400.000 toegewezen om de toekomstige inflatie te dekken. Vier afzonderlijke Longevity Annuities (DIA's) zouden worden gekocht op de leeftijd van 65, 70, 75 en 80.
Lijfrente-inkomsten zijn voornamelijk gebaseerd op uw levensverwachting op het moment dat de inkomstenstroom wordt ingeschakeld , dus naarmate u ouder wordt, worden de betalingen hoger berekend. Elke volgende DIA zou tegen een hoger tarief worden uitbetaald