Zal uw pensioen er zijn als u met pensioen gaat?
De PBGC wordt voornamelijk gefinancierd met premies die worden betaald door de bedrijven waarvan zij de pensioenen garandeert. Het verdient ook wat geld van pensioenfondsen dat het overneemt van failliete bedrijven.
Wat het doet
De PBGC garandeert het pensioeninkomen voor 44,1 miljoen werknemers in meer dan 30.000 pensioenplannen. Als de bedrijven die deze plannen hebben aangeboden deze niet kunnen leveren, treedt PBGC op. Uw bedrijf kan bijvoorbeeld failliet gaan. Het kan ook gebeuren als het pensioenfonds verkeerd wordt beheerd. Andere bedrijven hebben niet voldoende gereserveerd om het pensioen te financieren. Miljoenen gepensioneerden zouden maar een klein percentage krijgen van wat ze verschuldigd waren.
PBGC verzekert ook pensioenfondsen van meerdere werkgevers. Hiermee kunnen kleine bedrijven zich verenigen om gediversifieerde pensioenen te creëren. Medewerkers profiteren van de mogelijkheid om van bedrijf te veranderen zonder hun pensioenuitkering te verliezen. Er zijn 10 miljoen huidige en gepensioneerde werknemers in collectieve regelingen voor meerdere werkgevers. Veel van hen zullen waarschijnlijk zonder geld komen te zitten.
Hoe het werkt
PBGC bestrijkt een plan niet voordat het is overgemaaid. Het bedrijf heeft het plan beëindigd en PBGC heeft ermee ingestemd om de trustee te worden.
Het kan alleen gebeuren als een faillissementsgerechtshof bepaalt dat het bedrijf niet kan blijven werken als het zijn pensioenaansprakelijkheid behoudt. Soms beslist PBGC om een plan over te nemen dat onvoldoende is betaald. De planbeheerder van een bedrijf moet die informatie elk jaar aan elke medewerker verstrekken. Nadat PBGC de trustee is geworden, kan de werknemer geen extra voordelen behalen.
PBGC-voordelen
De PBGC garandeert alleen basispensioenuitkeringen. Naast pensioenuitkeringen bij de pensioengerechtigde leeftijd omvatten deze voordelen van brugpensioen, arbeidsongeschiktheidsuitkeringen en lijfrente-uitkeringen voor overlevenden.
De voordelen zijn afhankelijk van uw specifieke plan, wettelijke limieten, uw leeftijd en fondsbeleggingen. De PBGC biedt geen garantie voor gezondheidsvoordelen, ontslagvergoeding, vakantietoeslag, sommige overlijdensuitkeringen bij overlijden en andere niet-pensioenuitkeringen. Er zijn geen aanpassingen van de kosten van levensonderhoud .
Hoe het de Amerikaanse economie beïnvloedt
Veel deskundigen zijn van mening dat een onbekend aantal bedrijven financieel niet in staat zal zijn om hun pensioenplannen te financieren. Als te veel bedrijven bescherming vragen bij PBGC, kan ook zij de pensioenen niet betalen. Hierdoor zullen miljoenen gepensioneerde werknemers geen inkomen hebben. Hun enige bron van inkomsten is sociale zekerheid. Anderen zullen gedwongen worden om te blijven werken als ze kunnen.
In 2006 ondertekende president Bush de Pensioenbeschermingswet van 2006, die vereist dat bedrijven hun plannen vollediger financieren. Ze hadden zeven jaar om voor 100 procent gefinancierd te worden. Ze zouden verhoogde belastingaftrek voor de bijdragen kunnen nemen. Plannen waarvoor niet ten minste 80 procent werd gefinancierd, konden geen extra voordelen bieden.
Bedrijven die hun plannen aan PBGC onderhielden en vervolgens uit het faillissement kwamen, moesten een boete betalen. Dat was $ 1.250 per deelnemer gedurende drie jaar.
De Pensioenbeschermingswet stond bedrijven ook toe om automatisch werknemers in hun 401 (k) -plannen in te schrijven. Zonder dit zouden werknemers eerder het geld uitgeven in plaats van sparen voor hun pensioen.
Amerikaanse pensioencrisis
PBGC biedt momenteel alleen voordelen voor 683.000 gepensioneerden. Het kon het zich niet veroorloven om twee of drie keer zoveel gepensioneerden te betalen. Het kon niet voorzien in de 44 miljoen gepensioneerden die het garandeert. Daarom is PBGC slechts een stop-gap-maatregel. Het is niet opgezet om een grootschalige pensioencrisis aan te pakken.
Hoewel veel pensioenen beter worden gefinancierd, zijn veel meer dat niet. Dientengevolge, snijden sommigen voordelen. Dat is het gevolg van een wet uit 2014 die het mogelijk maakte voor multi-werkgeversgelden om de voordelen te verminderen, omdat zij niet over het geld beschikten.
Het Central States Pension Fund vroeg de US Treasury om voordelen te behalen voor 250.000 truckers en hun gezinnen. Treasury ontkende de bezuinigingen. Als gevolg hiervan zegt het fonds dat het in 2025 failliet zal gaan.
De PBGC zou de voordelen moeten oppikken. Maar het kan het zich niet veroorloven om alle voordelen te betalen. Het PBGC multi-employer fund zal tegen 2025 opraken, aldus het vijfjarenrapport . Dat komt omdat de premies die door werkgevers worden betaald niet volstaan om de verwachte uitbetalingen te dekken.
Hoe om erachter te komen als je bent beschermd door PBGC
Zoek uit of u een pensioenplan hebt, ook wel een plan met een te bereiken doel genoemd. Vraag uw planbeheerder om een exemplaar van de beschrijving van het samenvattingsplan. Dat zal u vertellen of u gedekt bent door PBGC. Vraag ook of het pensioen voor ten minste 80 procent wordt gefinancierd. De meeste nieuwe werknemers hebben er vandaag geen, want hun bedrijven bieden nu 401 (k) s aan.