Als je in het Stan The Annuity Man-universum niet voor 1 of meer van deze 4 problemen hoeft op te lossen, dan heb je geen lijfrente nodig.
Er is nog een artikel waar een annuïteit voor kan oplossen, maar alleen in specifieke staten. Dat belangrijke selectievakje is bescherming van activa en crediteuren. De meeste staten hebben geen statuten die deze bescherming bieden tegen roofzuchtige rechtszaken en acties van schuldeisers, dus het is belangrijk om contact op te nemen met een belastingadvocaat in uw regio die u vertrouwt om te weten te komen hoe het staat met uw staat over dit probleem. Er zijn 2 staten met een zeer sterke statuten voor activa en crediteurenbescherming voor levensverzekeringen en lijfrentes, en het zijn Florida en Texas.
Lijfrentebescherming in Florida
Florida is een van de staten met de sterkste beschermingsstatuten. Dat werkelijke statuut is 222.14 en het luidt als volgt:
Vrijstelling van contante afkoopwaarde van levensverzekeringspolissen en lijfrentecontracten uit juridisch proces.
De contante afkoopwaarden van levensverzekeringen uitgegeven op het leven van burgers of ingezetenen van de staat en de opbrengsten van lijfrentecontracten die zijn uitgegeven aan burgers of ingezetenen van de staat, in welke vorm dan ook, zijn in geen geval aansprakelijk voor beslaglegging, beslag of juridische procedure ten gunste van een schuldeiser van de persoon wiens leven is verzekerd, of van een schuldeiser van de persoon die de begunstigde van een dergelijke lijfrentecontract is, tenzij de verzekeringspolis of lijfrentecontract is gesloten ten behoeve van die schuldeiser.
Dat is het echte statuut, woord voor woord, en spreekt voor zich. Veel artsen, chirurgen, ondernemers en anderen beschermen al hun vermogen volledig door hun huis volledig terug te betalen (ook beschermd in Florida) en vervolgens al hun niet-IRA (niet-gekwalificeerde) activa in lijfrentes te plaatsen. Praten over financieel-proof zijn!
Lijfrentebescherming in Texas
Texas heeft een vergelijkbaar statuut dat net zo sterk is als dat van Florida. Contante waardeopbrengst van een lijfrente of verzekeringspolis wordt geacht vrijgesteld te zijn van schuldeisers en rechtszaken. Ik woon in de grote staat Florida, en maak altijd een grapje dat als Florida hun vermogensbeschermingswetgeving wijzigt, ik op het volgende vliegtuig naar Texas ga. Hé, hun BBQ is sowieso beter!
IRA's en gekwalificeerde accounts
Veel mensen weten dit niet, maar persoonlijke IRA's en gekwalificeerde accounts zoals 401ks, 403bs, etc. zijn ook volledig beschermd tegen schuldeisers en lichtzinnige rechtszaken. Stof tot nadenken: als je al je niet-IRA-geld in lijfrentes of levensverzekeringsproducten plaatst, dan is je geld volledig beschermd.
Pre-preventieve planning is essentieel
Deze wetten om je geld te beschermen zijn fantastisch, maar je kunt het plan niet uitvoeren nadat je bent aangeklaagd, of als de rechtszaak zich voordoet.
Je moet dit plan op zijn plaats hebben voordat er problemen aan de horizon zijn. Het is dus belangrijk om niet uit te stellen als asset protection het ultieme doel is. Als een lichtzinnige rechtszaak of schuldeiser agressief wordt, moet je kunnen bewijzen dat de annuïteiten al lang van kracht waren voordat er acties werden ondernomen. Als je dat hebt gedaan, hebben deze roofdieren geen been om op te staan.
Crediteuren- en activabescherming is nog maar één reden om je huiswerk goed te doen bij het overwegen van een lijfrente. Afhankelijk van de staat waarin je woont, kan er een extra voordeel zijn waarvan je niet op de hoogte was, en een die je hard verdiende geld legaal zou kunnen beschermen.
Lees meer over hoe u Principal Protection kunt bereiken met behulp van fixed rate-lijfrenten
Lees meer over lijfrentes met vaste rente