Sommige mensen willen een levenslange inkomstenstroom hebben en helpen een liefdadigheidsinstelling of non-profitorganisatie in het proces. Dit kan worden bereikt door een Charitable Gift Annuity (CGA) -structuur te gebruiken. Dit soort annuïteit werkt als een Single Premium Immediate Annuity (SPIA) door een gegarandeerde inkomstenstroom te bieden, maar het belangrijkste verschil is dat wanneer je sterft, het goede doel al het ongebruikte geld behoudt.
Single Premium Immediate Annuities en Charitable Gift Annuities zorgen voor inkomsten
Lijfrenten die voor hun levenslange inkomen werken, kunnen historisch worden teruggevoerd tot het Romeinse tijdperk. In de Verenigde Staten bestaat al meer dan 200 jaar een soort annuïteit voor het inkomen uit levensverzekeringen, en we noemen deze structuur nu een premie per éénmalige lijfrente (SPIA). Sommige financiële journalisten noemen deze simplistische strategie een annuïteit van inkomsten of lijfrenteverzekering, maar ze hebben wel degelijk betrekking op het producttype SPIA. Charitable Gift Annuities zijn een meer recente ontwikkeling, maar bieden vergelijkbare voordelen voor het leven in inkomen, evenals mogelijke belastingvoordelen.
Lijfrenten Beperken het risico dat u ondervindt om uw inkomen te overleven
Wanneer u besluit om een lijfrente te kopen om te kunnen voldoen aan uw levensbehoeften, draagt u in feite het risico over dat u uw geld (ook wel het langlevenrisico) overleeft aan de uitgevende lijfrentedrager. Als je 20 jaar ouder bent dan je levensverwachting, dan is die annuity-vervoerder aan de haak om je te betalen.
Dat is het unieke voordeel dat lijfrentes onderscheidt van alle andere financiële producten.
Lijfrente bedrijf houdt je geld niet tenzij je zegt dat het kan
Een van de algemene misvattingen over Single Premium Immediate Annuities (SPIA's) is dat wanneer je sterft, het boze lijfrente bedrijf al je ongebruikte geld bewaart.
Dat beschrijft een "Life Only" SPIA-structuur, maar vertegenwoordigt slechts 1 van meer dan 15 verschillende manieren om de uitbetaling contractueel te structureren. De overgrote meerderheid van de SPIA-contracten die ik aanbeveel, heeft 100% van al het ongebruikte geld dat naar de beursgenoteerde begunstigden gaat, niet het bedrijf van de annuïteit.
Voordelen van een liefdadigheidsgeschenk om te overwegen
Charitable Gift Annuities (CGA's) kunnen een levenslange inkomstenstroom bieden die onmiddellijk of op een later tijdstip kan beginnen. De meeste grote non-profitorganisaties zoals ziekenhuizen, liefdadigheidsinstellingen, universiteiten, hogescholen en 501 (c) (3) -structuren bieden liefdadigheidsgeschenken voor annuïteiten voor geschenken.
Het belangrijkste voordeel dat u ontvangt als u een Lijfrentegeld lijfrente (CGA) gebruikt, is een groot fiscaal voordeel. Dat is wat een CGA scheidt van een Single Premium Immediate Annuity (SPIA). Het is duidelijk dat als je een goed hart hebt voor je goede doel naar keuze, en de gegarandeerde uitbetaling concurrerend is met een vergelijkbare commerciële lijfrente, dan kan een CST (Charitable Gift Annuity) -strategie een "win-win" zijn voor alle betrokken partijen.
Beperkingen van een liefdadigheidsgeschenk om te overwegen
Het primaire nadeel van een Charitable Gift Annuity (CGA) is dat het inkomen wordt gegarandeerd door de liefdadigheidsinstelling of non-profitorganisatie. Met andere woorden, het claimbetalingsvermogen van de uitgevende organisatie is cruciaal in het besluitvormingsproces.
CGA's worden niet ondersteund door het State Guaranty Fund zoals commerciële annuities zijn, dus dat moet in aanmerking worden genomen. De meeste Charitable Gift Annuities (CGA's) bieden geen jaarlijkse COLA-kosten (Cost of Living Adjustment) voor de inkomstenstroom, waar de commerciële Single Premium Immediate Annuities (SPIA's) en de Uitgestelde Inkomstenlening ( DIA's - ook bekend als: Longevity Annuities ) de extra voordeel.
Charitable Gift Annuities worden beheerd door de ACGA
De American Council of Gift Annuities is een bestuursorgaan dat toezicht houdt op alle aanbiedingen van liefdadigheidsgeschenken voor lijfrente en de uitbetalingspercentages bepaalt, zodat er uniformiteit bestaat tussen CGA-emittenten. Ik moedig u aan om naar hun site te gaan via de bovenstaande link om de details van de liefdadige lijfrentemarkt te bekijken.
Creëer inkomen en ondersteun met opzet ook liefdadigheidsinstellingen en niet-winsten!
Ik adviseer klanten altijd dat als u op zoek bent naar een gegarandeerde inkomstenstroom voor de levensduur, u zowel commerciële lijfrentes als liefdadige geschenklening voor de oplossing moet bekijken.
Beide hebben hun specifieke voordelen, en het is belangrijk om kwaliteit te kopen met het oog op het claimen van bekwaamheden.